Kako kreditna ocjena utječe na vašu kamatnu stopu

Kamatne stope imaju veliki utjecaj na troškove koje plaćate za posuđivanje novca. Isplata zajma sastoji se od kamata i glavnice (što posudite). Kredit s niskim kamatnim stopama lakše je vratiti, jer je vašem mjesečnom plaćanju manje interesa. Niže kamatne stope su vrlo tražene jer plaćate manje novca banci koja vam je posudila novac.

Kamatne stope na kreditne kartice i zajmove nisu proizvoljno određene. Banke koriste vašu kreditnu ocjenu - broj koji mjeri vašu kreditnu sposobnost - kao jedan od glavnih faktora odlučivanja u određivanju kamatne stope.

Kako banke koriste kreditne bodove

Vaša kreditna ocjena - FICO bodova, barem - kreće se od 300 do 850. Veći kreditni rezultati su najbolji jer ukazuju na to da ste u prošlosti dobro postupali s kreditom i da ćete vjerojatno platiti novi kredit na vrijeme. Niže ocjene o kreditnoj kartici pokazuju da ste napravili neke velike pogreške u prošlosti i da ne možete izvršiti sva plaćanja ako dobijete novi kredit.

Banke postavljaju kamatne stope (travanj ili godišnji postotak stopa) na temelju rizika koji postavljate. Viši kreditni rizik, čini se, to je veća vaša kamatna stopa. (Ili, ako je vaša kreditna ocjena stvarno niska, možda ćete ga odbiti.) S druge strane, ako imate nizak kreditni rizik (što predstavlja visoku kreditnu ocjenu), obično ćete se kvalificirati za nižu kamatnu stopu.

Kreditne kartice

Izdavatelji kreditnih kartica objavljuju niz potencijalnih kamatnih stopa sa svakom ponudom kreditne kartice. Na primjer, kartica može oglašavati iznos od 13,99 do 22,99%, ovisno o kreditnoj sposobnosti. Vaša posljednja Travanj pao bi negdje u tom rasponu na temelju vaše kreditne rezultat i drugih čimbenika rizika.

Izdavatelji kartica ne oglašavaju kreditnu ocjenu koja će vam dati određenu kamatnu stopu. To se neće odrediti dok ne izvršite prijavu kreditne kartice. Općenito, ako imate dobru kreditnu ocjenu, možete očekivati ​​primanje niže TRR ili lošu kreditnu ocjenu, primat ćete veću travanj.

Utjecaj na stope zajma

Kod kredita, prosječna stopa često se oglašava umjesto raspona. Ako imate dobru kreditnu ocjenu, možete se kvalificirati za stopu koja je ispod ili ispod prosjeka. Ili, s lošom kreditnom ocjenom, možete završiti s stopom daleko iznad prosjeka. Bankrate.com vam omogućuje da potražite kredite u vašem području na temelju vaše kreditne ocjene. To će vam dati bolju ideju o kamatnoj stopi za koju biste se kvalificirali.

MyFICO.com ima kalkulator kreditne uštede koji će vam pokazati koliko možete uštedjeti na kreditu na temelju vaše kreditne ocjene. Kalkulator prikazuje primjere APR-a i mjesečnu uplatu za hipoteke ili auto kredite s određenim rokovima otplate za različite raspone kreditnih bodova. Ako već poznajete svoju kreditnu ocjenu, kalkulator vam može dati procjenu pojmova koji možete očekivati. Međutim, nećete znati vašu specifičnu Travanj dok se ne prijavite i odobreni ste za zajam.

Loša kamatna stopa

Banke su dužne dati vam besplatnu kopiju vaše kreditne ocjene kada vam bude odobrena za manje povoljnu kamatnu stopu. Objavljivanje kreditnih rezultata također će sadržavati nekoliko pojedinosti o tome što vozi vašu kreditnu ocjenu.

Da biste poboljšali svoje šanse za dobivanje bolje kamatne stope, možete provesti nekoliko mjeseci rada kako biste povećali kreditnu ocjenu. To je osobito važno kod velikog zajma kao hipoteke gdje niska kreditna ocjena može povećati mjesečnu uplatu za stotine dolara i dovesti vas da plati više tisuća kamata u životu zajma.