Što znači poticajni kredit?

Derogatory kreditna stavka rezultat je negativnih informacija o vašem kreditnom izvješću. Negativne stavke poput prijašnjih delinkvencija, visokih stanja ili drugih stavki pokazuju da ste potencijalni rizik ako posudite više novca. Ove negativne informacije dodaju se u vaše kreditno izvješće od strane vjerovnika s kojima imate račune ili putem javnih evidencija koje imate na lokalnoj ili državnom sudu.

Budući da se vaša kreditna ocjena izračunava na temelju informacija iz vašeg izvješća o kreditnoj sposobnosti, pogrdne kreditne stavke mogu naštetiti Vašu kreditnu ocjenu. Mnogi pružatelji kreditne ocjene, poput myFICO i Credit Karma, pružit će vam prilagođene informacije o stavkama koje utječu na vašu kreditnu ocjenu. Možete se boriti s pogrdnim kreditom tako što ćete raditi na poboljšanju ovih stavki i dodavanjem pozitivnih informacija u svoj kreditni izvještaj.

Vrste potencijalnih potraživanja

Različite pogrdne stavke utječu na vašu kreditnu ocjenu na različite načine. Jedno kasno plaćanje će povrijediti vašu kreditnu ocjenu, ali ne toliko koliko stečaj, što utječe na vašu kreditnu ocjenu više nego bilo što drugo. Više pogrdnih stavki također će uzrokovati pad kreditne ocjene.

To su vrste pogrdnih kreditnih stavki koje se mogu pojaviti na vašem kreditnom izvješću:

• Kratke isplate, koje proizlaze iz plaćanja kreditnim karticama i posudbama koje su kasnile više od 30 dana
• Naknade, nastale zbog dugova koji su pali više od 180 dana proteklih dospijeća i otpisani su kao nenaplativ
• Naplata duga, koja proizlazi iz dugova koji su prodani ili dodijeljeni kolektivu duga treće strane
• Foreclosure, što je rezultat delikventnih hipotekarnih plaćanja
• Povrat novca, koji proizlazi iz delinkventnog plaćanja automatskim kreditima
• Presuda, koja proizlazi iz tužbe vjerovnika
• Poravnanje dugovanja, koje proizlazi iz sporazuma između vas i vjerovnika da se smanji nepodmireni dug i otkazati ostatak

• Stečaj, koji proizlazi iz pravnog postupka da se dugovi otpuste na sudu
• Porezni založno pravo, koje proizlazi iz dospjelih lokalnih, državnih ili saveznih poreza

Ponižavajući bonus ne znači automatski da će vaši prijave biti odbijeni, ali ćete imati teže vremena za dobivanje odobrenja s tim stavkama u svom izvješću o kreditnoj kartici. Ako ste odobreni s ponižavajućim kreditom, možete platiti veće kamate, zatražiti uplatu ili sigurnosni polog ili oboje.

Koliko će trajati posljedica otkazivanja kredita?

Derogatory kredit može vas pratiti dugo vremena. Neke vrste pogrdnih informacija - poput bankrota - mogu ostati na vašem kreditnom izvještaju do 10 godina. Većina ostalih pogrdnih informacija - kašnjenja i naplate potraživanja - ostat će na vašem kreditnom izvješću samo 7 godina. Obično će te stavke automatski odbiti vašu kreditnu izvješću nakon što prođu rok za izvješćivanje o kreditnoj sposobnosti.

Možete osporiti pogrešku ili zastarjele pogrdne stavke s kreditnim uredima kako biste ih uklonili iz izvješća o kreditnoj kartici. U nekim slučajevima, negativni podaci mogu povećati vašu kreditnu ocjenu, ali ovisi o ostalim podacima o vašem kreditnom izvješću.

Plaćanje izvanrednih stavki kredita

Može biti korisno isplatiti ponižavajuće kreditne stavke koje ostaju na vašem kreditnom izvješću. Plaćanje pogrdne stavke ne uklanja je iz vašeg izvješća o kreditnoj kartici, ali vaše će se izvješće o kreditu ažurirati kako bi se pokazalo da ste uplatili saldo.

Vaša kreditna ocjena možda neće ići odmah nakon otplate negativne stavke, međutim, većina zajmodavaca neće odobriti hipoteku ako imate neplaćene pogrdne stavke na kreditnom izvješću. Provjerite jesu li računi valjani prije slanja plaćanja, osobito s računima za prikupljanje dugova.

Možda ćete moći promijeniti ponižavajuće stanje kako biste pokazali da ste aktualni tako što ste privukli zadnje račune. To možete učiniti s računima koji su prošli nekoliko mjeseci, ali još nisu naplaćeni. Provjerite najnoviju izjavu o naplati ili nazovite svog vjerovnika da biste saznali iznos koji vam je potreban za plaćanje da biste ga ponovno primili. U nekim ćete slučajevima možda morati izvršiti minimalnu uplatu na vrijeme nekoliko mjeseci kako biste ponovo povežili račun.

Savjeti za prevladavanje poticajnih sredstava

Vaša kreditna zarada ima prednost od pozitivnih informacija, tako da bi vaš rezultat mogao početi poboljšavati mnogo prije nego što su odstupajuće stavke uklonjene iz vašeg izvješća o kreditnoj kartici. Vaša nedavna kreditna povijest utječe na vaš kredit više od starih ponižavajućih kreditnih stavki, tako da otvoreni računi s isporukama na vrijeme poboljšat ćete kreditnu ocjenu. Možda nećete moći imati odličan kredit sve dok nepoštene stavke budu potpuno uklonjene s vašeg izvješća o kreditnoj kartici, ali s dobrim kreditom još ćete se moći kvalificirati za mnoge kreditne kartice i zajmove.