Prednosti obrnutog hipoteka za starije osobe

Preokrenuti hipoteka industrija je pogođen tijekom godina zbunjenost, prepuna izvješća grabežljivih lenders preying na starijim osobama. Danas, ugledne pozajmljivanje institucija zahtijevaju da zajmoprimci dobivaju savjetovanje o rizicima i zamkama prije nego što se obvezuju na obrnuti hipoteka. Nažalost, to još uvijek ne jamči da vlasnik kuće neće biti otet.

Kako radi preokrenuti hipoteka?

Preokrenuti hipoteka dopušta homeowneru da posuđuje kapital. Umjesto plaćanja zajmodavcu, zajmodavac plaća zajmoprimca. Plaćanja se mogu izvršiti na sljedeći način:

• Paušalni iznos
• Mjesečno, sve dok dužnik zauzima dom
• Periodni napredak kroz kreditnu liniju
• Kombinacija bilo kojeg od gore navedenih

Tko može kvalificirati za preokrenuti hipoteku?

Svatko stariji od 62 godine koji posjeduje dom može se kvalificirati za preokrenuti hipoteku ako u domu postoji odgovarajući kapital. To je šaljivac, koji ima dovoljno kapital da dobije hipoteku, kao obično, 20% temeljni položaj je nedostatan. Ako postoji dovoljno kapital, što će se dogoditi sljedeće?

• Postojeća hipoteka (e) bit će isplaćena.
• Ako je potrebno, potrebno je odgođeno održavanje / popravak.
• FICO bodovi se ne primjenjuju i kreditna povijest nije važna.

Koliko unovčiti hipoteke košta?

Kao i kod redovnog zajma, zajmoprimatelji plaćaju naknade kako bi dobili novac. Te naknade mogu se ubaciti u zajam i financirati. Budući da nema "standardnih troškova", naknade će se razlikovati ovisno o zajmodavcu, dobavljačima treće strane i odabranoj vrsti kredita. Obično su naknade vrlo visoke. U osnovi, zajmoprimci plaćaju:

1. Premija osiguranja hipoteka. Ovo osiguranje plaća za gubitak vjerovniku ako je vaš dom vrijedi manje od iznosa koji duguje na kraju vašeg kredita.
2. Mjesečni zajmodavac. Zajmodavci obično zadužuju dužnika da isplati mjesečne uplate.
3. Kreditne bodove ili naknada za prijavu. Ova naknada povećava povrat ulaganja zajmodavca. Te su pristojbe pod velikim pritiskom.
4. Normalni troškovi zatvaranja. Naknade za zatvaranje uključuju troškove za snimanje, escrow ili zatvaranje agenta, naslov politike, itd.

Koliko možete posuditi?

Iznos zajma ovisi o vrsti odabranog programa kredita, koliko ostaje vlasnički kapital nakon otplate postojećih hipoteka i dobi dužnika. Wells Fargo je vodeći pokretač obrnutog hipoteka.

Na web mjestu Wells Fargo pronašao sam zgodan kalkulator na mreži: Wells Fargo Kreditni zajam. Priključio sam 65 godina i slobodan i jasan dom vrijedan 500.000 dolara. Za Godišnje prilagodbe HECM (Home Equity Conversion Mortgage) kalkulator je vratio procijenjene troškove zatvaranja od 20.943 dolara, uz plaćanje paušalnog iznosa od 129.614 dolara, s godišnjim kamatama na 8,67%, što može porasti čak 13,67% tijekom razdoblja zajam. Mjesečna plaćanja dostupna za ovaj zajam iznose 949 USD. Međutim, u dobi od 75 godina ta se mjesečna isplata skače na 1.401 dolara.

Koje su vrste programa dostupne?

Nekolicina lendersa nude hipoteke s fiksnim stopama. Većina drugih obrnutih hipoteka programa financiraju se podesivim stopom hipotekarni zajam. Interes se može prilagoditi mjesečno ili godišnje.

• Zajmodavci naplaćuju maržu, koja varira među zajmodavcima.
• Margina, kada se dodaje stopi indeksa, jednaka je kamatnoj stopi.
• Kamatne stope su obično ograničene, što znači da se stopa može povećati do maksimalne stope i ne više. Kape se kreću od 5 do 6 posto na godišnjoj stopi prilagodbe i od 10 do 11 posto na mjesečnoj stopi prilagodbe.

Najpopularnija vrsta obrnutog hipoteka danas je Home Equity pretvorba hipoteka, osiguran od strane U.S. Department of Housing and Urban Development.

"HomeKeeper Mortgage" je od Fannie Mae. Fannie Mae kupuje konvencionalne hipoteke, prepakira ih i prodaje ih vrijednosnim papirima ulagačima. Koristeći Wells Fargo Reverse Mortgage Calculator i prethodni scenarij, u dobi od 65 godina, HomeKeeper hipoteka će platiti $ 587 mjesečno i $ 1,381 na 75 godina.

Gdje možete dobiti obrnuti hipoteka?

Mnogi posrednici hipoteka i glavne institucije koje nude kreditiranje nude obrnute proizvode hipoteke.

• Nacionalna zaklada hipoteka zajmodavci Udruga objavljuje popis, razvrstani po državi, odobrenih zajmodavaca koji potječu obrnuti hipoteka.
• Odjel za stambena pitanja i urbanizam također objavljuje popis odobrenih HUD zajmodavaca. Ne zaboravite provjeriti okvir koji ograničava pretraživanje lenders koji su završili HECM zajam u posljednjih 12 mjeseci.