Agencijske kvalifikacije za prodaju rente

Da bi agencija prodala fiksne anuitete, trebaju samo životno osiguranje izdano od strane države stanovanja. Fiksni anuiteti su prvenstveno zastupljeni s 5 različitih proizvoda: jednokratne jednokratne jednokratne mirovine (SPIA), dugovječne mirovine zvane odgođene mirovine (DIA), mirovine s fiksnim stopama (MYGAs - višegodišnje jamstvene rente), kvalificirani dugovječni ugovori (QLACs) i Fiksne anuitete indeksa (FIAs). Fiksni anuiteti kategorizirani su kao proizvod za životno osiguranje pa je licenca za životno osiguranje sve što je potrebno za traženje i prodaju takvih strategija.

Rente se reguliraju na državnoj razini, a svaka država ima svoj odjel osiguranja. Nacionalna udruga povjerenika za osiguranje je upravno tijelo u svim državama. Varijabilne mirovine smatraju se sigurnost, pa ih nadgleda i Komisija za vrijednosne papire (SEC) i regulatorna tijela za financijsku industriju (FINRA). Izgleda kao puno nadzora, ali unatoč ovom nadzoru, životni vijek prodaje još se uvijek smatra divljim divljim zapadom gdje gotovo sve ide, osobito u vezi s indeksiranim anuitetima.

Fiksni anuiteti indeksa

U nedavnoj prošlosti bilo je zakonskih argumenata u vezi s FIA-ima koji se smatraju sigurnom ili ne. Indeksirane anuitete imaju komponentu rasta koja uključuje opciju poziva na indeksu (obično S & P 500), s ograničenjem (aka: cap) postavljenom na potencijalni povratak. Na koncu dana, lobi za životno osiguranje savladalo je svoje mišiće, a FIA ostaje kao fiksna mirovina, a ne sigurnost.

Razlog zbog kojeg indirektni anuitetni gunslingeri i neregulirani promotori interneta ne žele da indikirane anuitete budu klasificirane kao sigurnost, oni bi morali proći pravi test za prodaju proizvoda. Upravo sada, ako su brzo otišli, svatko bi mogao dobiti licencu za manje od dva tjedna da bi prodao indeksirane anuitete samo prolazeći državu na životnom osiguranju. Zato možete cijeli svoj život raditi kako biste ostavili novac za mirovinu, a za manje od mjesec dana netko može proći test i prodati vam indeksiranu anuitet.

Zašto anuiteta industrija ne misli da je ovo problem je nevjerojatno. Ovaj test koji se traži je vrlo niska prepreka sa stajališta kvalifikacije, a trajni obrazovni zahtjevi koje pružaju prijevoznici u najboljem su smislu komični.

Postoje stotine tisuća licenciranih pojedinaca koji mogu legalno izdavati anuitete u Sjedinjenim Državama. To mnogo objašnjava, zar ne? To je razlog zašto vam se čini da ste preplavljeni oglasima o neizrazitom anuitetu, lošim pozivima na seminare za piletinu i vašim lokalnim bankarom koji pokušava premjestiti CD novac u indeksiranu anuitet.

Varijabilna mirovina

Varijabilne mirovine nisu savršeni proizvod ni u kojem dijelu mašte, ali postupak licenciranja je tisuću puta teži od njihovih indeksiranih anuiteta. Varijabilni anuiteti klasificirani su kao vrijednosni papiri, tako da bi ih prodali agenciji morali proći test serijskog 7 (ukupni vrijednosni papiri) ili test serije 63 i serije 6 kako bi prodali investicijske fondove i varijabilne anuitete. Ti testovi nisu jednostavni (oni ne bi smjeli biti), a zahtjevi za kontinuiranim obrazovanjem također su izazov.

Zamolite prodajnog agenta o svojoj financijskoj pozadini i obavite svoje istraživanje na internetu u vezi s njihovim kvalifikacijama. Zadržavanje ne ovisi uvijek o kompetenciji, ali to je dobar mjerač za barem nužnu temeljnu financijsku osnovu znanja. Sredstva za anuitet (posebno "specijalisti s indeksiranim anuitetima") postaju uobičajena kao i osobe s licencom za nekretnine. Dime su desetak, a mnogi ne bi trebali savjetovati druge o njihovu odlasku u mirovinu. Budite oprezni vani i pobrinite se da razgovarate s mnogim savjetnicima i agentima kako biste pronašli što bolju priliku za svoju osobnost i financijsku situaciju.