Kako stvoriti mirovinski plan prihoda

Plan odlaska u mirovinu je vremenska linija iz godine u godinu koja pokazuje gdje će doći do vašeg dohotka za odlazak u mirovinu. To se može napraviti na listi papira grafikona, ili vrlo lako u Excel proračunskoj tablici (ili nekom drugom programu proračunske tablice). Evo četiri jednostavna koraka pomoću kojih možete napraviti jedan.

Napravite predložak

Započnite svoj plan prihoda za odlazak u mirovinu s jednim redom za svaku kalendarsku godinu, s odgovarajućom dobi (i dobi bračnog supružnika) pored svake kalendarske godine.

Proširite ovu projekciju kroz životni vijek. Na donjoj tablici na tablici možete vidjeti uzorak plana prihoda od umirovljenja.

Napravite zaglavlja stupaca za svaku stavku koju ćete dodati. Koristite donji popis kako biste odredili koje stavke dodati.

Popis fiksnih izvora mirovina

Dodajte stupce za svaki izvor fiksnog dohotka kao što su:

• Vaša socijalna sigurnost - Pokažite iznos koji počinje u godini / godini na kojem planirate započeti s korištenjem i nastaviti s ovim očekivanim životnim vijekom. U uzorku na dnu stranice koju vidite u svojoj dobi 66 postoji pola godine socijalne sigurnosti, jer ta osoba planira početi na 66. rođendanu koji je sredinom godine.
• Socijalna sigurnost supružnika - Pokažite iznos koji počinje u godini / dobi koju supružnik započinje s prednostima i nastavlja je tijekom trajanja života. Ako postoji razlika u dobi ili zdravlju između vas dvoje, imajte na umu da je nakon prve smrti preživjeli supružnik čuva veći dio vlastite socijalne sigurnosti ili supružnika. To znači da ako jedan supružnik ima kraće očekivano trajanje života, vaša vremenska skola za odlazak u mirovinu uključivat će samo veću socijalnu sigurnost nakon što je očekivana dugovječnost drugog supružnika postignuta.

• Vaša mirovina - Pokažite iznos koji počinje u godini / dobi koju namjeravate poduzeti. Za svaki izvor mirovinskih primanja koristi se zaseban stupac.
• Mirovina vašeg supružnika - Pokažite iznos koji počinje u godini / dobi koju namjeravate poduzeti. Za svaki izvor mirovinskih primanja koristi se zaseban stupac. Ako ste oženjeni, provjerite da li ste odabrali opciju preživjelog mirovine.
• Dohodak dohotka - Unesite ovo samo ako imate anuitet koji će vam platiti zajamčeni minimalni iznos koji počinje u određenoj dobi ili datumu, a plaćanje se nastavlja za život, zajednički život ili za određeno razdoblje.
• Zarada - Ako planirate raditi s nepunim radnim vremenom, unos zarade za godinu koju namjeravate raditi. Nemojte zaboraviti, ako uzmete socijalnu sigurnost prije pune dobi za umirovljenje i ostvarite zaradu koja je veća od ograničenja zarade, vaša će vam se Socijalna sigurnost smanjiti, pa ćete možda trebati smanjiti stupac socijalnog osiguranja koji se temelji na očekivanoj zaradi.
• Ostalo - Unesite bilo koji drugi fiksni ili redoviti izvor prihoda kao što su prihodi od najma ili alimentacija.
• Jednokratni izvori prihoda - unositi paušalne iznose, kao što su prihod od životnog osiguranja, nasljedstvo ili neto prihod od prodaje imovine.

Nemojte unositi izvore prihoda od ulaganja, kao što su dividende, kamate ili kapitalni dobici. Umjesto toga, upotrijebit ćete svoj plan dohotka za odlazak u mirovinu kako biste izračunali koliko ćete morati povući s financijskih računa.

Dodajte troškove, uključujući poreze

Zatim procjeni ukupne godišnje troškove života. Stavke popisa poput hipoteke koja se može isplatiti za nekoliko godina u zasebnom stupcu. U primjeru na dnu stranice vidjet ćete da će hipoteka biti isplaćena polovinom 2025. godine, tako da je godišnja ukupna godišnja hipoteka otprilike polovica prošle godine, a onda taj trošak odlazi.

Porezne stope će varirati ovisno o ukupnom dohotku i odbitku. Najbolje je napraviti svake godine planiranje poreza kako bi to točno projiciralo. U primjeru koji koristim, ta osoba ima samo IRA uštede. Svako povlačenje koje moraju poduzeti morat će doći iz njihove IRA-e i biti će oporezivi dohodak.

Oni su radili sa svojim poreznim planerom i koristili svoju vremensku liniju dohotka za odlazak u mirovinu, kako bi procijenili da će im trebati bruto isplatu IRA od 35.000 dolara u dobi od 66 godina, što je njihova prva planirana godina umirovljenja. Od tog povlačenja, oko 3.100 dolara će ići na poreze.

Sljedeće godine imat će više prihoda od socijalne sigurnosti i procjenjuje se da će trebati samo otplatu IRA od 15.000 dolara. Njihov porezni planer procjenjuje da njihova porezna obveza bi bila oko 3.300 dolara u toj godini. Koristili su taj broj za ostatak njihove projekcije.

Izračunajte jaz

Zatim vaš plan umirovljenja trebao bi izračunati jaz, koji je deficit koji treba povući iz štednje ili višak koji je raspoloživ za pohranu u štednju.

U našem primjeru dodajte dohodak (socijalna sigurnost plus mirovina), a zatim oduzmite troškove (troškove života, hipoteka i procijenjene poreze) kako biste došli do - 34.693 dolara prikazanog u prvom retku ispod stupca s oznakom "Gap".

• Ako je ovaj "Gap" negativan broj, to je ono što biste trebali povući iz štednje i ulaganja kako biste imali željeni životni stil za odlazak u mirovinu.
• Ako je "Gap" višak onda imate dovoljno fiksnih izvora prihoda kako biste zadovoljili željeni životni stil za odlazak u mirovinu i mogli biste dodati uštede ili možda potrošiti malo više.

Ovaj jednostavni plan prihoda od umirovljenja ne uzima u obzir inflaciju ili povrat ulaganja, ali vam daje početno mjesto; iz godine u godinu prikazati gdje može doći do vašeg dohotka za odlazak u mirovinu.

Uzorak vremenskog razdoblja prihoda od umirovljenja

Dob	Godina	Socijalna sigurnost	mirovina	Troškovi života	Hipoteka	Porezi	praznina
66	2016	$14,535	$9,216	$42,000	$13,344	$3,100	-$34,693
67	2017	29,651	9,216	42,000	13,344	3,300	-19,777
68	2018	29,651	9,216	42,000	13,344	3,300	-19,777
69	2019	29,651	9,216	42,000	13,344	3,300	-19,777
70	2020	29,651	9,216	42,000	13,344	3,300	-19,777
71	2021	29,651	9,216	42,000	13,344	3,300	-19,777
72	2022	29,651	9,216	42,000	13,344	3,300	-19,777
73	2023	29,651	9,216	42,000	13,344	3,300	-19,777
74	2024	29,651	9,216	42,000	13,344	3,300	-19,777
75	2025	29,651	9,216	42,000	6,672	3,300	-13,105
76	2026	29,651	9,216	42,000	0	3,300	-6,433
77	2027	29,651	9,216	42,000	0	3,300	-6,433
78	2028	29,651	9,216	42,000	0	3,300	-6,433
79	2029	29,651	9,216	42,000	0	3,300	-6,433
80	2030	29,651	9,216	42,000	0	3,300	-6,433
81	2031	29,651	9,216	42,000	0	3,300	-6,433
82	2032	29,651	9,216	42,000	0	3,300	-6,433
83	2033	29,651	9,216	42,000	0	3,300	-6,433
84	2034	29,651	9,216	42,000	0	3,300	-6,433
85	2035	29,651	9,216	42,000	0	3,300	-6,433
86	2036	29,651	9,216	42,000	0	3,300	-6,433

Jednom kada imate ovaj obrazac predviđenih povlačenja možete ga koristiti za izradu investicijskog plana koji je prilagođen kada ćete zaista morati koristiti svoj novac.