Kako napraviti dvotjedno plaćanje hipoteka

Šanse su da, ako posjedujete kuću, plaćate mjesečno hipoteke. Tipična hipoteka strukturirana je tako da svakog mjeseca izvršite jedno plaćanje za ukupno dvanaest isplata godišnje. Dobra stvar u vezi toga jest to da znači da svaki mjesec plaćate isti iznos u isto vrijeme, tako da nema iznenađenja i da je lako proračunati.

Ali što će se dogoditi ako podijelite tu mjesečnu uplatu i umjesto toga izvršite dvotjedne isplate? Iznenađujuće, možete spasiti desetke tisuća dolara u kamate i postići bržu dugu hipoteke. Evo kako napraviti dvotjedno plaćanje hipotekom za vas.

Kako funkcioniraju dva tjedna plaćanja

Općenito govoreći, pretpostavka izrade dvotjednih hipotekarnih plaćanja je jednostavna. Umjesto plaćanja jednom mjesečno, plaćate pola mjesečne hipoteke za svaki drugi tjedan.

Prava magija dvotjednog plaćanja proizlazi iz činjenice da je 52 tjedna u godini, dajući vam 26 ukupnih plaćanja. Ako biste jednostavno izvršili dvije isplate mjesečno, to bi bilo samo 24 isplata u godini, tako da dvotjedna metoda svake godine izvrši dvije dodatne uplate, što je isto kao i plaćanje dodatne mjesečne uplate.

Evo primjera. Pretpostavimo da vaša trenutna mjesečna hipoteka iznosi 1.000 USD. Tijekom godine, potrošit ćete 12.000 dolara, s dvanaest isplata. Ako ste odlučili izvršiti dvotjedno plaćanje, možete izvršiti plaćanje od 500 dolara svaka dva tjedna. Izgleda kao ista stvar, zar ne?

Pa, ako uzmete 500 USD i umnožite ga za 26 isplata, ukupno plaćate 13.000 USD. I pogodi što? Dodatni iznos od 1.000 USD primijenjen je izravno na glavnicu, čime se smanjuje koliko ćete potrošiti na zanimanje i pomaže vam da brže isplati svoju hipoteku.

Evo još jednog primjera koji će vam pomoći da bolje shvatite istinsku uštedu. Uz pretpostavku 30-godišnje hipoteke od 100.000 dolara na 6,5%, platit ćete 127.544 dolara u interesu, plus glavnicu $ 100.000, za ukupno 227.544 dolara. Plaćanje polovice redovne mjesečne hipoteke svakih dva tjedna rezultirat će kamatom od 97.215 dolara, uštedu od 30.329 dolara.

Očito, što je veća vaša hipoteka i veća kamatna stopa, veća je ušteda u dugoj vožnji.

Kako napraviti dvotjedno plaćanje putem vašeg zajmodavca

U mnogim slučajevima prebacivanje na dvotjedno plaćanje je jednostavno kao da vašem vjerovniku traži izmjenu trenutnog plana plaćanja. Važno je, međutim, da dobijete vremensku stopu ako ste već upisani u automatske skice za plaćanja.

Ako se sredinom mjeseca prebacujete na dvotjedno plaćanje nakon što uplatite redovnu hipoteku, trebate zakazati prvu dvotjednu uplatu za početak idućeg mjeseca. U suprotnom biste uplatili jedno i pol isplate u istom mjesecu, što bi moglo utjecati na vaš proračun.

Kada se prebacujete na dvotjedne isplate s vašim zajmodavcem, svakako pitajte kako će se uplate vaših uplata. Trebate znati točno je li dodatna isplata koja proizlazi iz dva tjedna plaćanja automatski primjenjuje na glavnicu. I, također, morate se pobrinuti da vaš zajmodavac odmah dobije polugodišnju mjesečnu uplatu po primitku. Ako vaš zajmodavac čeka dok druga uplata nije primljena prije odobravanja kredita, nikada nećete vidjeti financijske prednosti dvotjednih plaćanja.

Kako napraviti dva tjedna plaćanja

Ako vaš zajmodavac ne nudi dvotjedno plaćanje, možete ga izraditi za sebe. To je relativno jednostavno: podijelite mjesečnu isplatu hipoteke za 12, a zatim izvršite samo jednu dodatnu hipoteku za iznos rezultirajućeg iznosa svaki mjesec. Tehnički još uvijek obavljate redovitu uplatu hipoteke, uz još jednu manju dodatnu uplatu, ali kumulativni efekt jednak je kao i ako dvaput plaćate automatski.

Također možete postići iste rezultate tako što ćete jednom jednom godišnje izvršiti jednu dodatnu mjesečnu isplatu. U ovom slučaju, to će se smatrati paušalnom hipotekom, no ipak bi moglo dovesti do svoje glavne bilance.

Stvari koje treba paziti

Upućivanje dvotjednih plaćanja vrlo je koristan alat, no budite oprezni prijevarama ili posebnim programima koji tvrde da to mogu učiniti za vas. Neke tvrtke nude pretvorbu mjesečne hipoteke u dvotjednu uplatu za jednokratnu naknadu od oko 400 USD. Bježite od tih ponuda. Ne bi vam trebalo koštati ništa da biste izvršili dodatne uplate na svoj kredit.

Također, pobrinite se da izradu dvotjednih plaćanja odgovara proračunu. Primjerice, ako ste normalno plaćeni jednom mjesečno, možda ćete se upotrebljavati za plaćanje svih vaših računa odjednom, u odnosu na širenje njih. Ako vam se plaća na tjednoj razini, provjerite imate li dovoljno novca u pričuvi svaki tjedan kako biste izvršili sljedeću dvotjednu naplatu nakon što postane dospjele.

Naposljetku, provjerite ne postoji kazna za plaćanje unaprijed hipoteke. Većina hipoteka ovih dana nema novčanu kaznu, ali još uvijek postoje neki koji će vas kazniti jer ste pokušali isplatiti vašu hipoteku rano, budući da to čini rob privlači neke od interesa za koje bi se normalno platili. Zato budite sigurni da nećete više trpjeti nego dobro, pokušavajući izvršiti dodatne dvotjedne isplate.