7 stvari koje treba staviti na financijsku kontrolnu listu na kraju godine

Kao što je primamljivo kao što je to da se vaše noge s pedale i samo uživati ​​blagdana, postoji nekoliko stavki na ovom popisu koji trebaju pozornost prije kraja godine. Uostalom, ne želite izgubiti novac, platiti kazne, ili podnijeti dodatne poreze, osim ako apsolutno morate.

1. Sjednite za 30-minutnu obiteljsku karticu izvješća

Nešto što često predlažem jest da napravite "30-minutnu karticu obiteljskog izvješća". Tijekom tog razdoblja možete procijeniti svoju trenutnu financijsku situaciju i pregledati proteklu godinu. Jeste li zadovoljili svoje financijske ciljeve? Jeste li platili dugove za koje ste se nadali? Jeste li zadržali svoj proračun? Odgovarajte na ova pitanja temeljito i iskreno sa svojim supružnikom i obitelji. Ako postoje neka područja koja trebaju poboljšati, obvezujte se da sada izvršite te izmjene. Nema vremena poput sadašnjosti kako biste se držali vaših financija.

2. dobiti na debitne dijete danas

Vjerojatno mislite na sebe: "Nema šanse! Ne mogu se brinuti o svom dugu usred godišnjeg odmora! "Ali sada je najbolje vrijeme da idemo na dugu prehranu. Sve taj dug kreditne kartice čini vašu dnu liniju izgleda loše i to šteti vašem financijskom zdravlju. Vrijeme je da danas počnemo prolijevati.

3. Prodaja pozicija za porezni gubitak

Postoje li u vašem portfelju gubitak pozicija i / ili ulaganja? Ako je tako, možete ih razmotriti za porezni gubitak. Zapamtite da postoje vrlo specifične pravila o prodaji pranja. Na primjer, ako prodajete zalihe za gubitak, u roku od 30 dana ne smijete kupiti gotovo identične zalihe ili vrijednosnice. Da bismo ostali u skladu, predlažem da se posavjetujete sa svojim financijskim savjetnikom.

4. Sretni umirovljenici provode 5 sati ili više na financijsko planiranje

Najsretniji umirovljenici provode najmanje pet sati godišnje (i obično više) planiranje za odlazak u mirovinu. Oni su shvatili formulu, koja je jedinstvena za svakog pojedinca, za koliko novca trebaju imati spašenu za umirovljenje. Samo se sjetite da shvaćanje ove formule treba planirati, stoga budite sigurni da posvetite vrijeme potrebno kako bi i vi bili sretni umirovljenici.

5. Doprinos maksimalnom iznosu vašem 401 (k)

Određene tvrtke nude odgovarajući plan doprinosa 401 (k). U osnovi, ovo vam je besplatan novac, pa ako je moguće, najbolje je doprinijeti maksimalnom iznosu vašeg 401 (k). Prag za kvalifikaciju za odgovarajući plan doprinosa tvrtke može se razlikovati od tvrtke do tvrtke, stoga je uvijek najbolje da provjerite s vašim odjelom za ljudske resurse kako biste vidjeli koliko vam je potrebno da pridonese. Pokušajte spremiti barem iznos koji će odgovarati vašem poslodavcu, inače ostavljate novac na stolu.

6. Ne zaboravite poduzeti potrebnu minimalnu distribuciju (RMD)

Počevši od godine kada ste okrenuli 70 1/2, IRS zahtijeva da povučete barem minimalni iznos s vašeg računa za odlazak u mirovinu godišnje. Da biste utvrdili koja je vaša minimalna distribucija, pokušajte upotrijebiti ovaj veliki kalkulator iz bankrota.

7. Upotrijebite novac na fleksibilnom računu potrošnje (FSA)

Fleksibilan račun za potrošnju je poseban račun bez poreza u kojem možete doprinijeti novcu koji će platiti usluge koje pokrivenost vaše zdravstvene zaštite ne pokriva. Svakako provjerite sa svojim uredom za prednosti kako biste saznali rok za korištenje novca na ovom računu kako ne bi bio neiskorišten.