Razumijevanje radnog lista vašeg iskustvenog ocjenjivanja

Kao i mnoge tvrtke, vaša tvrtka može imati pravo na procjenu iskustava u skladu s vašim pravilima o naknadi za radnike. Ako je vaša tvrtka podložna procjeni iskustva a modifikator iskustva pojavit će se na vašem pravilu.

Izmjenjivač iskustva

Modifikator iskustva numerički je čimbenik koji se množi s vašom premija. Modifikator može biti manji od, jednak ili veći od 1,0. Modifikator koji je manji od 1,0 rezultirat će kreditom (smanjenje premije), a modifikator koji je veći od 1,0 će rezultirati zaduživanjem (povećanje premije).

Modifikatori iskustava izračunavaju organizacija za ocjenu radne sposobnosti. To bi trebalo biti NCCI ako vaša tvrtka posluje u državi NCCI. Inače, vaš će modifikator vjerojatno biti izračunat od strane vašeg ureda za ocjenu radne snage radnika. Bez obzira na organizaciju koja izdaje vaš modifikator, trebala bi osigurati radni list koji objašnjava način na koji je vaš modifikator određen. Izmjenjivač se izračunava na temelju trogodišnje povijesti vaših plaća i gubitaka. Ove informacije pruža osiguravajuću organizaciju za ocjenjivanje.

Dok se radni listovi koji se koriste u ne-NCCI državama mogu razlikovati nešto od NCCI-a, oni obično sadrže iste vrste informacija.

Odjeljak sažetka

Gornji dio radnog lista sastoji se od sažetka računa. Ovaj odjeljak sadrži sljedeće informacije:

Naziv rizika Naziv vaše tvrtke
Identifikacija rizika Number 9-znamenkasti broj koji NCCI dodjeljuje vašoj tvrtki

Datum stupanja na snagu ocjene Datum kada vaš modifikator stupi na snagu. Ovo je obično isto kao i datum ocjenjivanja godišnjice.
Datum proizvodnje Datum izračuna modifikatora
država Država u kojoj djelujete ako poslujete samo u jednoj državi. Pokazat će "međudržavni" ako djelujete u više država.

Razdoblje iskustva

Glavni je radni list vertikalno podijeljen u tri odjeljka, jedan za svaku godinu uključenu u razdoblje ocjenjivanja iskustva. Svaki odjeljak sažima podatke o premiji i gubitku za navedenu godinu. Podaci su organizirani tako da su najstarija informacija na vrhu. Na primjer, pretpostavimo da je vaš izmjenitelj 2015. izračunat na temelju podataka od 1. siječnja 2011. do 1. siječnja 2014. Podaci za razdoblje od 1. siječnja do 1. siječnja 2012. prikazivat će se na vrhu. Slijedit će podaci za sljedeću godinu (2012. Do 2013.). Podatke za posljednju godinu (2013. do 2014.) pojavljuju se na dnu.

Za svaku od tri godine, radni list navodi broj pravila i datume koji su na snazi za politiku. Također je uključen i 5-znamenkasti kôd za prijenos. Taj kod dodjeljuje NCCI. On identificira osiguravatelja koji je izdao politiku.

Klase kodova, plaće i očekivanih gubitaka

Radni je list uređen tako da se na lijevoj strani stranice pojavljuju klasifikacijski kodovi, platni spisak i podaci o očekivanim gubitcima. Podaci o zahtjevu (objašnjeni u Dijelu Dijeli ovog članka) prikazuju se na desnoj strani.

Tablica u nastavku prikazuje vrstu informacija koja se pojavljuje u prvih šest stupaca radnog lista.

Prvi stupac (kôd) označava klasifikacijske kodove koji su dodijeljeni vašoj tvrtki. U ovom primjeru postoje dva razreda klase, 8810 (Uredski službenici) i 8742 (vanjski prodavači).

Drugi stupac navodi očekivani gubitak (ELR). ELR je iznos dolara kojeg izračunavaju aktuari. Temelji se na podacima o premije i gubitku za sve poslodavce u vašoj grupi. ELR je iznos dolara koji vaš osiguravatelj predviđa potrošnju na gubitke po 100 dolara plaće. Na primjer, ako je ELR 10, tada vaš osiguravatelj očekuje da će potrošiti 10 centi na gubitke za svaku 100 dolara plaće.


Kodirati	ELR	D-Omjer	Platni spisak	Očekivani gubici	Očekivani primarni gubici
8810	.10	.38	3,500,000	3500	1330
8742	.25	.32	1,800,000	4500	1440

Očekivani gubici se izračunavaju množenjem ELR puta vašeg plaća (podijeljeno sa 100).

U gore navedenom primjeru, očekivani gubici za šifru 8810 izračunani su na sljedeći način:

.10 x 3.500.000 / 100 = 3500

Evo izračuna za kod 8742:

0,25 x 1,800,000 / 100 = 4500

Primarni prema višak gubitaka

Samo dio velikih gubitaka koji nastanu koristi se za procjenu iskustva. To je da se spriječi jedan veliki gubitak zbog teških utjecaja na vašeg modifikatora iskustva. Većina država uspostavila je prag (poput 15.000 USD) koji odvaja primarne gubitke od višak gubitaka. Iznos gubitka do navedenog praga je primarni gubitak , Preostali gubitak je višak gubitka , Ovisno o vrsti potraživanja, svi primarni gubici, ali samo dio viška gubitka mogu se koristiti za procjenu iskustva.

Da biste odredili primarni dio očekivanih gubitaka, aktuari su razvili faktor pod nazivom diskontna omjer (D-Ratio). Primarni očekivani gubici se izračunavaju množenjem diskontne stope puta očekivanih gubitaka. Kada se primarni očekivani gubici oduzimaju od ukupnih očekivanih gubitaka, rezultat je višak očekivanih gubitaka.

Ovdje su izračuni očekivanih primarnih gubitaka za dva gore navedena razreda klase:

Šifra 8842: .38 X 3500 = 1330

Šifra 8742: .32 X 4500 = 1440

Izmjenjivač vašeg iskustva izračunava se usporedbom stvarnih gubitaka s očekivanim gubicima.

Potraživanja i stvarni nastali gubici

Posljednjih pet stupaca radnog lista pojavljuju se na desnoj strani stranice. Ovi stupci sadrže podatke koji se odnose na potraživanja i stvarne nastale gubitke (što znači gubitak koji ste pretrpjeli). U nastavku je naveden primjer.

Podaci o zahtjevima	i J	O F	Stvarni nastali gubici	Stvarni primarni gubici
123456	05	F	18,000	15,000
654321	05	O	12,000	5,000
br.6	06	F	12,000	12,000

Podnijeti zahtjev

Zahtjevi su navedeni prema zahtjevu pod naslovom Podatke o tvrdnjama. U gore navedenom primjeru, dva su potraživanja navedena brojem. Međutim, mala potraživanja (oni ispod 2000 USD) mogu se skupiti zajedno. Grupa zahtjeva je označena slovima "NE". Slova slijede broj koji pokazuje koliko je zahtjeva uključeno u grupu. U gore navedenom primjeru, "NO6" znači da su šest zahtjeva grupirana zajedno. Male tvrdnje se kombiniraju samo ako uključuju istu vrstu ozljede, kao što je samo medicinski.

Šifra i status ozljeda

Desno od podataka o zahtjevima je stupac s naslovom IJ. "IJ" označava ozljedu kod. Ovo je numerički kod koji označava vrstu zahtjeva. Na primjer, "5" označava zahtjev samo za medicinu, dok "6" znači privremeni zahtjev za invaliditetom (djelomičan ili ukupno).

Uz šifru ozljede nalazi se stupac s naslovom OF. Ova slova označavaju status zahtjeva kao "O" ili "F." Slovo "O" znači da je tvrdnja još uvijek otvorena dok "F" znači da je konačna (zatvorena).

Tablica iznad sadrži podatke za osam zahtjeva. Šest zahtjeva za zdravstveno osiguranje grupirano je zajedno dok su dva privremena potraživanja o invaliditetu zasebno navedena. U svrhu ovog primjera, prag za primarne gubitke iznosi 15.000 USD.

Stvarni nastali gubici

Zadnja dva stupca na krajnjoj desnoj strani radnog lista sadrže podatke o vašim nastalim gubicima. Radi se o naknadama za radnike (medicinske troškove i plaćanja invalida) koje je vaš osiguravatelj platio ozlijeđenim radnicima u vaše ime. Gubici uključuju rezerve za potraživanja koja ostaju otvorena. Rezerva je iznos koji vaš osiguravatelj izdvaja za buduće plaćanje.

Stvarni nastali gubici znače gubitke koje ste pretrpjeli u odnosu na navedeni zahtjev (ili skupinu potraživanja). Stvarni primarni gubici predstavljaju dio ukupnih gubitaka koji se smatraju primarnim gubicima. Kada se stvarni primarni gubitci oduzimaju od stvarnih nastalih gubitaka, rezultat je stvarni višak gubitaka. Samo se dio viših gubitaka koristi za ocjenu iskustva.

Podešavanje kvalitete iskustva

U mnogim se državama zahtjevima za medicinsku zaštitu podliježe prilagodbe ocjene sposobnosti (ERA). Kada se primjenjuje ERA, samo 30% iznosa potraživanja koristi se za procjenu iskustva. Preostalih 70% zanemaruje se. ERA se odnosi na tvrdnje koje stvaraju samo medicinske troškove. Ne odnosi se na tvrdnje koje dovode do plaćanja invalidnosti.

Čimbenici ocjenjivanja

Formula za procjenu iskustva uključuje dva čimbenika koji su stvorili aktuari. Prvo se zove a težinski faktor. Ovaj faktor određuje koliko se vaših stvarnih višak gubitaka koristi za izračunavanje vašeg modifikatora. Faktor težine je malen za male tvrtke i povećava se kako vaša tvrtka raste. Ako je vaša tvrtka mala i imate veliki gubitak, čimbenik težine ograničit će utjecaj gubitka na modifikator vašeg iskustva. Gubitak bi imao veći utjecaj na vaš modifikator ako je vaša tvrtka bila veća.

Drugi faktor zove se balast , Kao što mu ime govori, balast ima stabilizacijski učinak. Njegova namjera je da vaš modifikator odstupi previše (gore ili dolje) od jedinstva (1.0).

računanje

Formula za procjenu iskustva prilagođava vaše stvarne gubitke i očekivane gubitke. Nakon što se oba broja podesi, vaši stvarni gubici podijeljeni su s očekivanim gubitkom. Rezultat je vaš izmjenitelj iskustva.

Prvo, Vaši stvarni gubici određeni su računanjem zbroja sljedećih tri stavke:

Vaši stvarni primarni gubici Ako se ERA primjenjuje u vašoj državi, u formulu će biti uključeno samo 30% vaših medicinskih zahtjeva.
Stabilizirajuća vrijednost Ta se vrijednost određuje množenjem vaših očekivanih gubitaka viška (1 minus faktor težine) i zatim dodavanjem balasta.
Vaši viška gubitaka Ovo je iznos stvarnih višak gubitaka koji se koriste za procjenu iskustva. Izračunava se množenjem faktora težine vašim Stvarnim viškom gubitka.

Zatim, očekivani gubici određuju se računanjem zbroja sljedećeg:

Vaši očekivani osnovni gubici Taj broj pruža organizacija za ocjenjivanje.
Stabilizirajuća vrijednost Ova se vrijednost izračunava na isti način kao što je gore navedeno
Vaši viška gubitaka To je iznos očekivanih gubitaka viška koji se koriste za procjenu iskustva. Izračunava se množenjem faktora težine vašim očekivanim viškom gubitka.

Konačno, vaši stvarni gubici podijeljeni su s očekivanim gubitkom. Na primjer, pretpostavimo da su vaši stvarni gubici (na temelju formule) iznosili 45.000 USD, a očekivani gubici bili su $ 50.000. Izmjenjivač vašeg iskustva bio bi $ 45,000 / $ 50,000 ili .90.