Kako koristim investicijski račun za Moj turistički fond

Beskonačan broj riječi pisan je o potrebi hitnog fonda. I istina je da je spremanje za hitne slučajeve važno. Međutim, kada stvari postaju malo više podmirene u životu i financije su stabilne, također može biti važno uspostaviti "zabavni" fond.

Odlučio sam preuzeti neka od načela hitnog fonda i primijeniti ih radi spašavanja stvari koje želim učiniti kao putovanje. Evo kako sam sagradio svoj turistički fond do točke gdje je moguće da idem gotovo gdje god želim, od trodnevnog bijega do tjedne dugotrajne riječne krstarenja na Dunavu.

Zašto koristim investicijski račun

Koristim investicijski račun za moj turistički fond. Ova metoda možda nije za svakoga, ali radi za mene. Račun za oporezive investicije omogućuje vam brži rast fonda. Ne osjećam se ugodno s istim dijelom 90/10 dionica / obveznica koje koristim za dugoročni račun ulaganja. Umjesto toga, koristim 65/35 split / bond split za malo više stabilnosti u portfelju. Moja raspodjela sredstava ostvaruje se korištenjem sredstava s malim troškovima (ETF).

Možete odabrati svoj posrednik jer većina vam omogućuje izgradnju vlastitog portfelja pomoću investicijskih fondova i ETF-ova. Volim koristiti ETF-ove s niskim troškovima jer ste dobili veću količinu tržišta. Vaša sposobnost odlaska na odmor neće biti ometana ako se jedna ili dvije zalihe spremaju.

Volim koristiti robo-savjetnika za moj račun, umjesto da odaberem svoje ETF-ove. Jednom kada se odlučim na raspodjelu imovine, robo-savjetnik obavlja ostatak, uključujući rebalans kako bi održao odabranu imovinu raspodjelu sredstava.

Stavite na stranu iznosa postavljenog svaki mjesec

Baš kao i kod hitnog fonda, odlučite koliko novca možete izdvojiti svaki mjesec za svoj putni fond. Isprva biste mogli izdvojiti relativno mali iznos. Kada sam prvi put počeo, stavio sam 80 dolara mjesečno. Međutim, kako je vrijeme napredovalo i oslobodio sam više novca u proračunu, povećala sam ono što sam stavio na stranu. Sada sam svaki mjesec stavio 350 dolara u svoj putni fond.

Učinite ga automatski, tako da ne morate razmišljati o tome. Koristim automatski plan ulaganja kako bih osigurao da novac ide tamo gdje treba, bez obzira na to što se događa kako bi me odvratili. Volim promatrati rast turističkog fonda - po stopi znatno bržoj nego u tradicionalnom štednom računu.

Povlačenje novca

Budući da je riječ o računu oporezivog ulaganja, ne morate se brinuti o ranijim kaznama za povlačenje i drugim birokracijama. Međutim, može potrajati do tjedan dana (i ponekad i više) kako bi dobili novac u banci. Ja se okrenem ovamo koristeći kreditnu karticu za plaćanje putovanja - i žeti nagrade. Mogu li likvidirati pravi iznos dolara s mog računa i iskoristiti taj novac za isplatu kreditne kartice prije nego što nastanu troškovi kamata.

Još moram potpuno iscrpiti putnički fond za putovanje. Kad sam prvi put počeo, planirao sam kraće, manje skupo putovanje. Koristio sam novac za rezervaciju kampova ili plaćanje hotela. Na kraju sam sagradio putnički fond do točke gdje, pored manjih izleta tijekom cijele godine, obično svakog ljeta obično idem na veći izlet.

Poreza i vašeg putovanja fonda

Budite spremni za porezne posljedice korištenja investicijskog računa za putni fond. Ako prodajete za dobitke, na kraju godine bit ćete dužni porez na kapitalne dobitke. Moj putni fond uspostavljen je dovoljno dugo da kad prodam, to je dugoročni dobitak, oporezuje se po nižoj stopi. Ali budite spremni za porezne posljedice, iako u mnogim slučajevima porezi ne bi trebali biti ogromni.

Ako prodajete s gubitkom, mogli biste vidjeti poreznu korist. Prošle godine prodao sam mali dio portfelja na gubitku. Nisam se loše osjećao zbog toga jer još uvijek imam dovoljno kapitala na svom investicijskom računu, imao sam ono što sam trebao platiti za putovanje, a zahvaljujući poreznoj odbitku za gubitak ulaganja, moj četverodnevni bijeg bio je u osjećaj iznenada odbija od poreza.

Provjerite imate li toleranciju emocionalnog rizika

Kada upotrebljavate račun za oporezive ulaganja za svoj turistički fond - ili bilo koji kratkoročni cilj - važno je imati dobar osjećaj za svoju toleranciju na rizik. Uvijek postoji mogućnost da tenkovi na tržištu tek prije nego što želite otići na odmor.

Možete se okrenuti tako da pazite nekoliko mjeseci. Ako tržište radi dobro tri mjeseca prije vašeg putovanja, ali brinite se da bi neki događaj mogao ugroziti vašu ušteđevinu prije nego što odete, razmislite o prebacivanju novca koji vam je potreban za odmor u gotovini. Ostatak ostaje u putničkom fondu kako bi privukao potencijalni rast, a imate mir u svom putovanju.

Metoda putnog fonda oporezive investicije nije za svakoga. Ali ako imate želudac za to, to je način za brže uštedu na odmoru dok gradite kapital za manja, spontana putovanja na putu.