Prednosti kreditnih unija

01 Kupci prvi

Kada otvorite račun s kreditnom unijom, postajete član ili vlasnik te kreditne unije. Kreditna unija nema dioničara, tako da zadovoljava svoje članove. Ovaj pomak od neprofitnog do neprofitnog modela mijenja fokus poslovanja od stvaranja najvećeg mogućeg profita za stvaranje najboljeg korisničkog servisa i podrške što je moguće. Tako su mnoge od politika kreditne unije više prihvatljive za klijente.

Vjerojatnije je da kreditna unija ima pravila koja opraštaju ako prekoračite svoj tekući račun ili imate nižu kreditnu ocjenu. Možda ćete naći da su predstavnici kreditne unije spremni raditi s vama ako se nalazite u teškoj situaciji, kao što je privremeno nemoćno.

02 Niže naknade

Jedno od mjesta na kojima banke zaradju novac je u njihovim naknadama, uključujući mjesečne naknade za usluge i naknade za odobravanje kredita. Naknade povezane s kreditnim sindikatima obično su niže od onih koje procjenjuju banke. Naknade za transfer su niže, a obično ne naplaćuju bankovni troškovi koje kreditni sindikati terete. Naknade za prekoračenje su niže, a ove naknade obično predstavljaju veliki novac za banke. Niže naknade znače da možete uštedjeti novac ulaskom u kreditnu uniju, što čak može pomoći da u potpunosti izbjegnete većinu bankovnih naknada.

Bez obzira na to jeste li banke u kreditnoj zajednici ili banci, svakako pripazite da pažljivo pročitate pravila o bilo kakvoj naknadi koju možda završite plaćanjem.

03 Bolje kamatne stope

Kreditni sindikati nude veće stope štednje i niže kamatne stope na kredite. Budući da nisu usredotočeni na ostvarivanje dobiti, već na pokrivanje troškova poslovanja, kreditni sindikati mogu ponuditi bolje kamate prema svojim članovima. Kamatne stope mogu biti puno niže za zajmove, a možete se kvalificirati za daljnje popuste ako postavite automatska plaćanja. S druge strane, kamate na depozitne račune veće su kod kreditnih sindikata nego u većini lokalnih banaka, iako one možda neće biti visoke kao one koje nude neke online banke.

Budući da kreditni sindikati nisu usredotočeni na povećanje zarade, već na služenje svojim članovima, oni su bolje u stanju uravnotežiti te stope. To znači da su njihovi članovi bolje služili i mogli bi uštedjeti značajan iznos na auto kredite, studentske zajmove i hipoteke.

04 Rad s vama

Kreditna unija možda je voljni raditi s vama nego što bi banka mogla biti ako imate loše ili loše kreditne ili imate poteškoća pri kvalifikaciji za kredit. Službenici zajma sastat će se s vama na jedan i nastojati pronaći uvjete kredita koji će vam pomoći. Ako ste zainteresirani za dobivanje hipotekarnog kredita, ali imate lošu kreditnu povijest, kreditna unija može vam biti najbolja ruta za financiranje nove kuće. Kreditna unija također može ponuditi obrazovne programe koji će vam pomoći da dobijete kontrolu nad svojim proračunom ili shvatite kako pokriti neočekivane troškove.

Ako imate loš kredit, svakako se prijavite za bilo kakve zajmove osobno. Neki kreditni savezi pružaju online aplikacije za kredit, ali ako se prijavite osobno, imate priliku da zadovoljavajuće objasnite sve okolnosti koje bi mogle utjecati na vas.

Kvalificiranje za pridruživanje

Kreditni sindikati imaju pravila o tome tko se može pridružiti njima. Ta pravila mogu uključivati ​​zahtjeve poput stanovanja u određenoj zemljopisnoj regiji, rad za određenog poslodavca ili pohađanje škole. Kada se pridružite kreditnoj zajednici, možete ostati član za život, čak i ako više ne ispunjavate početne zahtjeve za članstvo. Ali vaša kreditna unija može zahtijevati da zadržite uštedu ili dijelite račun u dobrom stanju kako biste zadržali svoje članstvo. Nakon što imate taj račun, možete posuditi novac, otvoriti tekući račun ili se prijaviti za kreditnu karticu.

To može potrajati neko istraživanje, ali pronalaženje kreditne zajednice kojoj se možete pridružiti vrijedi truda. Mnoge velike tvrtke nude članstvo u kreditnim sindikatima, pa počnite s pretraživanjem na vašem radnom mjestu. Ako ne radite za velikog poslodavca koji pruža članstva u kreditnoj uniji, možda ćete morati potražiti oko svog zemljopisnog područja ili online kako biste ga pronašli.

06 Jamstvo zajmova

Kreditni sindikati ne pripadaju FDIC-u kao što to čine banke. Umjesto toga, pripadaju Nacionalnoj administraciji kreditnih unija, koja je usporediva s FDIC-om za banke. Isti iznos novca jamči NCUA kao i FDIC. To znači da će, ako vaša kreditna zajednica ne uspije, vaš račun biti zajamčeno do 250.000 USD.

Dok kupujete za kreditnu uniju koja udovoljava vašim potrebama, pobrinite se da onaj koji odaberete pripada NCUA-i kako bi vaša sredstva bila zaštićena.

Nedostaci kreditne unije

Uz nametanje zahtjeva za članstvo koje možda nećete moći zadovoljiti, još jedan nedostatak poslovanja s kreditnom unijom je da oni imaju tendenciju da budu manji, što znači da ćete imati teže vrijeme pronalaženja podružnice ili bankomata kada putovati ili krenuti iz grada.Mnogi kreditni sindikati ne naplaćuju naknade za korištenje ATM-a unutar svojih mreža, ali ako ste redovito na putu, kreditna unija možda neće biti vaš najbolji izbor.

Možda imate manje mogućnosti u kreditnoj uniji nego u banci. Na primjer, velike banke obično nude brojne vrste računa za provjeru i štednju, kreditne kartice, zajmove i investicijske račune, tako da možete odabrati onaj koji vam daje najveće nagrade i najbolje odgovara vašoj situaciji. Vaša lokalna kreditna unija može ponuditi samo jednu ili nekoliko vrsta, bez nagrade.

Drugo pitanje je da kreditni sindikati ne moraju uvijek ostati u toku najsuvremenijih bankovnih tehnologija, tako da vaše online iskustvo može biti manje od idealnog i ograničeno na provjeru stanja i prijenos sredstava između računa.