Posuđivanje novca kod kluba kreditiranja - Što očekivati

Kreditni klub je jedan od prvih peer-to-peer usluga, a još uvijek je glavni igrač na P2P tržištu. Umjesto da posudite novac od banke, posudite od "investitora". Tradicionalno, ti investitori su bili pojedinci s malo dodatnog novca, ali su se P2P krediti razvili tako da u nekim slučajevima banka ili institucionalni investitori financiraju vaš zajam.

Zašto koristiti P2P zajmove?

Imate nekoliko opcija kada je u pitanju zaduživanje. P2P krediti samo su druga opcija. Često su jeftinije od kredita od banaka od opeke i mort, au nekim se slučajevima lakše kvalificiraju. Proces je također jednostavan - možete učiniti sve na mreži (što je istodobno i za mnoge banke ovih dana, ali neke još uvijek zahtijevaju papire).

Kao mudar potrošač, trebali biste provjeriti svi od mogućnosti i ići s najboljim. Obavezno uključite lokalne kreditne unije u vaše pretraživanje i druge ne-banke online zajmodavce.

Osnove kluba kreditiranja

Dobivanje kredita: da biste dobili zajam, morat ćete napraviti zahtjev na mreži. Uz pretpostavku da ste kvalificirani za posudbu, vaš će zajam biti financiran u roku od nekoliko dana. U rijetkim slučajevima, potrebno je do dva tjedna da investitori financiraju vaš zajam. Ako ne dobijete ponude za ispunjavanje 100% zajma, možda imate mogućnost poduzeti "djelomično financiran" zajam - što može biti bolje od ništa.

Vrste zajmova: krediti se mogu koristiti za gotovo sve. Poslovni krediti su dostupni, ali ne i za startup. Vaša tvrtka mora biti u funkciji najmanje dvije godine. Ako dobijete osobni zajam, možete koristiti sredstva za sve što želite - uključujući i svoju malu tvrtku, zdravstvenu skrb, kućna poboljšanja i još mnogo toga. Postoje, naravno, nekoliko iznimaka (ne možete koristiti novac za ilegalne svrhe, visoko obrazovanje i druge ograničene svrhe).

Podobnost: da biste dobili zajam, morate imati najmanje 18 godina i državljanin SAD, stalni boravak ili dugoročnu vizu. Kao i kod većine zajmova, trebat će vam prihod da biste vratili zajam, a možda biste trebali potvrditi taj prihod (pružajući dokumente kao što su W-2 obrasci ili porezni prihod ili Kreditni klub može nazvati vašeg poslodavca). Također morate povezati američki bankovni račun s Kreditnim klubom za financiranje. Kreditni klub će također provjeriti vaše kreditne rezultate. Ne trebate savršeni kredit, ali zaduživanje je jeftinije s dobrim kreditom.

Logistika: možete posuditi do 40.000 dolara za osobne zajmove i 300.000 dolara za poslovne zajmove. Vaš će zajam biti vraćen s vašeg povezanog bankovnog računa s mjesečnim plaćanjima (osim ako plaćate čekom, koja košta 7,00 USD po uplati, i nije dobra ideja). Krediti dolaze u tri i pet godina, ali možete isplatiti dug rano bez ikakve kazne za prijevremenu otplatu. Dopušteno vam je imati najviše dva zajma istodobno (obično se možete prijaviti za drugi zajam nakon što ste izvršili 12 plaćanja na vrijeme na svoj prvi zajam).

Kreditno izvješćivanje: Vaši su zajmovi i uplate prijavljeni kreditnim uredima. To je dobra vijest ako platite na vrijeme i loše vijesti ako niste u mogućnosti platiti. Ti krediti mogu vam pomoći u izgradnji kredita ako izvršite plaćanja svaki mjesec, što olakšava dobivanje većih kredita (poput kućnog zajma) u budućnosti.

Collateral: obično ne morate založiti kolateralne da biste dobili odobrenje. Za zajmove iznad 100.000 USD, kolateralna bi mogla biti potrebna. Time se proces jednostavno održava - manje je papira, a Vi (i Kreditni klub) ne morate se baviti podnošenjem i otpuštanjem zaliha, niti stvaranjem osobnih jamstava.

naknade: kao i kod bilo kojeg zajma, platit ćete kamatu na iznos koji ste posudili. Možete umanjiti taj trošak tako što ćete vratiti zajam što je brže moguće - plaćanje više od minimalnog iznosa je sjajan način za uštedu. Također ćete platiti pristojbu za izdavanje, što je 1% do 6% iznosa kredita. Na primjer, ako posudite 2.000 dolara i platite 5% pristojbe za prihod, naknada bi bila $ 100, a vi ćete primiti 1.900 dolara na bankovnom računu. Većina zajmoprimaca neće se kvalificirati za naknadu od 1% (samo zajmoprimci s velikim kreditnim plaćama 1%). Ostale naknade se primjenjuju ako plaćate kasno ili platite čekom.

Privatnost: nećete znati tko vam daje novac, a pojedini zajmodavci neće znati tko ste. Svaka komunikacija ili pitanja o vašem zajmu proći će kroz kreditni klub. Klupski kredit je općenito siguran i legitiman način za posudbu, uz postojanje standardne industrijske sigurnosti. Kao i uvijek, provjerite jeste li na legitimnoj web stranici prije nego što dadete osjetljive podatke kao što je vaš broj socijalnog osiguranja.

Zajedničke prijave: od ovog pisanja, možete se prijaviti samo na svoje - ne možete se prijaviti zajednički ili koristiti cosigner. To znači da se morate kvalificirati za kredit pomoću vlastitih kreditnih bodova i vi ćete trebaju dovoljan prihod za otplatu zajma.