Zašto je vaša supružnička kreditna ocjena drugačija

Ako imate zajedničke financijske račune i kreditne kartice sa svojim supružnikom, možete očekivati ​​da će vaše kreditne rezultate biti ista, ali to ne mora nužno biti slučaj. Češće nego ne, vaš kreditni rezultat bit će drugačiji od vašeg supružnika. Možda je čak i veći od vašeg supružnika. Nije pogreška u bodovanju bodova; to je savršeno normalno.

Što se događa s kreditnim rezultatima kada se vjenčate

Iako ste se pridružili u svetom braku, dvojica ste se pridružili kućama, a imate isto prezime, još uvijek imate zasebne kreditne datoteke. Vaša kreditna povijest povezana je s vašim osobnim identitetom - nastavljate upotrebljavati svoje ime, rođendan i broj socijalne sigurnosti kako biste pristupili svojoj kreditnoj povijesti. Svi kreditni računi su zasebno - prije i poslije vašeg vjenčanja - i dalje dio vaše individualne kreditne povijesti i utječu samo na vašu kreditnu ocjenu.

Čak i zajednički računi će utjecati na vaše kreditne rezultate drugačije, jer izračun kreditnog bodovanja uzima u obzir sve podatke o vašem kreditnom izvješću, a ne samo jedan račun.

Ako vas dvojica povučete i usporedite svoja izvješća o kreditima, vjerojatno ćete vidjeti da su vaša izvješća vrlo različita. Te razlike su razlog da su vaši kreditni rezultati različiti. U nastavku slijedi nekoliko razloga da kreditna ocjena jednog supružnika može biti veća od druge.

Vaš supružnik može imati bolju povijest plaćanja

Povijest plaćanja najvažniji je čimbenik koji utječe na vašu kreditnu ocjenu. Ako imate povijest plaćanja kasno, dok je vaš suprug uvijek platio na vrijeme, vaš supružnik će imati bolju kreditnu ocjenu od vas. Ozbiljne nedostatke kao što su povrat, bankrot, foreclosure ili zadani zajam također mogu negativno utjecati na kreditnu ocjenu jednog supružnika.

Vaš supružnik ima manje duga nego li ti

Iznos duga koji nosite je drugi najveći faktor koji ulazi u vašu kreditnu ocjenu. Ako imate tendenciju da nose velike bilance na kreditnim karticama - one u vaše ime - dok vaš suprug plaća svoju kreditnu karticu u cijelosti svaki mjesec, vidjet ćete razliku u kreditnim rezultatima. Visoke stope zajma također mogu negativno utjecati na vašu kreditnu ocjenu.

Vaš suprug može imati više kredita od tebe

To može biti slučaj ako je vaš suprug stariji od vas ili vašeg supružnika počeli koristiti kredit prije vas. Što više iskustva imate s kreditnim brojem, to će vam biti veća vjerojatnost, pogotovo ako imate pozitivnu kreditnu povijest. Vaš suprug može vas učiniti ovlaštenim korisnikom na jednom od svojih najstarijih računa kako biste poboljšali kreditnu dob. Imajte na umu da neki izračun bodova za bodovanje ne uključuje ovlaštene korisničke račune.

Veliki krediti su u ime vašeg supružnika

Povijest s različitim vrstama računa pomaže vašem računu za kredit, pogotovo ako dobro postupate s tim računima. To pokazuje da možete odgovorno nositi različite vrste duga. Dakle, ako imate mješavinu kreditnih kartica i velikih zajmova, poput hipoteke ili auto kredita, vaša kreditna ocjena bi bila veća. No, ako su ti zajmovi samo u ime vašeg supružnika i ako imaju pozitivnu povijest plaćanja, vaš supružnik može imati viši kreditni rezultat od vas.

Imate još novijih aplikacija

Primjena za nove račune može uzrokovati privremeni pad bodovne ocjene. Prvo, svaki put kad napravite novu aplikaciju, postoji upit o vašoj kreditnoj povijesti koja može koštati nekoliko bodova za kreditne bodove. Zatim, zapravo otvaranje novog računa blago smanjuje prosječno kreditno doba. Ako je vaš suprug zadovoljan s trenutnom kreditnom karticom, ali cijenite kupnju ili tražite najnovije ponude, vaša bi kreditna ocjena mogla biti nešto niža.

Što se događa kada se prijavite za kredit

Kada zajedno podnijete zahtjev za kredit, zajmodavci se mogu odlučiti za višu ili nižu vrijednost vaših kreditnih bodova, ili ponekad prosjek vaših dvaju kreditnih bodova. Pitajte unaprijed kako biste znali najbolji način primjene kako biste poboljšali svoje šanse za dobivanje odobrenja i dobivanje najbolje kamatne stope. Imajte na umu da možete upotrebljavati prihod samo za oba supružnika ako se oba supružnika primjenjuju zajedno. Iz tog razloga, želite da vaš kreditni rezultat bude u najboljem mogućem obliku.

Supružnik s nižim rezultatom može povećati svoju kreditnu ocjenu tako što će doći do prošlih računa, osporavati pogreške i smanjivati ​​stanja. Počnite raditi na kreditu dugo prije nego što zajednički prijavite kredit. Na taj način imate vremena da dobijete bodove za kredit kako biste se kvalificirali za bolje uvjete.