NCUSIF osiguranje: Kreditna unija osiguranje dionica

Kreditna unija i bankovni računi su među najsigurnijim mjestima za čuvanje vašeg novca. Ali što se događa kada financijske institucije padnu na teška vremena, kao što su činili tijekom financijske krize 2007-2008? Tijekom tog razdoblja brojne banke i kreditni savezi nisu uspjeli zbog loših investicija.

Srećom, većina sudionika računa zaštićena je osiguranjem depozita.

Što je NCUSIF osiguranje?

Nacionalni udio fondova za osiguranje udjela u kreditnoj zajednici (NCUSIF) je osigurani fond osiguranja države za kreditne depozite. Poput FDIC osiguranja, NCUSIF pokriva do $ 250.000 po nositelju računa po ustanovi. NCUSIF osiguranje je dostupno u federalno osiguranim kreditnim sindikatima.

Ako vaša kreditna unija odlazi u trbuh, NCUSIF čuva vaš novac na sigurnom. Umjesto da izgubite sve, ovo osiguranje zamjenjuje novac koji biste inače mogli izgubiti s računa za provjeru ili štednju.

Što očekivati: Kao primjer, pretpostavimo da imate uštede od 5.000 dolara, a došlo je do neuspjeha banke ili pljačke u vašoj kreditnoj zajednici. Dobra vijest, uz pretpostavku da su sredstva osigurana, jest da još uvijek imate novca. To je rekao, proces obnove sredstava može potrajati nekoliko dana (iako u mnogim slučajevima nikada ne primjećujete događaj). U nekim slučajevima, druga institucija preuzima vaše račune i zajmove, ali iskustvo bi trebalo biti relativno bezbolno - u usporedbi s gubitkom cijelog vašeg novca.

Pojedinosti pokrivenosti

NCUSIF pokriva sredstva na računima "udjela". To je kreditna unija terminologije za račune koje držite u kreditnoj uniji. Primjeri uključuju:

• Provjera računa: vaš dnevni trošak i transakcijski račun
• Štedni računi: Vaše "područje zadržavanja" za sredstva koja ne trebate koristiti u bliskoj budućnosti
• Računi na tržištu novca: računi koji plaćaju kamatu i dopuštaju ograničenu potrošnju
• Potvrde depozita (CD-a): depoziti koji plaćaju više kada se obvezujete da ćete ostaviti svoj novac kreditnom unijom

Ostali računi: Možete kupiti ili ulagati u različite vrste proizvoda unutar zidova vaše kreditne unije. No neki od tih proizvoda ne koriste NCUSIF zaštitu. Na primjer, NCUSIF ne pokriva dionice, obveznice, investicijski fondovi (uključujući sredstva novčanog tržišta) i sadržaj vašeg sefa. Možete izgubiti novac s tim instrumentima, a nema državnog jamstva. Ostali proizvodi također se mogu isključiti.

Vrste kreditnih sindikata: NCUSIF osiguranje dostupno je samo na federalnim osiguranim kreditnim sindikatima koje upravlja Nacionalna kreditna unija (NCUA). Postoje druge vrste kreditnih sindikata, od kojih neke koriste privatno osiguranje (što nije nužno loša stvar, ali nije sigurna kao NCUSIF pokrivenost). Potražite NCUA placard u vašoj kreditnoj luci ili na mreži.

Pokrivenost iznosi

Moglo bi biti teško shvatiti kolika je pokrivenost. Da biste bili sigurni, pretpostavite da ste pokriveni do 250.000 USD po savezno osiguranoj kreditnoj uniji. Ako imate više od toga, možete zadržati višak u drugoj kreditnoj zajednici.

No možda nećete morati koristiti više od jedne kreditne unije. Ograničenje od 250.000 USD pošiljatelj je obveznik (ili "registracija", ako to želite), a možda imate račune s imenima pod različitim nazivima.

• Pojedinačni račun
• Zajednički račun
• Individualni mirovinski račun (IRA)
• Keoghov račun za mirovinu

Svaki od tih naslova računa dobiva vlastiti limit od 250.000 USD, tako da u jednoj kreditnoj uniji možete potencijalno imati milijun dolara pokrića. Da biste provjerili koliko imate pokrivenost, obratite se zaposleniku kreditne unije i provjerite s procjenom osiguranja dionica NCUA (online kalkulator za određivanje vaših pogodnosti).

Trošak osiguranja

NCUSIF osiguranje je "besplatno". Ne plaćate zasebnu naknadu za pokriće i ne morate se prijaviti. Da budemo precizniji, depozit računi na federalno osiguranim kreditnim unijama automatski uključuju pokrivenost (drugi računi možda nisu osigurani, kao što je gore opisano). Kreditna unija plaća trošak osiguranja depozita. Budući da ste, kao vlasnik računa, djelomični vlasnik kreditne unije, posredno plaćate naknadu. Više o tome pogledajte kako bankama i kreditnim sindikatima zaradju novac.

Kreditni sindikati doprinose fondu tako da zadrže 1 posto svojih depozita u Fondu za udjel. NCUA također može prikupiti dodatne premije ako nastane potreba.

Ako bi, iz nekog razloga, taj fond trebao biti suhi, Fond je potpomognut punom vjerom i kreditom američke vlade. Drugim riječima, američka riznica mogla bi osigurati sredstva za nadoknadu štediša od gubitaka.

Budući da porezni obveznici financiraju američku trezorsku štednju, NCUSIF i FDIC osiguranje u konačnici podupiru porezno tijelo američke vlade. Do danas, fond su financirali samo sami kreditni savezi i nisu potrebni nikakvi državni fondovi.