Pro i kontra od debitnih i kreditnih kartica

Plaćanje s plastičnim je jednostavno, ali važno je odabrati pravu vrstu plastike. Možete koristiti i debitne kartice i kreditne kartice za gotovo sve: svakodnevnu potrošnju, online kupnju, pa čak i plaćanje računa. Ali koja je vrsta kartice najbolja? Razmislite o prednostima i nedostacima svakog od njih prije nego što pošaljete na karticu.

Prednosti debitnih kartica

Bez duga: Za mnoge se žalba debitnih kartica sastoji u tome da ne idete u dugove kada ih koristite. Ograničavaju potrošnju na dostupne na vašem tekućem računu. Vaša kartica prestat će raditi tek kada ostanete bez novca osim ako se ne prijavite za dodatnu zaštitu od prekoračenja, što je od pomoći ako imate teško vrijeme nadzora potrošnje. Postoji nekoliko situacija u kojima još uvijek možete dobiti pogodak s nedovoljnim troškovima sredstava, ali ti slučajevi su relativno rijetki. Tamo također neće biti naknada za kamate svaki mjesec.

Troškovi koje plaćate: Upotreba debitnih kartica je jeftina. Oni ne naplaćuju godišnje naknade koje kreditne kartice ponekad čine. Neki računi za provjeru (koji vam trebaju za standardnu ​​debitnu karticu) naplaćuju naknade za održavanje ako ne ispunjavate uvjete za odricanjem, ali tekući račun je praktički nužna - kreditna kartica nije. Osim toga, vjerojatno možete pronaći besplatnu provjeru negdje drugdje. Ako vam je potreban novac od bankomata, imate dobre šanse da ga dobijete besplatno s debitnom karticom, ali predujam gotovinom za kreditne kartice znatno je skup.

Troškovi trgovci plaćaju: Debitne kartice također mogu biti jeftine za trgovce. Trgovci plaćaju naknade za obradu vaših plaćanja, a naknade za prelazak na debitne kartice obično su znatno niže od naknada za kreditne kartice (iako postoje iznimke). Kao rezultat, neki trgovci zahtijevaju da ispunite minimalne pragove za kupnju prilikom korištenja kreditne kartice (na primjer, minimalno 10 USD). Pomozite svojoj omiljenoj tvrtki da zadrži niske troškove kada plaćate debitnom karticom.

Jednostavnost: Vaša debitna kartica dolazi s vašim tekućim računom, a dodavanje kreditne kartice u mješavinu samo je dodavanje sloja složenosti vašim financijama. To je još jedno korisničko ime i zaporka, drugi broj kartice koji se može ukrasti i dodatno plaćanje koje trebate ostati na vrhu svakog mjeseca. Vaša debitna kartica funkcionira skoro svugdje gdje radi kreditna kartica.

Nema kredita potrebnih: Debitne kartice lakše se dobivaju ako imate loš (ili ne) kredit. Ako možete dobiti tekući račun, možete dobiti debitnu karticu. Bilo da vam se ne sviđa ideja o dugu ili ne možete dobiti odobrenje za dugove, debitne kartice omogućuju vam da izbjegavate kreditne kartice.

Prednosti kreditnih kartica

Manje rizika: Kada koristite debitnu karticu, novac će odmah izaći iz vašeg tekućeg računa. Uz kreditnu karticu, vi (ili lopovi s brojem kartice) trošite novac banke, a imate dospijeće prije isplate. To vam daje više vremena za primjetiti pogreške i osporiti ih - i zadržite svoj tekući račun netaknut. Kreditne kartice također nude bolju zaštitu od prijevare, iako je većina debitnih kartica s dobrovoljnom pokrićem "nulte obveze" slična. Uz kreditne kartice, ne možete izgubiti više od 50 dolara za prijevaru, ali s debitnim karticama, vaša odgovornost potencijalno je neograničena prema saveznim zakonima.

Dodatna zaštita: Dok pravila o nulte obveze debitne kartice čine gotovo jednako sigurnom kao i kreditne kartice (ignoriranje vremena potrebno za povrat novca na vašem tekućem računu), kreditne kartice nude dodatne pogodnosti. Lakše je osporiti troškove ako postoji problem, a neke kreditne kartice nude proširena jamstva za stavke koje kupite, kao i ograničeno putno osiguranje.

Izgradite i održavajte kredit:Imajući otvoren račun kreditne kartice pomaže vam izgraditi snažnu kreditnu povijest ili zadržati kredit u dobroj formi. Debitne kartice uglavnom ne utječu na vašu kreditnu karticu. Neki korisnici umreženih debitnih kartica kažu da ne brinu o kreditnim rezultatima jer nikada neće morati posuditi, ali to su važni. Možda biste se htjeli posuditi jednog dana (za kupnju kuće ili automobila, na primjer), a počevši od nule je teško. Nećete platiti kamate ako platite saldo kreditne kartice u punom iznosu svaki mjesec, a neke kartice nemaju godišnju naknadu, pa je malo za izgubiti.

nagrade:Ako ste tip koji želi malo dodatnog, kreditne kartice nude bolje nagrade od debitnih kartica (bez obzira na to znači da je riječ o pristupu popusta, povratu novca ili putovanjima).

Visoka ograničenja: Kreditne kartice često dolaze s ograničenjima koja su veća od iznosa novca koji držite u provjeri. Kao rezultat toga, ne morate se brinuti o udaranju ograničenja zbog ovlaštenja i zadržavanja. Imat ćete manje problema s korištenjem kartice za najam automobila, hotela, plina na pumpi i blagovaona (gdje prije ovlaštenja zadržava sredstva za nekoliko dana bez obzira plaćate li karticom).

Ostale pogodnosti: Ovisno o vašoj situaciji (i izdavatelju kartice), mogu imati druge pogodnosti za korištenje kreditnih kartica. Na primjer, kod nekih agencija za iznajmljivanje automobila, kreditna kartica je jedini prihvatljiv oblik plaćanja.

Koje je bolje?

Kreditna je kartica najbolja za većinu kupnji. Kada kupujete online ili u osobi, kreditna kartica štiti vas na nekoliko načina na koje debitna kartica ne može (uključujući skrivanje vašeg tekućeg računa, proširena jamstva i još mnogo toga).Ključ je platiti ravnotežu kartice svaki mjesec kako bi se izbjeglo financiranje troškova.

Doplatna kartica je najbolja za podizanje gotovine i izbjegavanje duga, Za isplatu gotovine na bankomatima, debitna kartica je najbolja opcija. Zadržat ćete naknade na minimum i informacije o karticama vjerojatno neće biti ukradene ako se držite na sigurnom bankomatu. Ako vam kreditna kartica bude iskušavala da preuzmete planinu duga, držite se debitnom karticom. No, u konačnici, trebate preuzeti odgovornost za svoju potrošnju (vrsta kartice koju koristite ne može to učiniti za vas). Ako to ne učinite, pronaći ćete načine za varanje i potrošnju više nego što biste trebali, bez obzira na sadržaje u novčaniku.

Prepaid debitne kartice

Ako jednostavno ne možete odlučiti, prepaid debitne kartice nude neke od prednosti kreditnih kartica i debitnih kartica.

Poput kreditnih kartica, zadržavaju vaš primarni tekući račun da budu izloženi svijetu. Ako dođe do pogreške ili netko ukrade broj kartice, jedini dostupni novac je novac koji ste uložili na karticu. Međutim, nećete moći potrošiti ta sredstva (možda vam je potrebna), a zamjena zamijenjenih sredstava može biti spor i težak proces.

Poput debitnih kartica, prepaid kartice vam spriječiti da odete u dug. Možete potrošiti sredstva koja ste učitali na karticu. Kad se taj novac potroši, kartica prestaje raditi.