Koje tisućljeće trebaju znati o zdravstvenom osiguranju

Ako ste tisućljetni, vjerojatno ste zdravi kao što ćete ikada biti, a vi ste definitivno mladi u vrijeme pisanja. Znači li to da možete odustati od zdravstvenog osiguranja? Odlučno ne. Čak i zdravi ljudi razvijaju bolesti, uhvatiti bolesti i upasti u nesreće. Naopako je, kao mlada i zdrava osoba, trošak nabave osiguranja jeftiniji nego kod starijih Amerikanaca.

Većina tisućljeća koristi zdravstveni sustav različito od starijih potrošača. Te razlike mogu biti važni čimbenici pri odabiru plana zdravstvene zaštite. Tipično, vaša generacija je svjesna troškova i vjerojatnije će se pitati o cijenama tretmana prije nego ih dobije. Manja je vjerojatnost da će primarni liječnici koristiti za skrb bez onesposobljavanja, umjesto da se odluče za maloprodajne klinike, hitne centre za njegu ili hitne prostorije.

Ako se te razlike odnose na vas, uzmite ih u obzir prilikom odlučivanja o vrsti pokrivenosti za kupnju.

Dobijte osjećaj za svoju uobičajenu upotrebu

Počnite s osvrtom na prethodnu godinu kako biste dobili osjećaj vaših tipičnih medicinskih potreba: Koliko puta ste otišli do liječnika, klinike ili hitne službe? Koliko puta ste željeli ići, ali ne zbog troškova? Koliko ste potrošili na lijekove na recept, i zaradate li sve na trajnoj osnovi?

Sada razmislite o onome što biste trebali u idućoj godini. Možda razmišljate o tome da započnete obitelj ili dobijete fizičku terapiju za laktove.

Budite iskreni prema sebi. Milenijima je vjerojatno da većina zanemaruje medicinske probleme. Prema istraživanju Transamerica Centra za zdravstvene studije (TCHS), gotovo polovica tisućljeća smanjila je troškove zdravstvene skrbi preskakanjem, odgađanjem ili zaustavljanjem njege rano.

Nakon što ste završili tu samoprocjenu, evo što trebate učiniti.

Upoznajte terminologiju

"Velika stvar za Millennials - osobito za prvoklasne kupce koji olakšavaju pokrivanje roditelja - zapravo razumije ključne pojmove koji zauzimaju troškove", kaže Jennifer Fitzgerald, izvršni direktor i suosnivač PolicyGenius, nezavisnog tržišta osiguranja na mreži. "Zdravstvena zaštita je složena. Premija koju plaćate nije cijela priča. "

Morate razumjeti osnovne razlike između planova koji se mogu odbiti (možda s HSA-ima) i PPO-ima. Faktor u copays, flat naknada koju plaćate za usluge prije nego što osiguranje kicks in, i coinsurance, postotak plaćate nakon što ste zadovoljili svoje deductible. Maksimalni iznosi džepnih dimenzija također su važni.

Postavite Trgovinu za proračun i usporedbu

Kao i kod svakog novog izdatka, izračunajte koliko možete platiti svaki mjesec, a zatim se pitajte koliko ste spremni platiti.

Troškovi zdravstvenog osiguranja u posljednjih nekoliko godina vrlo su nestabilni. Možete dobiti ideju o tome što će vas koštati da biste dobili pokrivenost sada usporedbom ponuda na nacionalnoj zdravstvenoj burzi, Healthcare.gov ili na privatnoj mrežnoj razmjeni kao što je eHealth. (Vaša država može imati vlastitu razmjenu zdravstvene skrbi, ali u svakom slučaju možete početi s Healthcare.gov).

S obzirom na vašu dob i pretpostavku da ste sposobni, odlazak na plan visokoučinkovitih pomoći će vam da zadržite svoje premijske troškove. "Ako sada imate dobre zdravstvene uvjete i nemate planirane buduće postupke, onda idite na veći iznos koji se može odbiti", kaže Fitzgerald. "Ako ne, onda idite na niži iznos koji se može odbiti."

Ako ste mlađi od 26 godina, trenutačni zakon vam omogućuje da ostanete na pravilima roditelja, ali to ne znači da je to najbolja opcija koja vam je dostupna. Učinite vašu dubinsku analizu kako biste pronašli najbolju cijenu usporedbom kupovine svih dostupnih opcija, preporučuje Hector De La Torre, izvršni direktor za TCHS.

Kada navrši 26 godina, imate 60 dana da biste dobili vlastito osiguranje ako ste još uvijek na planu roditelja. Općenito, ako vaš poslodavac nudi jedan, to će biti najisplativiji plan koji možete dobiti. Ali ovih dana neki poslodavci prolaze toliko troškova zaposlenicima da biste mogli raditi bolje na planu supružnika ili samostalno kupovati.

Ako nemate pokrivenost na temelju poslodavca ili možda imate pravo na subvenciju, razmjena Healthcare.gov ili eHealth.com mogu poslužiti za usporedbu.

Potražite praktičnost

Milenijeri pogoduju neposrednosti i prikladnosti, kaže Robin Gelburd, predsjednik FAIR Healtha, neprofitna organizacija koja traži transparentnost u troškovima zdravstvene zaštite. Vjerojatnije je da su samozaposleni ili slobodni radnici, a manje je vjerojatno da imaju redoviti liječnik primarne zdravstvene zaštite. Oni su skloni upotrebi maloprodajnih klinika, hitnih centara za njegu i hitne prostorije.

Ako je to vaša želja, potražite plan koji pokriva te troškove. Također možete provjeriti planove koji nude oblik telemedicine ili elektroničke komunikacije za manje bolesti. Vođe industrije uključuju Teladoc, Doctor on Demand i American Well.

Čimbenik u receptima

Nemojte zaboraviti pokrivanje recepta, pogotovo ako redovito koristite skupe lijekove. Možete spremiti značajan dio promjena ako su vaši receptovi pokriveni vašim planom.

Nate Purpura eHealtha primjećuje da oko dvije trećine pojedinačnih planova zdravstvenog osiguranja tržišta ne pokriva lijekove na recept do nakon pogodite svoj odbitni iznos.Ako potrošite više od 50 dolara mjesečno na recepte, vrijedi pogledati planove s nižim odbitnim iznosima.

Ako kupujete najmanju moguću mjesečnu premiju, naći ćete planove koji su opisani kao "katastrofalni" na burzama. Budite svjesni da, kako kažu, neće pokriti mnogo kratke katastrofe.

Nemojte ići bez

U ovom pisanju, federalna kazna za odlazak bez zdravstvenog osiguranja očekuje se da će nestati 2019. godine. Ali ta je novčana kazna nipošto jedini rizik odlaska bez osiguranja. U najboljem slučaju, kockati ćete se da će vaše opće zdravlje ostati dobro. Također ćete vjerojatno ignorirati manje zdravstvene probleme u nadi da će otići. Vrlo je vjerojatno da će se pogoršati, i puno skuplje liječiti.

S Kellyom Hultgrenom