Započnite s ulaganjem u investicijske fondove

Kako započeti ulagati u investicijske fondove? Ulaganje u investicijske fondove započinje prije uloženog novca; to je ciljno orijentirano planiranje.

Imate li određene ciljeve, kao što je štednja za umirovljenje, ili imate nekih široko definiranih ciljeva, kao što je akumulacija bogatstva za opću svrhu jačanja vaše financijske sigurnosti? Koji je vaš vremenski horizont? Jedna godina? Pet godina? Deset godina?

Imajući u vidu ciljeve za vaše ulaganje pomoći će u donošenju odluka vezanih uz ulaganja, kao što su vrste uzajamnih fondova za odabir, porezne razmatranja i koliko novaca treba za početak.

Pronađite pravi tip uzajamnog fonda za vas

Postoje mnoge različite vrste investicijskih fondova, ali sve što trebate znati za početak su tri osnovne vrste: dionički fondovi, obveznički fondovi i sredstva novca. Tu su i hibridi, obično zvane uravnoteženi fondovi, koji ulažu u neku kombinaciju tri osnovne vrste.

Općenito, dionički investicijski fondovi prikladni su za dugoročna razdoblja (više od deset godina); obvezni fondovi prikladni su za međugodišnje razdoblje (5 do 10 godina), a sredstva novca su prikladna za kratkoročna razdoblja (manje od tri godine). Osim vremenskog horizonta, željet ćete znati i razumjeti svoju toleranciju na rizik.

Oporezivanje uzajamnih fondova za različite investicijske račune

Oporezivanje investicijskih fondova ovisi o vrsti investicijskog računa koji koristite:

• Porezno unaprijeđeni računi: To uključuje osobni račun za umirovljenje (IRA, Roth IRA) i 401 (k). Nećete platiti nikakve poreze na zaradu ili dividende dok ne izvršite povlačenje. U nekim slučajevima povlačenja su bez poreza, ako su zadovoljeni određeni zahtjevi.
• Porezni posrednički računi: To se nazivaju i redovni brokerski računi ili pojedinačni brokerski računi. Plaćate porez na kapitalne dobitke na dobit i običan porez na dohodak na dividende, ako je primjenjivo.

Sada ste spremni kupiti udjele u investicijskom fondu s inicijalnom investicijom u društvu uzajamnog fonda ili brokerske kuće s popustom. Investicijski fondovi zahtijevaju minimalni iznos početnog ulaganja, koji je često 3000 ili više dolara. Postoje, međutim, nekoliko dobrih društava za investicijske fondove, kao što su T. Rowe Price, TIAA-CREF i Vanguard koji imaju sredstva s niskim minimalnim iznosima od $ 100, $ 500 i $ 1,000. Također možete uzeti u obzir Fidelity Investments i Charles Schwab.

Nekoliko savjeta za razmatranje pri kupnji investicijskih fondova

Ako se obvezujete za automatski plan ulaganja, gdje uložite najmanje 100 USD mjesečno, možete početi ulagati na nižem iznosu početnog ulaganja. Isto tako, prilikom ulaganja u investicijske fondove u 401 (k), ne postoji minimalan iznos ulaganja. Sve što je potrebno za početak je dovršetak posla poslodavca.