Pro i kontra za uklanjanje zajam štednje plana zajam

Korištenje zajam štednje plana ima prednosti i nedostatke, ali nedostaci daleko nadilaze prednosti za većinu ljudi. Čak i američki Ured za upravljanje osobljem (OPM) savjetuje saveznim zaposlenicima da iscrpe sve druge mogućnosti kredita prije zaduživanja iz svojih računa o štednji. Plan štednje štednje jedan je od tri primarna metoda zaposlenika u sustavu mirovinskog sustava Federalnog zaposlenika za spremanje umirovljenja. Drugi su mirovine i socijalna sigurnost.

prozodija

Mnogi ljudi imaju značajne prednosti zajmovima Thrift Savings Plan i odlučuju se unatoč prijedlogu OPM-a da ispravi druge mogućnosti.

• Niska kamatna stopa:Kamatna stopa na zajam štednje plana jednaka je stopi povrata na G fondu. Ovaj je fond jedan od sredstava za ulaganje kroz plan štednje štednje i sastoji se od državnih vrijednosnica. G fond i drugi fondovi štednje štednje koriste se za stvaranje investicijskih mješavina za fondove s ciljanim datumom koji su dostupni za planiranje sudionika. G fond obično ima stopu povrata manje od 2 posto. Stopa korištenja kredita je stopa G fonda na dan kada je zajam izvađen.

• Širok raspon dopuštenih iznosa kredita:Ako imate novca na svojem računu, možete posuditi između $ 1,000 i $ 50,000. Web stranica štednje štednje ima kreditni kalkulator koji možete koristiti za procjenu vaših isplata kredita.
• Otplata preko odbitaka za plaće:Sa stajališta obrade, zajmovi Thrift Savings Plan lako se mogu vratiti. Plaćanja se vrše prema odbitku plaća.
• Sposobnost dodatnog plaćanja u bilo kojem trenutku:Ako želite izvršiti dodatnu isplatu na vašem zajmu, to možete učiniti uz kupon za otplatu kredita koji je dostupan na web stranici plana. Kupon pomaže osigurati da se vaša uplata primjenjuje na vaš kredit. Ako otplaćete dodatni iznos u ranijim godinama svog kredita, možete ranije otplatiti zajam ili ga reamortizirati kako biste izvršili manje isplate.

kontra

Negativne implikacije zajma za TSP su znatne, i zahtijevaju jednako - ako ne više - pozornost od pozitivnih.

• Naknada za obradu zahtjeva:Za svaki zajam primjenjuje se naknada za obradu od 50 USD. To se oduzima od novca koji dobivate prilikom izdvajanja zajma.
• Nedostaje zarada:To je najznačajniji nedostatak iznošenja zajma štednje štednje. Vi ste u suštini zaduživanja iz vlastite budućnosti kada uzmete zajam. Kada uklonite novac sa svog računa o štednom računu štednje, odričete rast ulaganja koji biste zaradili. Osim toga, morate platiti svoj novac novcem.
• 90-dnevna otplata ako napustite federalnu uslugu:Ako napustite federalnu uslugu dok imate zajam za štednju štednje, morate ga vratiti u roku od 90 dana. Inače, nepodmireni iznos će biti prijavljen u Internal Revenue Service kao prihod.
• Kratki uvjeti zajma:Rok posudbe su relativno kratki. Obveze za opću namjenu moraju biti vraćene u roku od pet godina. Stambeni krediti moraju se isplatiti u roku od 15 godina.

Ponavljam, OPM preporučuje iscrtavanje svih ostalih mogućnosti kredita prije nego što preuzme zajam s računa za štednju na štednji.