Naknada radnika - male isplative planove

Jedna od mogućnosti za smanjenje premije naknade za radnika je upis u mali plan koji se može odbiti. Ti su planovi dostupni u mnogim državama.

Kako rade

Odbitak za male radnike sličan je poreznim olakšicama koje se koriste u komercijalnom vlasništvu i osiguranju auto-fizičkih šteta. Odbitni iznos predstavlja iznos svakog gubitka kojeg ste vi (osiguranik) isplatili iz džepa. Na primjer, pretpostavimo da je odbitak vaših radnika od 1.000 dolara samo u medicinskim troškovima. Ako potraživanje generira 5.000 dolara u medicinskim troškovima, vaš će dio gubitka iznositi 1.000 dolara. Vaš osiguravatelj će platiti preostalih 4.000 dolara.

Pod malim programom koji se može odbiti, pretpostavljate dio svakog gubitka u zamjenu za smanjenje premije. Oduz mečeni se obično odnosi na svaku tužbu. Ovisno o stanju, može se odnositi samo na troškove liječenja ili medicinske i naknade štete (invalidnosti). Neke države vam omogućuju uključivanje troškova prilagodbe gubitaka.

Mali odbitni iznos ne utječe na proces rukovanja zahtjevima. Vaš osiguratelj upravlja zahtjevom na uobičajen način. Istražuje ozljedu ili bolest i plaća pružatelje medicinskih usluga. Isplaćuje invalidske naknade za radnike koji ispunjavaju uvjete. Ako pokriveno potraživanje uključuje tužbu, osiguratelj plaća troškove obrane i štete koje se dodjeljuju zaposleniku. Osiguravatelj vas zatim računa za odbitni dio potraživanja.

kvalificiranost

U nekim državama, radnici osiguranja od naknada obvezni su ponuditi mali plan koji se može odbiti svim poslodavcima. U drugim državama, osiguravatelji su dopušteni, ali nisu obvezni, ponuditi odbitnu naknadu. U još nekim državama, osiguravatelji moraju osigurati odbitnu imovinu samo ako to traži od osiguranika.

Mali planovi koji se mogu odbiti mogu imati uvjete za ispunjavanje uvjeta. Na primjer, državni zakon može zahtijevati minimalnu godišnju premiju, primjerice 5 000 USD. Neke države zahtijevaju od osiguranika osiguranje sigurnosti, kao što je neopozivo kreditno pismo. U nekim državama, osiguravatelji mogu utvrditi prihvatljivost na temelju vlastitih pravila osiguranja.

U mnogim su zemljama dopuštene dopuštene samo na politici napisanim na dobrovoljnom tržištu. Međutim, neke države također dopuštaju male odbitke za politike napisane kroz državni dodijeljeni program rizika.

Veličina otpuštanja

Ono što čini "malu" odbitnu varira od države do države. Možda je $ 100 ili $ 75.000. Općenito, mali odbitni iznos iznosi od $ 500 do $ 5.000. Mnoge države određuju određene opcije, kao što su $ 500 do $ 2.500 u koracima od $ 500. U nekim državama, osiguravatelji mogu ponuditi dodatne opcije (poput 7500 dolara odbitnih) ako dobiju odobrenje od državne regulatorne agencije.

Mnoge države nude velike planove koji se mogu odbiti. Veliki odbitni je vrsta samoposiguranja. Veliki planovi koji se mogu odbiti imaju različite zahtjeve od svojih manjih odbitnih kolegama. Veliki odbitni planovi namijenjeni su velikim poslodavcima koji imaju financijsku sposobnost da plati značajan dio gubitaka iz džepa. Veliki odbitni iznos obično iznosi 100.000 USD ili više.

Premium kredit

Popust koji primate za malu deductible ovisi u velikoj mjeri o dva faktora. Prva je deductible koju odaberete. Odbitni iznos od 2.500 USD osigurat će vam veći kredit od odbitnih 500 USD.

Drugi faktor je vrsta poslovanja koju poslujete. Kod osiguranja od radnika, poslodavcima se dodjeljuje jedna ili više klasifikacija. Svaka klasifikacija ima jedinstveni četveroznamenkasti kod. Pod mnogim malim planovima koji se mogu odbiti, poslodavci su podijeljeni u skupine opasnosti na temelju njihovih klasifikacijskih kodova. Razvrstavanje s niskim rizikom dobiva veći kredit od one s visokim rizikom. Na primjer, službenici ureda (niska razina opasnosti) dobit će veći kredit od trimerova stabla (visoka razina opasnosti).

Klasni kôd dodijeljen grupi za opasnost obično je vladajuća klasifikacija (klasifikacija koja najbolje opisuje vašu tvrtku).

Iskustvo ocjena

Države se razlikuju po načinu na koji izračunavaju modifikatore iskustva za poslodavce u planovima koji se mogu odbiti. U nekim državama, cijeli iznos gubitka, uključujući dio odbitne, uključen je za procjenu iskustva. Ostale države ne uključuju iznos koji se može odbiti. Kada se plaćanja koja se izvršite u okviru odbitne vrijednosti nisu uključena u ocjenu iskustvene formule, vaš će se modifikator iskustva uglavnom smanjiti nego što bi bio u odsutnosti odbitne.

Neisplaćivanje odbitne

Za svaki gubitak koji nastane, vi ste dužni nadoknaditi vašem osiguratelju iznos odbitne. U većini država, neisplaćivanje iznosa koji se može odbiti tretira se na isti način kao i neuspjeh plaćanja premije. To znači da osiguravatelj može otkazati vašu politiku zbog neplaćanja, pod uvjetom da vam osigura broj obavijesti o dani koja je propisana zakonom.