Je li hipoteka zajam za kuću?

Većina nas je navikla nazvati hipoteku našem kućnom zajmu, ali to nije točno definicija pojma. Hipoteka nije zajam, a to nije nešto što vam daje zajmodavac. To je sigurnosni instrument koji dajete vjerovniku, dokument koji štiti interese zajmodavca u vašoj imovini.

Kako hipoteka radi

• Postoje dvije strane hipoteke. Vi ste dužnik ili dužnik, a zajmodavac je hipoteka.
• Hipoteka stvara založno pravo na imovinu, koja služi kao zajamčena sigurnost duga. Založno pravo zabilježeno je u javnoj evidenciji, vjerojatno u županijskoj sudnici.
• Vlasništvo se ne može prenijeti na nekog drugog dok ne isplati dug za otpuštanje založnog prava.
• Čak i ako je vaš zajam osiguran hipotekom, još uvijek imate puni naslov na imovinu. Nitko drugi nema prava vlasništva.
• Hipoteka daje zajmodavcu pravo prodati osiguranu imovinu za povrat sredstava ako ne plati dug. Prodajni proces se zove foreclosure.

• Kada se hipoteka koristi za sigurnost, foreclosure obično mora napredovati kroz sudski sustav. Taj tip foreclosure naziva se pravosudni foreclosure.

Djelo povjerenja

Više od polovice država u Sjedinjenim Državama koristi hipoteke kao sigurnosne instrumente. Druge države koriste djelo povjerenja, koje služi istoj svrsi, ali s nekoliko važnih razlika.

• Djelo povjerenja je posebna vrsta djela koja se bilježi u javnim evidencijama, gdje svima govori da postoji založno pravo na vašem posjedu.
• Djelo povjerenja uključuje tri stranke. Vi ste povjerenik, zajmodavac je korisnik, a treća strana je povjerenik - netko tko ima privremeni (ali ne puni) naslov sve dok se založno pravo ne plaća.
• Povjerenik bi trebao biti neutralna treća stranka, netko tko neće prednost ni vama ni zajmodavcu ako se pojave problemi. U nekim državama, odvjetnici djeluju kao povjerenici, au drugima osiguravajuća društva često pružaju uslugu.

• Povjerenik ne može uzeti vašu imovinu bez razloga - dokumenti su na mjestu kako bi se zaštitili od toga.
• Rad povjerenja otkazuje se kada se dug isplaćuje.

Donja linija

Razlike između hipoteke i djela povjerenja utječu na kuće kupce samo kada foreclosure je problem, jer povjerenik ima moć prodati kuću ako vaš zajam postaje delinkventan. Zajmodavac mora dati povjereniku dokaz o delinkvenciji i zatražiti od povjerenika pokretanje postupka ovrhe.

Povjerenik mora napredovati što je to dopušteno zakonom i kako je diktirano u vašem povjerenju, ali proces zaobilazi sudski sustav, što ga čini mnogo bržim i jeftinijim načinom da zajmodavac isključi.

Ne možete odabrati način na koji je zajam osiguran, a to određuje mjesto gdje živite, ali važno je imati razumijevanje vrste založnog prava koja osigurava dug za vaš dom.