Mogućnosti ulaganja u okviru Plana štednje

Zaposlenici američke vlade automatski se upisuju u plan štednje štednje kao dio njihovog mirovinskog paketa prema Federalnom mirovinskom sustavu zaposlenih. Federalni radnici automatski primaju iznos jednak 1,0% mjesečno uplaćenih plaća u svoje račune štednje. Oni mogu uložiti dodatne dolare za plaće s ograničenim podudaranjem savezne vlade. Federalni zaposlenici u sustavu umirovljenja državne službe mogu sudjelovati u planu štednje štednje, ali ne dobivaju automatski doprinos od 1,0% ili podudarni doprinos.

Doprinosi planu štednje štednje važni su, ali samo vas mogu dosegnuti do sada. Ključ za rast ovog novca je ulaganje.

Dva pristupa ulaganju

Sudionici Planova štednje imaju dvije mogućnosti ulaganja. Prva je mogućnost investirati u Lifecycle Funds ili L Funds. Ovi fondovi rade kao fondovi za umirovljenje koje nude investicijske tvrtke. Druga mogućnost je ulaganje u pojedinačna sredstva koja se koriste za izradu L fondova. Sudionici mogu koristiti oba ili oba pristupa.

L sredstava

L fondovi imenovani su približnom godinom koju investitori vjeruju da će početi povlačiti novac iz svojih računa o štednji. Ove godine nije nužno godina u kojoj će zaposlenik otići u mirovinu; međutim, godina umirovljenja i godina kada zaposlenik počne povlačenje sredstava često su isti. Pojedinačne okolnosti mogu prisiliti sudionika u planu da dugo ostavi novac.

Sudionici odlučuju ulagati u L fondove radi jednostavnosti. Federalni zaposlenici možda nemaju vremena, znanja ili spremnosti da upravljaju svojim novcem štednje štednje putem individualnih ulaganja. L fondovi omogućuju zaposleniku da donese jednu odluku - kada očekuje da će početi povlačiti novac - i neka sredstva ostvari.

Slijedeći temeljna načela ulaganja, mladi investitor bi trebao biti spreman preuzeti veći rizik od starijeg investitora. Mlađi investitor ima više vremena za vožnju uspona i padova ulaganja. Mješavina ulaganja u sklopu L fondova mijenja se s vremenom kako bi postala konzervativnija, kako se približava godina fonda. Konzervativniji pristup znači manje rizik, ali niži potencijal zarade.

Trenutačno postoji pet L fondova dostupnih sudionicima u planu štednje:

• L 2050
• L 2040
• L 2030
• L 2020
• L dohodak

Fond L prihoda je za sudionike u planu koji već podižu novac ili namjeravaju od sada do 2014. Federalni zaposlenici koji namjeravaju početi povlačiti novac oko sredine desetljeća trebaju odlučiti hoće li se vjerojatnije povući prije ili kasnije od svojih izabrati godinu i ulagati u skladu s tim. Kako vrijeme prolazi, stvarat će se više L fondova za zamjenu onih koji su zastarjeli.

Pojedinačni fondovi

Ako sudionici plana žele upravljati svojim računima, oni će preskočiti L fondove i staviti novac u pojedinačna sredstva. Dok L fondovi postaju manje rizično tijekom vremena, sudionici koji ulažu u pojedinačna sredstva moraju upravljati koliko rizika žele tolerirati tijekom vremena. Pojedinačna sredstva čine mješavinu ulaganja unutar L fondova.

Postoje pet pojedinačnih fondova za sudionike Planova štednje:

Fond za ulaganja u vrijednosne papire (G)Ovaj fond ulaže isključivo u kratkoročne američke trezorske vrijednosnice. Zarada je slična onima dugoročnih trezorskih vrijednosnica. Nema rizika gubitka glavnice.

Zajedničko ulaganje indeksa (C) FondaOvaj fond oponaša Standard & Poor's 500 (S & P 500). Dionice dolaze iz srednje velikih američkih tvrtki.

Fonda ulaganja indeksa fiksnog dohotka (F)Ovaj fond oponaša Barclays Capital United States Aggregate Bond Index. Obveznice u ovom fondu su iz raznih područja tržišta obveznica.

Mali kapitalizacijski indeks (S) fondOvaj fond oponaša indeks Dow Jones US završetka ukupnog tržišta dionica (TSM). To je više promjenjiv od ostalih pojedinačnih fondova, ali nudi veće mogućnosti zarade.

Fond za ulaganje u međunarodni burzovni indeks (I)Ovaj fond oponaša Morgan Stanley Capital International EAFE Stock Index. Omogućava vam ulaganje u velike tvrtke u razvijenim zemljama.

Napomena o vodiču: Sadržaj ovog članka odnosi se samo na informativne svrhe. Ovaj članak nema namjeru davati savjete o ulaganju. Posavjetujte se s kvalificiranim financijskim stručnjakom za investicijske savjete