Što je fer kreditno izvješćivanje Zakona?

Fair Fair Credit Reporting Act (FCRA) je savezni zakon koji detaljno opisuje kako se podaci o potrošačkim kreditima mogu prikupljati, dati i koristiti. Prema FCRA-u, potrošači imaju pravo pregledavati podatke u svojoj kreditnoj kartici i osporavati netočne informacije. Kao potrošač trebali biste biti svjesni svojih prava.

FCRA pravila za agencije za izvještavanje potrošača

FCRA definira agencije za izvještavanje potrošača kao tvrtke koje prikupljaju podatke o potrošačima u svrhu prodaje informacija trećim stranama. Najpoznatiji primjeri agencija za izvješćivanje potrošača su tri glavna kreditna tijela: Equifax, Experian i TransUnion. Međutim, one nisu jedine agencije za izvješćivanje o potrošnji u SAD-u. Ured za financijsku zaštitu potrošača objavljuje popis od gotovo 50 različitih tvrtki koje se samoidentificiraju kao agencije za izvješćivanje potrošača.

FCRA pravila za kreditno izvještavanje također se odnose i na te agencije.

Prema FCRA, kreditnim uredima i ostalim agencijama za izvješćivanje potrošača dužni su:

Pružite kopiju svoje kreditne datoteke na vaš zahtjev, Morat ćete unijeti osobne podatke za identifikaciju kako bi kreditni ured mogao potvrditi da ste osoba koja zahtijeva vaše izvješće o kreditnoj kartici. U takvim slučajevima, kreditne agencije moraju vam osigurati besplatnu kopiju Vašeg izvješća o kreditnoj sposobnosti:

• Jednom godišnje putem centralizirane web stranice annualcreditreport.com
• Tvrtka je poduzela nepovoljne radnje (odbila je vašu prijavu ili zaračunavala višu kamatnu stopu) zbog podataka u vašem kreditnom izvješću
• Ti si nezaposlen i planira tražiti posao u narednih 60 dana
• Vi ste na blagostanju
• Žrtva ste krađe identiteta
• Vaše kreditno izvješće sadrži netočne informacije koje proizlaze iz krađe identiteta

Istražite informacije koje osporavate, osim ako ne dostaviš uredu dovoljno podataka za ispitivanje vašeg spora, osporavate sve što ste u izvješću o kreditnoj prijavi ili ponovno unesite stavku bez pružanja dodatnih informacija u vezi vašeg spora.

Ispravite ili izbrišite netočne podatke u roku od 30 dana od vašeg spora ili do 45 dana ako pošaljete dodatne informacije nakon što pošaljete svoj pismeni spor.

Obriši zastarjele (negativne) podatke više od sedam do deset godina, ovisno o vrsti informacija.

Ograničite pristup datoteci na samo one tvrtke koje imaju dopuštenu svrhu za pregledavanje vašeg izvješća o kreditnoj kartici.

Pružite svoje izvješće o kreditnim odnosima poslodavcima samo uz vaš pisani pristanak.

Navedite kopiju svoje kreditne ocjene prema Vašem zahtjevu.

Dajte vam priliku da se odjavite s predočenim kreditnim ponudama.

Zahtjevi za informativno opremanje

FCRA se odnosi na više od samo kreditnih ureda. Poduzeća koja pružaju informacije kreditnim uredima ili pružateljima informacija također imaju obveze. Na primjer, oni:

• Nije moguće prijaviti netočne informacije
• Morati odmah ažurirati i ispraviti sve netočne podatke prethodno dostavljene kreditnim uredima
• Moram vas obavijestiti o svim negativnim informacijama koje se izvješćuju kreditnim uredima u roku od 30 dana
• Morate prepustiti pozajmljivanje kreditnih ureda kada dragovoljno zatvorite račun
• Mora postojati postupak odgovaranja na obavijesti o krađi identiteta koje šalju kreditni ured
• Nije moguće prijaviti račune koje ste prethodno prijavili kao rezultat krađe identiteta

Imate pravo izravno osporiti netočne podatke o kreditnom izvješću s pismenim podacima. Nakon primitka vašeg spora, vjerovnik mora obavijestiti kreditni ured o vašem sporu i ne smije nastaviti prijavljivati ​​netočne podatke dok ne ispita vaš spor.

Zahtjevi za tvrtke koje koriste podatke o vašem kreditnom izvješću

Tvrtke mogu zatražiti da vidite vaš kreditni izvještaj ako imaju a dopuštena svrha , na primjer, dodijeliti vam kredit nakon što pošaljete prijavu. FCRA zahtijeva da ove tvrtke:

• Javite nam kada ste odbijeni zbog podataka u izvješću o kreditnoj kartici
• Navedite ime i adresu kreditne službe koja je dostavila izvješće korišteno u odluci o odbijanju.

Suočavanje s FCRA kršenjima

Možete potražiti odštetu od tvrtke koja krši vaša prava prema FCRA-u, bilo da je riječ o kreditnom uredu, informacijskom uredniku ili korisniku vaših informacija o kreditnom izvješću.