Što je porezno odgođeni investicijski račun?

Porezno odgođena ušteđevina ostvaruje se kada koristite posebno određeni račun ili opciju ulaganja koja ne zahtijevaju da ostvarujete prihod od ulaganja zarade unutar računa svake godine na povrat poreza.

Umjesto toga, odgodite plaćanje poreza na ovaj prihod od ulaganja sve dok ne podignete povlačenje s odgođenog poreznog računa ili dok ne uplatite novac u investiciju.

Upotreba porezno odgođenih računa za ulaganja ima najviše smisla ako vam se prihod sada stavlja na visoku poreznu razinu i mislite da ćete u budućnosti biti niži porezni odjeljak kada počnete uzimati povlačenja. Ideja je staviti vrijeme na vašu stranu, dopuštajući godinama investicijskih ušteda i dohodaka da se spoje bez plaćanja poreza na nju.

U poreznu štednju možete akumulirati na nekoliko načina:

1. Računi s odgodom od poreza na fond kao IRA ili plan umirovljenja koji je sponzoriran od poslodavca kao što je plan 401 (k), 457 ili 403 (b). Unutar tih računa možete kupiti različite vrste ulaganja.
2. Stavite novac u porezno odgođenu anuitet koji je ugovor o osiguranju koji vam dozvoljava akumulaciju ušteđevina od odgođenog poreza. Porezne odgođene mirovine mogu se fiksirati, nudeći zajamčenu stopu ili varijablu, što vam omogućuje da odaberete različite investicije s različitim scenarijima povratka.
3. Prikupiti novac u cijelom životnom osiguranju, ili financirati Roth IRA-e, zdravstvene štedne račune ili pomoću određenih vrsta državnih obveznica kao što su serije EE obveznice ili I-obveznice.

Primjer kako porezno odgađanje radi

• Investirajte 1.000 dolara u porezno odgođenu štednju kao što je plan 401 (k) ili IRA račun ili koristite porezno odgođenu anuitet.
• Vrijednost računa raste za 5 posto, od procjene vrijednosti ulaganja ili prihoda od kamata ili kombinacije oba.
• Krajem godine vaš investicijski račun ima saldo od 1.050 USD.
• Učinite ne morate potraživati ​​50 USD kao prihod od ulaganja na vašu poreznu prijavu za tekuću godinu jer je zaradio unutar poreznog odgođenog računa ili poreznog odgođenog anuiteta.
• Sljedeće godine izvorni iznos od 1.000 dolara i nova novčana kamata od 50 dolara privlače više interesa za vas.

Rani povlačenja

Kada imate račune koji vam omogućuju odgodu plaćanja poreza do umirovljenja, povlačenje dobitaka od ulaganja prije 59. godine života obično podliježe kazni od 10 posto. Ova kazna je pored običnih poreza na dohodak. IRS vam omogućuje da povećate porez na sredstva, odgodili kao poticaj da vas potaknu na spremanje umirovljenja, pa vas kažnjavaju ako želite koristiti sredstva prije nego što otiđete u mirovinu.

Nisu sve vrste poreznih odgođenih opcija za ranu povlačnu kaznu. Na primjer, cjelokupna politika životnog osiguranja omogućuje vam posudbu novca od vrijednosti gotovine vaše politike. Kada posudite sredstva, nemate poreza ili kazne zbog toga. Ako ste uložili u I-Obveznice, plaćate poreze kada zaradujete u obveznice, a to se može dogoditi u bilo kojoj dobi. Nećete platiti kaznu ako ih isplati prije 59. godine života.

Kada plaćam porez?

U trenutku kada se povučete s poreznog odgođenog štednog računa, plaćate porez po važećoj stopi poreza na dobit na svako povlačenje ulaganja. Ako je vaš doprinos na računu također bio porezno priznat, tada ćete platiti porez na puni iznos povlačenja, a ne samo dio dobiti.

Vrste porezno odgođenih računa

Sljedeći popis prikazuje vrste računa koji imaju status odgođenog poreza. Unutar tih računa možete posjedovati samo svaku vrstu investicije koju možete zamisliti, uključujući investicijske fondove, dionice, obveznice, potvrde o depozitu, fiksne anuitete, varijabilne anuitete i još mnogo toga.

• Tradicionalni IRA - ulaganja unutar tradicionalnog IRA rastu poreza odgođena. Vaši doprinosi tradicionalnoj IRA-i mogu biti i porezno priznati ako ispunjavate ograničenja IRA doprinosa i pravila.
• Mirovinski planovi kao što su 401 (k) računi, 403 (b) planovi i 457 planova - investicije unutar umirovljenih planova koje poslodavac financira obično rastu porezno odgođeno sve dok ne uzmete povlačenja. Doprinosi mogu biti i porezno odbijeni ili se mogu izvršiti s dolarima prije oporezivanja.Kada promijenite poslodavce, možete izbjeći oporezivu isplatu pomoću IRA preokreta za premještanje sredstava izravno s vašeg plana na IRA račun ili premještanjem sredstava izravno u plan s novim poslodavcem.
• Roth IRAs - ulaganja unutar Roth IRA su čak i bolji od odgođenih poreza; oni rastu bez poreza sve dok slijedite Roth IRA povlačenje pravila.

Druge opcije

• Fiksne odgođene mirovine - kamata zarađena u fiksnom anuitetu odgađa se porez dok ne podignete povlačenja.
• Varijabilne anuitete - prihod od ulaganja zarađen unutar varijable renta odgađa se porez dok ne podignete povlačenja.
• I Obveznice ili EE obveznice - Obračunata kamata se odgađa porez dok ne uplatite novac u obveznice.
• Cijelo životno osiguranje - Zarađena kamata se odgađa porez dok ne uplatite novac u policu osiguranja ili poduzmite povlačenje koje uključuje dobitke stečene u vrijednosti gotovine vaše politike.

Prilikom izgradnje investicijskog portfelja za dugoročno planiranje, možete odgoditi svoje poreze što je duže moguće i iskoristite prednosti godina ili desetljeća spajanja korištenjem raznih poreznih odgođenih ulaganja.