Pročitajte fini ispis na ovim oglasima na banci

Kada tražite novi bankovni račun, želite dobiti dobar posao. Ima smisla obratiti pažnju na posebnosti i promocije ako promijenite račun, ali ponekad te ponude nisu toliko dobre koliko se čini.

Odjeli banke za oglašavanje znaju da ste zauzeti i da vjerojatno nikad niste primili formalno obrazovanje o financijskim temama. Neki čak pokušavaju iskoristiti te uvjete kako bi vas zavarali u otvaranje računa.

Evo šest gotaca za promatranje kada ocjenjujete banke. Malo promatranja može vam pomoći da izbjegnete zalaganje u katastrofalnom dugoročnom odnosu, kao i osjećaj razočaranja s bankom. Ako su banke "manje od predstojećeg" o njihovim uslugama, što kažu o bankovim timovima za oglašavanje i upravljanje? Ne želiš drugo pogoditi sve što ti šalje bankama.

Sky-visoke stope štednje

Pogotovo kada su kamatne stope niske, primamljivo je premjestiti se u banku koja plaća visoke stope na štednim računima. Ali vrag je uvijek u detalje.

Na primjer, banka u Hudson Valleyu u New Yorku promicala je račune s visokim prinosom koji plaćaju 4 posto godišnjeg prinosa (APY), dok je većina on-line banaka plaćala manje od polovice. No, banka plaća samo 4 posto na prvom 1000 dolara na vašem računu, a ostatak vašeg računa zarađuje samo 0,15 posto. Ako zadržite samo $ 1,000 za provjere, zaradit ćete lijepo 40 dolara, ali to jedva vrijedi vrijeme i energiju za promjenu bankovnih računa i ažuriranje svih vaših online plaćanja računa.

Nagrada Provjera računa

Nagradni računovi za plaćanje plaćaju visoke kamatne stope na provjeru stanja - ponekad na saldo od 25.000 dolara. Ali postoji ulov. Da biste se kvalificirali za tu kamatnu stopu, trebate skočiti kroz neke obruče. Ako to ne učinite, zaradite mnogo niže kamatne stope, a možda ćete biti bolje ostaviti novac u računu online štednje.

Na primjer, računi s nadoknadom plaćanja obično zahtijevaju da ispunite stroge kriterije:

1. Upotrijebite debitnu karticu najmanje 12 puta mjesečno (i potpišite umjesto PIN-a).
2. Prijavite se za izjave bez papira.
3. Prijavite se na svoj račun barem jednom mjesečno.
4. Napravite barem jednu uplatu na svoj račun izravnim depozitom svaki mjesec.
5. Platite barem jedan račun putem internetske usluge platnog prometa banke.

To je puno posla, ali može se isplatiti ako ste za izazov.

Neka nam pomognemo da razvijate svoju tvrtku

Kada pokrenete posao, dodatna sredstva uvijek su korisna. Dobit ćete brojne ponude za poslovne kreditne kartice i male poslovne zajmove nakon što se registrirate, no nemojte se iznenaditi ako morate poduzeti osobno jamstvo s tim kreditima.

Osim ako vaša tvrtka nema značajnu imovinu za zalog kao kolateral (ili dugu povijest profitabilnosti), banke zapravo neće posuditi vašem poslovanju. Umjesto toga, stavljaju naziv vašeg poslovanja na zajmove i kreditne kartice - ali oni vas zasebno posuđuju. Banke gledaju vaše osobne kreditne rezultate i prihode kako bi odredili vašu kreditnu sposobnost, a vi obično potpišete ugovor koji preuzima osobnu odgovornost za vaš poslovni zajam (ne obzira na to je li vaša tvrtka uključena). Možda ćete čak morati zalog svoje kuće kao kolateralna.

Ako ste zadani na kredit, kredit će vam se trpjeti, a vi svibanj također izgubiti svoj dom u foreclosure.

Imamo najniže stope kredita

Zajmodavci su dužni slijediti stroge zakone prilikom oglašavanja, ali to ne znači da biste trebali vjerovati u sve što vidite. Kada vidite nisku kamatnu stopu, možda ćete primijetiti da vam stopa nije dostupna - ta stopa nije dostupna s termina koje želite.

Lenders staviti svoje najbolje stopala naprijed kada oglašavanja, ali nekoliko čimbenika može rezultirati u višoj stopi na vaš zajam:

• Niži kreditni rezultati znače veće kamatne stope. Najbolje cijene su obično dostupne onima s FICO bodovima iznad 740.
• Mali predujam (nešto manje od 20 posto) može dovesti do veće kamatne stope. Spuštanjem više, smanjite troškove na nekoliko načina.
• Refinanciranje gotovine može povećati vašu stopu povećanjem rizika vjerovnika.
• "Bez zatvaranja" krediti imaju veće stope. Za najnižu moguću stopu, možda ćete morati platiti troškove zatvaranja iz džepa (što nije nužno loša ideja).

Tekući CD-i: Gotovinu izlet svaki put

Potvrde o polaganju (CD-ova) često plaćaju veće kamate od štednih računa, ali morate zatražiti novac nekoliko mjeseci ili nekoliko godina. No, neke banke nude "tekuće" CD-ove koji vam omogućuju povlačenje sredstava rano. Ti proizvodi pružaju fleksibilnost, no ključno je razumjeti kako oni rade.

Prije uporabe tekućeg CD-a procijenite prednosti i nedostatke.

• Niže cijene: Ne postoji besplatan ručak. Budući da tekući CD-ovi pružaju fleksibilnost, obično plaćaju nešto niže stope od standardnih CD-a. Naknada se može isplatiti - samo provjerite prije kupnje.
• Ograničenja povlačenja: Možda je istina da se možete povući iz tekućeg CD-a bez rane povlačenja, ali vjerojatno nemate potpunu slobodu. Saznajte koliko možete poduzeti u bilo kojem trenutku i hoćete li ili ne trebate pričekati prije vašeg prvog (i kasnijeg) povlačenja.

Naknadno plaćanje: nikad nećete biti ponovno zbunjeni

Većina banaka nudi planove zaštite od prekoračenja, koji vam omogućuju provesti s debitnom karticom čak i kada vaš račun za tekućinu ostane bez novca. Materijali za oglašavanje mogu istaknuti kako možete izbjeći sram u supermarketu ili restoranu kada se kartica odbije. Ali možete odlučiti da je malo neugodnosti (ako mislite da je neugodno - to se događa cijelo vrijeme) je mala cijena koju treba platiti u usporedbi s prekoračenjima.

Umjesto plaćanja pune cijene - često $ 35 ili više - za prekoračenje zaštite, možete koristiti druge strategije:

• Opt-out: Zaštita od prekoračenja je neobavezna. Ako je već uključen na vaš račun, imate pravo na pravo ukloniti ga. Samo recite svojoj banci da isključi zaštitu od prekoračenja. Ako pokušate potrošiti više nego što imate, trgovci jednostavno odbacuju vašu karticu.
• Prekoračenje kreditne linije: Neke banke nude prekoračenje kreditnih linija kao alternativu naplaćivanju paušalnih naknada kada pretjerate s računa. Kreditna linija je zajam temeljen na višku koji potrošite, a vi plaćate samo kamatu na iznos koji ste posudili. U mnogim slučajevima vi samo prelazite za nekoliko dolara, pa su troškovi kamata zanemarivi.
• Prijenos iz uštede: Druga mogućnost je da vaša banka pomakne potrebni novac iz svog štednog računa. Banke obično naplaćuju takvu naknadu, no to obično košta manje od standardnog prekoračenja.

Pročitajte fini ispis

Najbolji način da saznate što kupujete jest da pročitate informacije koje vam pružaju banke. To znači da ide dalje od cvrčanje i razumijevanje točno kako njihovi proizvodi i promocije rade. Obratite pozornost kad god vidite zvjezdicu ("*") ili hrpu finog ispisa na dnu web stranice - naći ćete tu vrijedne informacije.