Porezne olakšice i porezni kredit za starije i umirovljenike

Starija starenja nije nešto što većina ljudi gleda prema naprijed. Naravno, ideja o tome da ne moramo svakodnevno raditi na posao je privlačna, ali živi na stalnom dohotku ima svoje nedostatke. Služba unutarnjih prihoda zapravo je suosjećajna. Američki porezni broj nudi nekoliko pauze za one koji su se godinama uskrsavali, uključujući poseban porezni kredit samo za starije osobe.

Dobivate veću standardnu ​​odbitku

Nećete morati plaćati poreze na toliko prihoda kada stariji jer vam IRS omogućuje da počnete uzimati dodatni standardni odbitak kada okrenete 65. Ako ste pojedinačni ili se prijavite kao voditelj kućanstva, možete dodajte dodatnih 1600 USD na standardni odbitak za koji ste na drugi način ispunili uvjete za 2018. godinu.

Ako ste oženjeni i podnesite zajednički povrat, možete dodati 1300 HRK za svakog supružnika koji je navršio 65 godina ili stariji. Oboje ne morate još pogoditi svoj 65. rođendan. Ako čak i jedan od vas ima, to je dovoljno dobro za IRS i možete zatražiti jedan od dodatnih odbitaka.

Morate navršiti 65 godina do zadnjeg dana porezne godine, ali ovdje je uhvatiti: IRS kaže da zaista 65 dana uključujete prije tvoj rođendan. Ako ste rođeni 1. siječnja, kvalificirali ste se 31. prosinca - samo u nadoknadu za traženje dodatnog odbitka za tu poreznu godinu.

Standardna odbitka ili artikulirajuće odbitke - što je bolje?

Imajte na umu da se standardni odbitak traži umjesto da navedete odbitke - ne možete učiniti oboje. No, trebali biste imati puno kvalifikacijskih troškova kako biste u svakom trenutku mogli isplatiti vašu vrijednost, osobito 2018. godine.

Zakon o porezima i posudbama (TCJA) prilično udvostručuje standardne odbitke za sve statuse podnošenja prijave - standardni odbitak možete potraživati prije tvrdiš da je dodatni bonus odbitak za starost od 65 godina. Ovi odbitci bit će na snazi ​​od 2018. do najmanje 2025. godine:

• Standardni odbitak za pojedinačne podnositelje zahtjeva i one koji su oženjeni, ali zasebni vraća se povećava s 6.350 na 12.000 dolara u 2018. godini
• Standardni odbitak za voditelje kućanstava povećava se sa 9.350 dolara na 18.000 dolara
• Standardni odbitak za kvalificirane udovice (ers) i oženjeni podnositelji zajedničkih prijava povećava se sa 12.700 dolara na 24.000 dolara

Većina starijih poreznih obveznika smatra da je njihova standardna odbitka plus dodatni standardni odbitak za starosne dobi znatno veći od bilo kakvih troškova koji bi mogli zatražiti, osobito ako su im otplatene hipoteke tako da više nemaju taj odbitak kamate.

Imate viši stupanj arhiviranja

Vaš prag za čak i da priložite povrat poreza na prvo mjesto je također veći ako ste stariji od 65 godina. Možete zaraditi više novca prije nego što morate nabaciti košulje i početi obrađivati ​​brojeve za IRS.

Većina pojedinačnih poreznih obveznika mora podnijeti porezne prijave kada njihova zarada dosegne 12.000 dolara od 2018. No, ako ste 65 ili više godina, možete zaraditi do 13.600 dolara prije nego što se morate brinuti o tome da podijelite nešto s Uncle Samom i ako je vaš jedini dohodak je socijalna sigurnost, možda nećete morati uključivati ​​vaše prednosti.

Ako ste oženjeni i podnesite zajednički i oboje ste vi i vaš suprug mlađi od 65 godina, možete zajednički zaraditi do 24.000 dolara prije nego što morate podnijeti povrat. Ali ako je jedan od vas stariji od 65 godina, možete zajednički zaraditi do 25.300 dolara, a ako ste oboje 65 i više godina, možete zaraditi do 26.600 dolara.

U godinama 2017. i ranije, prag podnošenja bio je standardni odbitak plus dodatni standardni odbitak za vaš status podnošenja plus iznos godišnjeg osobnog izuzeća. No, ne postoji više osobnih izuzeća od 2018. godine - TCJA je eliminirala tu odredbu iz poreznog koda - tako da sada, 2018. i dalje, to je ekvivalent dvaju standardnih iznosa odbitaka.

Ali to je još više nego što je bilo 2017. godine, jer su se standardni iznosi izuzeća povećali toliko.

Možda nećete morati platiti porez na dohodak od socijalne sigurnosti

Vaše socijalno osiguranje može ili ne mora biti oporezivi dohodak. To je pomalo složena jednadžba, ali evo kako to funkcionira.

Dodajte svoj dohodak iz svih izvora, uključujući oporezive mirovinske fondove, a ne socijalnu sigurnost, a što bi inače bila izuzeta od poreza. Dodaj to pola od onoga što ste prikupili u socijalnom osiguranju tijekom poreznog razdoblja. Uprava za socijalnu sigurnost šalje vam obrazac SSA-1099 oko prve nove godine, pokazujući točno koliko ste primili.

Ako ukupan iznos vašeg drugog dohotka i pola vaše socijalne sigurnosti iznosi manje od 25.000 USD, a vi ste samac, voditelj kućanstva ili kvalificirana udovica ili udovac, ne morate uključivati ​​bilo koju od vaših socijalnih davanja kao oporezivi dohodak. Ako ste oženjeni i podnesite zajednički povrat, granica iznosi 32.000 USD.

Možda biste željeli podnijeti zajednički povrat jer ćete morati platiti poreze na barem neke od svojih pogodnosti ako podnesete zasebnu bračnu povratnicu, osim ako niste živjeli sa svojim supružnikom u bilo kojem trenutku tijekom porezne godine. Prag je 25.000 dolara ako niste, ali inače je $ 0. Provjerite kod poreznog stručnjaka kako biste bili sigurni da je podnošenje zajedničkog oženjenog povratka u vašem najboljem interesu s obzirom na vaše osobne okolnosti.

Ako padneš izvan ovih prihoda, do 85% onoga što ste prikupili u socijalnoj sigurnosti može biti oporeziv. IRS nudi interaktivni alat koji će vam pomoći da utvrdite je li svaka od vaših socijalnih osiguranja oporeziva i, ako je tako, koliko.

Porezni kredit za starije osobe i osobe s invaliditetom

Jedna od najznačajnijih poreznih olakšica za starije osobe i umirovljenike je porezni kredit za starije osobe i osobe s invaliditetom. Ako završite zbog IRS-a, ovaj bonus može ukloniti neke, ako ne i sve porezne obveze.

Morate biti stariji od 65 godina od posljednjeg dana porezne godine da biste se kvalificirali. Pravilo 1. siječnja ovdje se također primjenjuje - smatrat će se da je 65 godina na kraju porezne godine ako ste rođeni prvog dana sljedeće godine. Morate biti državljanin SAD-a ili rezidentni stranac ili, ako ste izvanzemaljac, možete se kvalificirati ako ste u braku s državljaninom SAD-a ili rezidentom stranca.

Ako ste u braku, morate podnijeti udruženi povratak sa supružnikom da biste zatražili kredit, osim ako niste uopće živjeli sa svojim supružnikom tijekom porezne godine. Ako se kvalificirate za voditelja statusa podnošenja zahtjeva za kućanstvo, to vam omogućuje da zatražite kredit ako vaš supružnik nije živio s vama nakon 30. lipnja, iako se mnoštvo drugih pravila odnosi i na traženje tog statusa.

Posljednji kvalifikator odnosi se na vaš prihod. Nećete imati pravo na ovaj kredit ako zaradite previše:

• $ 17.500 ili više ako je vaš status podnošenja pojedinačan, voditelj kućanstva ili kvalificirana udovica ili udovac
• 20.000 dolara ili više ako ste u braku, ali samo jedan od vas na drugi način ispunjava uvjete za kredit
• 25.000 dolara ili više ako podnesete zajednički povratnički povratak
• $ 12.500 ili više ako podnesete odvojeni brakovni povrat, ali ste živjeli odvojeno od svog supružnika tijekom cijele godine

Ti se brojevi temelje na vašem usklađenom bruto prihodu, a ne na vašem ukupnom dohotku. Vaš AGI je stigao nakon što je poduzeli određene odbitke na prvoj stranici svoje porezne prijave. Možete ga pronaći na liniji 38 formulara 1040 2017 ili redak 22 ako podnesete obrazac 1040A.

Imajte na umu da IRS izdaje novi obrazac 1040 za poreznu godinu 2018. godine. Zamijenit će i stare 1040 i oblike 1040Z i 1040EZ, tako da se očekuje da će te linije biti različite naprijed. No, prilagođeni bruto dohodak trebao bi biti jasno označen.

Ograničenja se također primjenjuju na neoporezive dijelove vašeg socijalnog osiguranja, kao i na neoporezive dijelove mirovina, anuiteta ili dohodaka s invaliditetom koje možda imate:

• $ 5.000 ili više ako je vaš status podnošenja pojedinačan, voditelj kućanstva ili kvalificirana udovica ili udovac
• 5000 ili više, ako ste oženjeni, ali samo jedan od vas na drugi način kvalificira za kredit
• $ 7.500 ili više ako podnesete zajednički povratnički povratak
• $ 3.750 ili više ako podnesete odvojeni brakovni povratak, ali ste živjeli odvojeno od svog supružnika tijekom cijele godine

Nažalost, nećete se kvalificirati za kredit, osim ako vaš prihod ne ispunjava obje navedene pragove. Ako prijeđete u bilo koju kategoriju, nemate sreće. Ako se kvalificirate, iznos kredita kreće se od 3.750 do 7.500 dolara od 2018. godine.

To možete izbrisati s poreznog računa, iako je bonus nepovratan, tako da IRS neće vam poslati ček za bilo koji neiskorišteni saldo nakon vađenja porezne obveze za godinu.

Tamo imate. Starenje dolazi s nekoliko poreznih pogodnosti, pa se opustite i uživajte u nekom od onog novca koji ne morate dati IRS-u.

NAPOMENA: Porezni se zakoni periodički mijenjaju pa se uvijek savjetujte s poreznim stručnjakom za najsuvremenije savjete. Te informacije nisu namijenjene poreznim savjetima i nisu zamjena za porezne savjete.