Razumijevanje osnova uzajamnih fondova

Investicijski fondovi su možda najlakši i najmanje stresni način ulaganja na tržište. Zapravo, tijekom posljednjih nekoliko godina u fondove je uvedeno više novca nego u bilo kojem trenutku u povijesti. Prije nego što skočite u bazen i počnete bacati novac na investicijske fondove, trebali biste znati točno što su i kako rade.

Kao dio našeg vodiča za potpunog početnika za ulaganje u posebne investicijske fondove, ovaj članak može vam dati temelj za početak razumijevanja ulaganja uzajamnog fonda.

Što je uzajamni fond?

Jednostavno rečeno; uzajamni fond je skup novca koji osiguravaju pojedini investitori, tvrtke i druge organizacije. Menadžer fonda angažira se za ulaganje novca koji su uložili, a cilj menadžera fonda ovisi o vrsti fonda; primjerice, menadžer fonda s fiksnim prihodima nastoji osigurati najveći prinos na najniži rizik. Dugoročni rukovoditelj rasta, s druge strane, trebao bi pokušati pobijediti Dow Jones Industrial Average ili S & P 500 u fiskalnoj godini (vrlo malo sredstava to zapravo postiže, saznati zašto, pročitajte Index fondovi - The Dumb Money Gotovo Uvijek pobjeđuje).

Zatvoreno ili otvoreno financiranje, opterećenje bez opterećenja

Investicijski fondovi podijeljeni su po četiri retka: zatvoreni i otvoreni fondovi; potonja je podijeljena u opterećenje i bez opterećenja.

• Zatvoreni fondovi Ova vrsta fonda ima određeni broj dionica izdanih javnosti putem inicijalne javne ponude. Te dionice trgovina na otvorenom tržištu; ovo, u kombinaciji s činjenicom da zatvoreni fond ne otkupljuje ili izdaje nove dionice poput običnog investicijskog fonda, predaje dionice fonda prema zakonima ponude i potražnje. Kao rezultat toga, dionice zatvorenih investicijskih fondova obično se prodaju na diskont na neto vrijednost imovine.
• Otvoreni fondovi Većina investicijskih fondova je otvorena. U osnovnom smislu, to znači da fond nema određeni broj dionica. Umjesto toga, fond će izdati nove dionice investitora na temelju trenutne neto vrijednosti imovine i otkupiti dionice kada investitor odluči prodati.

Otvoreni fondovi uvijek odražavaju neto vrijednost imovine investicijskih fondova fonda jer su dionice stvorene i uništene po potrebi.

• Opterećenje bez opterećenja Opterećenje, u uzajamnom fondu, je prodajno povjerenstvo. Ako fond naplaćuje teret, investitor će platiti prodajnu komisiju na vrhu neto vrijednosti imovine dionica fonda. Fondovi bez opterećenja obično stvaraju veće povrate investitora zbog nižih troškova povezanih s vlasništvom.

Koje su prednosti ulaganja u uzajamni fond?

Investicijski fondovi aktivno upravljaju profesionalni upravitelj novca koji stalno prati dionice i obveznice u portfelju fonda. Budući da je to njegova primarna zanimanja, mogu znatno više vremena posvetiti odabiru ulaganja od pojedinog investitora. Ona pruža mir koji dolazi s informiranim investiranjem bez stresa analize financijskih izvještaja ili izračuna financijskih omjera.

Kako odabrati fond za mene?

Svaki fond ima određenu strategiju ulaganja, stil ili svrhu; neki, na primjer, ulažu samo u tvrtkama s plavim čipovima. Drugi ulažu u start-up tvrtke ili određene sektore. Pronalaženje investicijskog fonda koji odgovara vašim investicijskim kriterijima i stilu je apsolutno bitan; ako ne znate ništa o biotehnologiji, nemate posla ulagati u biotehnološki fond. Morate znati i razumjeti ulaganje.

Nakon što se riješite na neku vrstu fonda, obratite se Morningstar ili Standard and Poors (S & P). Obje ove tvrtke objavljuju fondove na temelju prošlih rekorda.

Morate uzeti ove ljestvice sa zrncima soli. Prošlost uspjeha nije znak budućnosti, pogotovo ako se menadžer fonda nedavno promijenio.

Kako početi ulagati u fond?

Ako već imate račun za posredovanje, možete kupiti dionice uzajamnog fonda kao što biste sudjelovali u dionici. Ako to ne učinite, možete posjetiti web stranicu fonda ili ih nazvati i zatražiti informacije i prijavu. Većina sredstava ima minimalnu početnu investiciju koja može varirati od $ 25 - $ 100,000 + s većinom u rasponu od $ 1,000 - $ 5,000 (minimalna početna ulaganja mogu se znatno smanjiti ili potpuno odstupiti ako je ulaganje na mirovinu kao što je 401k, tradicionalni IRA ili Roth IRA, i / ili investitor pristaje na automatske, ponovljene odbitke s računa za provjeru ili štednju za ulaganje u fond.

Važnost prosječnog troška dolara

Strategija usrednjavanja na dolar i trošak je jednako primjenjiva na investicijske fondove kao što je to uobičajena dionica. Uspostavljanje takvog plana može značajno smanjiti dugoročni tržišni rizik i rezultirati višom neto vrijednošću tijekom razdoblja od deset godina ili više.

Više informacija

Za više informacija pogledajte odjeljak uzajamnog fonda.