Zašto se vjerovnikova kreditna ocjena može razlikovati od vaših

"Provjerite kreditnu ocjenu prije nego što se prijavite za veliki zajam", to je savjet koji ćete vidjeti ovdje i u drugim člancima financijskih stručnjaka diljem weba. Samo, kada se zapravo prijavite za kredit, zajmodavac je kreditna ocjena vrlo različita od one koju ste pristupili kod kuće. Što daje?

Kreditna izvješća Korištenje zajmodavaca

Rezultat koji ste izdvojili od myFICO-a, kreditnih ureda ili bilo koja treća strana bila je obrazovni kreditni rezultat. Ove rezultate pružaju se samo kako bi vam pružili a perspektiva na vašu kreditnu sposobnost. Nisu to ocjene koje lenders zapravo koriste za odobravanje vaše aplikacije.

Osim toga, vjerojatno ste kupili opću kreditnu ocjenu, koja pokriva niz proizvoda s kreditima. Vjernici i zajmodavci upotrebljavaju specifičnije kreditne bodove iz industrije koji su prilagođeni vrsti kreditnog proizvoda za koji se prijavljujete. Na primjer, auto lenders obično koriste kreditnu ocjenu koja bolje predviđa vjerojatnost da ćete zadani na auto krediti. Hipotekarni zajmodavci koriste rezultat razvijen posebno za hipotekarne kredite. Ili, vaš kredit ili zajmodavac također mogu upotrebljavati vlasničku kreditnu ocjenu koja je razvijena samo za tu tvrtku.

Većina zajmodavaca najviše koristi rezultat FICO, ali čak i rezultat koji ste primili putem myFICO.com razlikuje se od onoga što vaš zajmodavac vidi. Neki zajmodavci također koriste VantageScore, ali opet, njihova verzija se razlikuje od vašeg.

Rezultat povlačenja vjerovnika može se razlikovati od one koju ste ponekad koristili za više bodova, što je možda dovoljno da vas diskvalificira od najbolje kamatne stope ili možda dovoljno da odbije zahtjev. Kada naručujete svoje izvješće o kreditnoj sposobnosti i rezultat od myFICO, dobit ćete pristup najčešće korištenim rezultatima FICO industrije. To će vam dati najbolju ideju o tome što vjerovnik vidi kada provjeravaju vašu kreditnu ocjenu.

Odstupanja u izvješćima o kreditnim odnosima dovode do različitih rezultata

Izmjene vašeg izvješća o kreditnoj kartici mogu također objasniti velike promjene. Ako ste prošli nekoliko dana ili tjedana od pristupanja vašoj kreditnoj rezultat, promjene podataka o vašem kreditnom izvješću mogu dovesti do različite kreditne ocjene. Ako se rezultat koji ste izdvojili temelji na jednom izvješću o kreditnom računu, a zajmodavac se temelji na drugoj, bit će razlike zbog razlika u podacima između dva izvješća. Ili, rezultat koji koristi vjerovnik može se temeljiti na sva tri izvješća o vašoj kreditnoj prijavi.

Objavljivanje kreditne obveznice

Ako zajmodavac odbije vašu prijavu ili odobri s manje povoljnim uvjetima zbog Vaše kreditne ocjene, onda im je dužan poslati kopiju te kreditne ocjene. Ako se prijavljujete za hipoteku, zajmodavac vam mora ponuditi kopiju kreditne ocjene koja se koristi za kvalificiranje za zajam.

Zapamtite da se vaša kreditna ocjena temelji na vašem izvješću o kreditnoj kartici. Prije podnošenja zahtjeva za kredit, pregledajte svoje kreditne izvještaje kako biste bili sigurni da su podaci o svakoj od njih točni. Vodite računa o dosadašnjim stanjima i pogreškama prije nego što se prijavite za zajam kako biste bili sigurni da je vaš kredit u najboljem mogućem obliku.

Da, dobro je provjeriti vašu kreditnu ocjenu prije zahtjeva za kredit da biste vidjeli gdje se nalazite. Ali, nemojte se odlučiti na određenu kamatnu stopu ili čak na zajamčeno odobrenje kredita na temelju ocjene obrazovnih bodova. Upotrijebite rezultat da biste izmjerili opći kreditni rejting i ne zaboravite da zajmodavci smatraju druge čimbenike osim vašeg kredita.