Predoziranje zajma: pametan potez za kupce

To je zvuk savjet da biste dobili preapproved za zajam prije nego što počnete shopping. Ali što to znači i zašto je to važno?

Što znači dobiti unaprijed odobren

Kada dobijete unaprijed odobren, podnijete preliminarnu prijavu vjerovniku. Pregledavaju vašu kreditnu, dohodovnu i druge čimbenike te vam kažu što vam krediti stoje na raspolaganju. Dobivanje unaprijed odobrene pomaže vam saznati koliko će vas zajmodavac dati, po kojoj cijeni i kakvim uvjetima izgledaju. To je način na koji možete saznati - prije posljednje minute - bez obzira na to možete li financirati.

Bez obaveza

Ne morate nužno posuditi novac kada dobijete unaprijed odobren. Samo skupljaš informacije i snagu pregovaranja. Ako dobijete bolju ponudu od drugog zajmodavca, možete ga uzeti. Isto tako, zajmodavac ne može zapravo napraviti zajam za koji ste unaprijed odobreni. Ako ste vi i vjerovnik bili temeljiti u postupku predprovođenja, ne bi trebalo biti problema. No, u nekim slučajevima, proces kredita može pasti. Pazite da:

• Omjer zajma i vrijednosti prihvatljiv je zajmodavcu, a zajmodavac je suglasan da imovina vrijedi onoliko koliko smatrate da vrijedi, a procjenitelj se slaže.
• Pojedinosti o vašem dohotku i imovini mogu se potvrditi (ako to već nisu).
• Uz auto kredit, kupite od trgovca koji može raditi s vjerovniku.

Zašto se pripremi?

Znati brojeve: Postupak prethodnog odobrenja pomaže vam saznati koliko možete posuditi. Zajmodavci vode brojeve i pružaju realnu procjenu s obzirom na trenutno dostupne proizvode. Možete i sami pokrenuti brojeve koristeći online kalkulatore, ali je još bolje dobiti unaprijed odobren i zajmodavac pregledati sve - mogu zamijetiti nešto važno. Oni znaju svoje politike, a drugi zajmodavci vjerojatno će imati slične programe.

Ostani fokusiran: Kada znate koliko možete posuditi, sužite svemir mogućnosti kako biste se trgovali samo onim što si možete priuštiti. Možete izbjeći zaljubljivanje u nešto što je financijski nedostupno (i to vam može iskušati da se protežu više nego što biste trebali).

Trgovite kao novčani kupac: Kada budete unaprijed odobreni, ne morate podupirati financiranje kod prodavača automobila ili obavijestiti prodavača da još niste razgovarali s zajmodavcem. Vi i prodavatelj mogu biti razumno sigurni da će novac biti tu ako odlučite kupiti.

Razumjeti troškove: Zajmodavci (bilo da su kreditna unija, auto dealer, tradicionalna banka ili online zajmodavac) često navode atraktivne stope u oglasima. Ali možda se ne biste kvalificirali za te stope. Kada dobijete unaprijed odobren, zajmodavci pregledavaju vašu kreditnu dobit, prihode i imovinu. Oni također mogu pitati o nekretnini koju ćete kupiti (na primjer, novi ili rabljeni automobil, obiteljska kuća ili stan). S tim informacijama mogu pružiti ponudu koja je realna za vas i vašu situaciju.

Ako dođeš kratko

Što ako dobijete unaprijed odobren i ne možete posuditi koliko god želite? Počnite s neugodnim zadatkom razmatranja hoćete li smanjiti očekivanja. Ako smatrate da zaista trebate posuditi više, imate nekoliko opcija:

• Povećanje prihoda zajmodavce uzeti u obzir tako da se prijavite za zajam zajednički (sa suprugom ili suvlasnikom, na primjer).
• Napravite veću predujam (što smanjuje iznos kredita i smanjuje mjesečnu isplatu).
• Ponuditi više osiguranja zajmodavcu.
• Koristite sugovornika.
• Koristite dugoročni zajam (ali pazite na troškove kamata i uzimajući naglavce).
• Radite na izgradnji vašeg kredita kako biste izgledali privlačniji kao dužnik.

Prekvalifikacija protiv predobrovaljenja

Prekvalifikacija i predodobba pomažu vam da naučite važne pojedinosti od zajmodavaca, kao što su koliko možete potrošiti i koje kamatne stope za koje se možete kvalificirati. Ali pretkvalifikacija je preliminarni postupak, dok predapproval zahtijeva detaljniji pregled vaših financija. Da biste dobili unaprijed odobren, zajmodavci obično potiču vašu kreditnu i pogledajte dokumentaciju o vašem prihodu i imovini.

Opet, niti priprema niti predkvalifikacija jamče da ćete se na kraju kvalificirati za zajam. No, priprema je veća vjerojatnost da će identificirati probleme s kojima niste svjesni, stoga vrijedi dodatni posao ako ozbiljno kupujete.

Neki zajmodavci koriste termine međusobno, a možda i nije važno što to zovu. Najvažnije je da zajmodavac ispita vaše financije i kažem vam kako izgleda vaša prijava za kredit.