10 Homeowner's osiguranje Poticaje vam svibanj potreba

Osiguranje kuće je nešto što vam omogućuje da malo spavati malo noću, znajući da se nešto neočekivano događa kod vašeg doma ili u vaš dom; vaše je osiguranje štiti vas, ali je li to stvarno? Doista znate što je u vašem kućnom vlasničkom pravilniku? Ako ne, to bi mogao biti nepristojan buđenje za vas da biste dobili naglo gubitak koji nije pokriven i ostavlja vam financijski razoren.

Vrste kućnih vlasnika

Većina kućanskih poslova pokriva gubitke od požara, oštećenja oluje i drugih opasnosti. Ovisno o vašoj pokrivenosti, vaša pravila plaćaju popravke, gubitak upotrebe, potraživanja od odgovornosti, medicinska plaćanja i još mnogo toga. Postoje različite vrste homeownerovih polica osiguranja koja će pokriti različite vrste gubitaka uključujući osnovnu, široku i posebnu pokrivenost (sve opasnosti). Ove će politike platiti gubitke prema stvarnoj gotovinskoj vrijednosti kako bi zamijenili vaš dom i imovinu minus amortizacije ili zamjenskom troškovnom vrijednošću (stvarni trošak zamjene vašeg doma ili stvari do vašeg ograničenja politike manje amortizacije).

Bez obzira na to dobivate li stvarni novčani iznos plaćanja ili zamjenski trošak plaćanja, ovisit će o vrsti kućnog vlasnika pravila koja imate.

Postoje mnoge vrste homeownerovih pravila. Neki od uobičajenijih uključuju:

• HO-1: To je politika baze kućnog vlasnika. Ona pokriva samo opasnosti posebno navedene u politici.
• HO-2: HO-2 je za mobilne kućice i pokriva specifične opasnosti navedene u okviru politike kako za strukturu tako i za sadržaj.
• HO-3: HO-3 je vrlo popularna homeownerova polica osiguranja i štiti od svih opasnosti osim onih koji su posebno izuzeti. Ova je politika širi oblik osiguranja vlasnika kuće i pruža sveobuhvatniju pokrivenost.
• HO-4: HO-4 je polica osiguranja vašeg iznajmljivača. Ovo pravilo štiti samo sadržaj, a ne strukturu. Obuhvaća samo određene opasnosti koje su navedene u okviru pravila.

• HO-6: HO-6 politika osigurava osiguranje za stanove ili koopere. Vi ste zaštićeni od gubitaka od pokrivenih opasnosti u politici za dio strukture koju posjedujete.
• HO-8: Osigurava osnovnu pokrivenost starijih domova za stvarnu vrijednost novca, umanjenom za amortizaciju. Ta pravila obično ne nude opciju s punim zamjenskim troškovima. Riječ je o politici "zvanih opasnosti".

Izuzeci od tipičnih osiguranika kuće

Pažljivo razmotrite sve jezike vlasnika kuće, uključujući stranicu za deklaracije i uzmite u obzir vrste gubitaka koji su isključeni u vašem pravilu. Izuzeća tipičnih vlasnika kuće uključuju gubitke od:

• Poplava
• Poslovna oprema
• Potresi
• Vrijedna osobna imovina
• Buduće imovine
• Štete od rata
• zagađenje
• Nuklearna nesreća
• Namjerno oštećenje
• Uobičajena istrošenost i suzenje
• Nedostaci u gradnji
• Vozila parkirana na vašem posjedu
• Smrznute cijevi
• Vandalizam
• Stanarsko imanje
• Kućni ljubimci i ostale životinje na vašem posjedu

Ovo nije potpuni popis izuzetaka domaćih vlasnika, već samo neki od najčešćih. Iako opasnost ne može biti pokrivena politikom vlasnika kuće, to ne znači da ne možete biti zaštićeni od tih vrsta gubitaka. U mnogim slučajevima možete podupirati politiku vašeg kućnog vlasnika s nečim što se zove voditeljica pravila.

Voditelji pravila (priznanja) za dodatnu zaštitu

Voditeljica pravila (također poznata kao priznanje) dodaje pokrivenost za opasnosti koje nisu izvorno navedene kao što je obuhvaćeno vašim pravilima. Voditeljica pravila osigurat će dodatnu pokrivenost koja vam je potrebna za dodatnu premiju. Imate i mogućnost kupnje pravila o pokrivenosti specijaliteta ako se odobrenje ne može dodati u pravila kućnog vlasnika. Neke specijalističke politike uključuju osiguranje kućnog ljubimca, osiguranje brodova, osiguranje od potresa i osiguranje od poplava (osiguranje od poplava nudi se samo putem Nacionalnog programa osiguranja poplava (NFIP) i njegovih ovlaštenih privatnih osiguravatelja).

Razmislite o preporukama vlasnika kuće

Evo nekoliko dodataka koje biste trebali zainteresirati za osiguranje vašeg vlasnika kuće:

1. Potres: Vaš dom je osiguran samo od oštećenja potresa, ako ste dodali poticaj poticanju politike kućanog vlasnika. Poticaj potresa će platiti za popravke vašeg doma i drugih građevina koje nisu vezane za vaš dom (kao što je garaža) nakon potresa. Također može platiti troškove kako bi vaš dom do trenutnih građevinskih kodova i drugih nastalih troškova poput uklanjanja otpadaka.
2. Inflacijska straža: Svi razumijemo troškove inflacije i njihov utjecaj na naše džepne knjige. Ako osiguravate svoj dom za cijenu koju ste platili za to, možda neće biti dovoljno da zamijenite svoj dom ako bi se trebao dogoditi ukupno gubitak. Ovo je mjesto gdje vam može pomoći pomoćnica za zaštitu od inflacije na politiku vašeg kućnog vlasnika. Iznos pokrivenosti automatski se povećava svake godine kako bi se zadržao korak s inflacijom.
3. Sigurnosna kanalizacija kanala: Rezerva kanalizacije može uzrokovati skupu oštećenja vode koja je teško popraviti i može predstavljati i zdravstveni rizik za vas i vašu obitelj. To nije skupo odobrenje za dodavanje pravila kućnog vlasnika, a ponekad koštaju svega 40 dolara ili 50 dolara godišnje. Provjerite kod svog osiguravatelja ili agenta za osiguranje da biste dobili određeni trošak za dodavanje ovog odobrenja u pravila.
4. Planirano osobno vlasništvo: Ako imate vrijedne predmete izvan normalnog inventara kućanstva kao što su nakit, elektronika, računala ili likovna umjetnost; možda biste trebali zakazati ove stavke kako biste bili sigurni da možete zamijeniti te stavke u punoj vrijednosti u slučaju gubitka. Standardna pravila kućnog vlasnika postavljaju granicu dolara za stavke kao što su nakit koji možda neće biti dovoljan da ih potpuno zamijeni u slučaju gubitka.
5. Trošak zamjene osobne imovine: Potvrda troškova zamjene osobnih stvari plaća trošak zamjene za vašu osobnu imovinu bez amortizacije u slučaju pokrivenog gubitka.
6. Potpora kućnom poslovanju: Sve više i više vlasnika kuća sada upravljaju kućnim poduzećima i trebaju poslovno osiguranje za kućne poslove koji nisu predviđeni u osnovnoj politici vlasnika kuće za pokrivanje poslovne opreme i zakonske odgovornosti. Potvrda kućne poslovne djelatnosti dodati će ovu pokrivenost na vašu politiku i obično ima ograničenja od 50% pokrića za vaš glavni prebivalište.
7. Potpora vodama: Možete dodati vozača pravila za prihvaćanje plovila koji će dodati pokrivenost za bilo koji brod koji posjedujete ili koristite. Štiti vas od oštećenja koja se događaju tijekom vožnje, dok je brod pričvršćen, zaštita od odgovornosti i medicinske naknade povezane s nezgodom na plovidbu.
8. Pokrivanje krađe: Pokrivanje krađe pruža zaštitu od krađe vaše osobne imovine. Različite vrste ovog odobrenja dostupne su na temelju vrste police osiguranja koju imate. Provjerite kod svog osiguravajućeg društva da vidi kakvu vrstu pokrivanja krađe je dostupna.
9. Potpora za sekundarnu rezidenciju: Ova potvrda dodaje pokrivenost politici vašeg vlasnika kuće za odmor. Kupnja odobrenja može biti jeftinija od kupnje zasebne politike za drugo prebivalište.
10. Potvrda osobnih ozljeda: Potvrda o osobnoj ozljedi dodaje zaštitu odgovornosti vlasniku police osiguranja za stvari poput lažnog uhićenja, nepravilnog iseljenja, klevetanja, klevete, osobne i reklamne ozljede pravne odgovornosti i drugih vrsta osobnih ozljeda koje su štetne, ali nisu stvarna fizička šteta na tijelo.

Konačne misli i razmatranja

Dodavanjem dodatne pokrivenosti pravila kućnog vlasnika putem preporuka može vam biti dodatna premija; to bi moglo biti vrijedno toga u dugoj vožnji. Kada dođe do katastrofe, nemate vremena za izgubiti da biste dobili popravak vašeg doma iu životnom stanju. Morat ćete izmjeriti rizike i utvrditi trebate li više osiguranja od kuće nego što imate u postojećim pravilima. Nije loša ideja konzultirati se s profesionalnim osiguravateljima i pregledati svoje mogućnosti. Internet svibanj biti kao jednostavan kao dobivanje sveobuhvatni homeowner politike.

To će ovisiti o vašim jedinstvenim okolnostima i potrebama. Za sve vaše potrebe osiguranja, dobro je napraviti provjeru osiguranja barem jednom godišnje kako biste bili sigurni da ste ispravno pokriveni neočekivanim gubicima.