Što je dodatno osigurano pokriće?

Mnogi ugovori koji se koriste u poslovanju zahtijevaju od jedne stranke pokrivanje drugog kao dodatnog osiguranja. Ovaj članak će objasniti svrhu dodatnog osiguranog pokrića. Također će opisati neke stvari koje treba uzeti u obzir prilikom traženja ove pokrivenosti ili pružanja usluge drugoj tvrtki.

Rizik od tužbe

Mnoge tvrtke bave se poslovnim odnosima s drugim tvrtkama. Iako ti odnosi mogu biti korisni, oni također stvaraju rizik od tužbi. Jedna tvrtka može nehotice izazvati nesreću koja ozljeda trećoj strani. Oštećena strana može tužiti jednu ili obje tvrtke za štetu. Evo nekoliko primjera:

• Regal Realty posjeduje Apex Apartments, apartmansko naselje. Regal zapošljava premijeru, slikarskog izvođača, da obojši vanjštinu kompleksa. Premier zaposlenik čisti četke kad slučajno ispusti cigaretu u kantu razrjeđivača boje. Razrjeđivač boje zapali, uzrokujući požar. Stanar u obližnjem stanu ozlijedio je dim. Tužiteljice i premijerke i Regal Realtyju za tjelesne ozljede.
• Fancy Foods posluje prodavaonica prehrambenih namirnica u maloprodajnom prostoru koji iznajmljuje od zgrada, Inc. Lisa kupuje u trgovini kada se na stropnoj ploči pada na glavu. Lisa je ozlijeđena i tužila obje Fancy Foods and Buildings Inc. za naknadu štete.

• Able Appliances distribuira hladnjake tvrtke Handy Home Products. Sposoban prodavač dokazuje značajku hladnjaka kupcu kada ploča sjedne s prednjeg vrata. Steve, kupac, ozlijedio je leteći panel. On tuži i prodavatelja (Able Appliance) i Handy Home Products za tjelesne ozljede.

U svakom od gore navedenih primjera, nepažnja koju je počinila jedna tvrtka pokrenula je nesreću koja je rezultirala zahtjevom protiv druge. Regal Realty, Buildings, Inc. i Able Appliances mogu se zaštititi od takvih tvrdnji tražeći pokrivenost kao dodatno osigurano pod drugim pravilima odgovornosti tvrtke.

Dodatne osigurane potvrde

Dodatno osigurano pokriće obično se daje putem odobrenja. Neke su preporuke vrlo specifične. Oni pokrivaju osobu ili tvrtku koja je navedena samo u zaglavlju. Drugi pružaju prekrasan pokrivenost. Oni pokrivaju svakoga tko zadovoljava definiciju dodatnog osiguranja u priznanju.

Većina dodatnih osiguranih odobrenja osmišljena je za pokrivanje određenih vrsta stranaka. Na primjer, neki su namijenjeni zemljoposjednicima, dok drugi pokrivaju države ili lokalne vlade koje su izdale dozvolu ili dozvolu. Ipak, drugi su namijenjeni pokriti vlasnike projekata ili opće izvođače za koje osiguranici obavljaju posao.

Neki osiguravatelji koriste standardne dodatne osigurane potvrde koje je izradio ISO. Drugi koriste primjere koje su se razvili. Dakle, preporuke mogu varirati u opsegu. Dva preporuka mogu oboje pokrivati ​​stanodavce kao dodatne osigurane, ali može se osigurati širi pokrivenost od druge.

Bilo koja pokrivenost koju tvrtka pruža pod dodatnim osiguranim odobrenjem treba primijeniti na primarnoj osnovi. To jest, ako je protiv vas podnesena tužba koja je pokrivena odobrenjem, osiguratelj osiguranika police mora najprije platiti. Ne biste se trebali oslanjati na vlastitu politiku odgovornosti kako biste pokrili potraživanje, osim ako se i dok ne upotrijebite dodatni osigurani pokrivenost.

Neke politike odgovornosti sadrže tekst koji automatski pokriva određene stranke, kao što su stanodavci ili izvođači, kao dodatne osigurane osobe. Kada je riječ o politici, ne trebaju se preporuke za pokrivanje tih stranaka.

ugovori

Kao i mnoge tvrtke, vaša tvrtka možda je bila uključena u poslovni odnos s drugom tvrtkom. Na primjer, možda ste unajmili izvoditelja za obavljanje posla, iznajmili zgradu stanaru ili unajmili strojeve kupcu. Budući da takvi odnosi mogu dovesti do tužbi protiv vaše tvrtke, trebate zahtijevati drugu tvrtku da pokrije vaše poslovanje kao dodatno osigurano.

Zahtjev za dodatno osigurano pokriće trebao bi biti jasno naveden u vašem ugovoru. Ovo je važno za dva razloga. Prvo, ugovor će vam pružiti pisanu provjeru obveze druge tvrtke. Drugo, neki dodatni osigurani tekst pokriva samo ako je dodatni osigurani status potreban pisanim ugovorom. Kada je ovaj tekst uključen u odobrenje, vašoj tvrtki možda neće biti osigurana dodatna osigurana pokrivenost osim ako ga ugovor to posebno ne zahtijeva.

Neki poslovni odnosi mogu zahtijevati od tvrtke da osigura drugu tvrtku kao dodatnu osiguranu. Pazite da pažljivo pročitate ugovor, tako da razumijete svoje obveze. Ugovor ne smije priuštiti veću pokrivenost dodatnom osiguranju nego što je to predviđeno vašim pravilima. Također biste trebali provjeriti ograničenja vašeg pravila da biste bili sigurni da su prikladni. Ako je zahtjev podnesen protiv vas i dodatnog osiguranika, svaka šteta procijenjena protiv dodatnog osiguranika može smanjiti ograničenja koja su dostupna vašoj tvrtki.

Dokaz o osiguranju

Ako vaša tvrtka unajmljuje neovisnog izvođača radova, provjerite je li ugovaratelj kupio osiguranje od odgovornosti. Inzistirati na tome da izvođač dostavi dokaz o pokrivenosti u obliku potvrde o osiguranju od odgovornosti. Nazovite zastupnika ili brokera (ili osiguravatelja) koji su navedeni na potvrdi da biste provjerili postoje li pravila.

Ako vaš ugovor zahtijeva da druga tvrtka pokrije te kao dodatnu osiguranu, morate zatražiti kopiju dodatnog osiguranog odobrenja. Zamolite svog agenta ili brokera da pregledaju odobrenje kako bi se osiguralo da udovoljava uvjetima navedenim u vašem ugovoru. Zamolite svog odvjetnika da pregleda i potvrdu.

Vaše osiguranje od odgovornosti

Ako je vaša tvrtka pokrivena kao druga osigurana polica osiguranja druge tvrtke, možete li odustati od osiguranja od odgovornosti? Odgovor je ne! Potvrda nije ekvivalentna općoj politici odgovornosti. Općenito se pokriva dodatno osigurano samo u vezi s prostorom, projektom, proizvodom, opremom, itd., Opisanim u odobrenju. Ne pokriva dodatno osiguranik za bilo koju drugu aktivnost.

Kao dodatni osiguranik, štoviše, obično ste pokriveni za potraživanja koja proizlaze iz nepažnje imenovanog osiguranika ili iz nepažnje koju su zajednički počinili vi i imenovani osiguranik. Dodatna osigurana potvrda ne može osigurati pokrivenost potraživanja koja se mogu pripisati samo vašoj nemarnosti. Da biste zaštitili svoju tvrtku od takvih tvrdnji, morate kupiti pravila o odgovornosti.

Članak uredio Marianne Bonner