7 načina za učinkovitije uložiti više poreza

Mislim na porezno učinkovito ulaganje poput sedam slojeva kolača. Što više slojeva dodate, to više možete povećati novčani tijek mirovine nakon oporezivanja koji će vam biti dostupan. Polazeći od najjednostavnijih do najsloženijih, ispod su sedam načina da promijenite način ulaganja kako biste smanjili svoje poreze.

1. Vlastiti porezni uèinkoviti fondovi u mirovinskim raèunima

"Neki ulagači iznenađeni su što su morali platiti porez na kapitalnu dobit i dividende od svojih investicijskih fondova i ETF-a, čak i ako nisu prodavali svoja sredstva tijekom godine. Zapravo, tijekom proteklih 10 godina prosječni godišnji porezni trošak za uzajamni fond bio je 1,3%.¹.”

1. Izvor: Morningstar od 3/31/14. "Porezni trošak" je mjera Morningstar o utjecaju poreza na kapitalne dobitke i raspodjelu dohotka. Prosjeci se izračunavaju korištenjem najstarije klase dionica svih aktivno upravljanih otvorenih investicijskih fondova dostupnih u SAD-u (isključujući municipalne obveznice i fondove tržišta novca) s desetogodišnjim zapisima na dan 31.3.14.

Neki investicijski fondovi imaju visok promet koji rezultira kratkoročnim raspodjelama kapitalnih dobitaka svake godine. Takve se distribucije oporezuju po višoj poreznoj stopi od dugoročnog kapitalnog dobitka ili kvalificiranih dividendi. Odabirom indeksnih sredstava ili sredstava kojima se upravlja sredstvima poreza na računima koji ne ulaze u mirovinu možete smanjiti porezni račun.

2. Koristite proces nazvanu lokaciju imovine

Investicije možete locirati preko oporezivih ili odgođenih poreznih računa na način osmišljen da smanji iznos prihoda od oporezivog portfelja koji imate svake godine. Ovdje je generički skup pravila o lokaciji imovine da razmotre:

• Postavite investicije koje imaju potencijal za najviše vraća unutar Roth računa. To bi držalo poput malog kapa i tržišta u nastajanju.
• Zadržati ulaganja koja stvaraju dugoročne dobitke i kvalificirane dividende u računima koji nisu u mirovini. To bi bilo stvari poput fonda S & P indeksa ili dionica koje plaćaju dividendu.
• Držite fiksni dohodak i ulaganja s visokim prometom u tradicionalne porezne odgođene račune. To bi bilo stvari poput robnih fondova, fondova za nekretnine, aktivno upravljanih sredstava) i obvezničkih sredstava.

• Viša porezna kućanstva trebala bi razmotriti korištenje općinskih obveznica za fiksni dohodak koji se vode u neobavjetnim mirovinama.

3. Dobici i gubici od žetve na temelju vaše porezne situacije

Ako je vaš porezni odjeljak nizak (15% ili niži), možete pasti u nulu stopu poreza na kapitalni dobitak - što znači da nećete platiti porez na ostvarene kapitalne dobitke. Možete koristiti porezne projekcije kako biste vidjeli koje godine se to može dogoditi namjerno ostvaruju dobitke u godinama gdje se neće oporezivati.

Viši dohodovnici trebaju svake godine ostvariti svu dostupnu kapitalnu štetu kad se taj gubitak može iskoristiti za obične prihode. Također možete sakupiti gubitke kako biste nadoknadili ostale kapitalne dobitke koje vam svibanj imati.

4. Računi mirovinskog osiguranja temeljenih na vašem poreznom nosaču

Rast poreza bez poteškoća je teško pronaći, a oba računa zdravstvene zaštite i Roth računi omogućuju rast sredstava bez poreza pa općenito mislim da bi svatko tko ima pravo ispuniti takve vrste računa. Ima smisla financirati račune tvrtke u dovoljnoj količini da bi se dobila puna utakmica. Podudaranje tvrtke pruža trenutačni povrat ulaganja.

Nakon što su te stavke na mjestu, vaš porezni stupac sada iu budućnosti određuje što biste trebali financirati sljedeći. U nastavku su opći skup smjernica za financiranje:

• Fund Roths kada je vaša trenutačna marginalna porezna tablica jednaka ili niža od očekivane granične stope u mirovini.
• Računi odbitnih sredstava kada je trenutačna granična stopa viša od očekivane granične stope u mirovini.
• Potpuno financirajte sve vrste računa kako biste dobili maksimalnu zaštitu vjerovnika. U nekim državama, za visoke dohotke / visokorizična zanimanja, to može uključivati ​​anuitete financiranja i životno osiguranje u gotovini.

5. Povučite porez učinkovito u mirovini

Socijalna sigurnost je porezni izvor prihoda. Najviše 85% socijalnih naknada za odlazak u mirovinu podliježe oporezivanju dohotka. To povećava potencijalnu korist odgode početka datuma vaše socijalne sigurnosti tako da dobijete viši doživotni prihod koji je preferiran za porez.

U nekim okolnostima, najčešće se događa za one koji nemaju dovoljno dohotka za mirovine i s umjerenim IRA ravnotežnim računima, pomoću povlačenja IRA rano umirovljenje, a odgađanje socijalne sigurnosti može biti prilično korisno i poboljšati vaš rezultat u usporedbi s drugim strategijama povlačenja.

6. Plan koji se temelji na općem skupu pretpostavki

Mnogi ljudi sada postavljaju pretpostavke o njihovoj poreznoj podlozi i što misle da će izgledati u mirovini. Većina financijskih planera također koristi generičke pretpostavke. To je bolje od toga da uopće ne planirate, ali mislim da je prilagođeni niz pretpostavki uvijek bolji od korištenja općeg pravila. Najbolje planiranje dolazi od vođenja osobne dugoročne porezne projekcije i od dobivanja savjeta na temelju vaše osobne situacije.

Ovaj je član pun generičkih pravila - nemoj ih slijepo primjenjivati. Ne znam vašu osobnu situaciju i možda imate okolnosti koje znače da neke od smjernica koje su predložene u ovom članku ne bi bile prikladne za vas. Nijedna knjiga, članak ili mrežni forum za savjetovanje ne mogu nadmašiti vrijednost koju može ponuditi personalizirana analiza koju provodi kvalificirani financijski planer ili porezni savjetnik.

7. Plan koji se temelji na osobnoj poreznoj projekciji

Iznenađujuće, mnogi koji su mislili da će njihova stopa poreza biti niža u mirovini, saznajte da to nije istina.To se najčešće događa onima koji su vjerno pridonijeli poreznim odgodama mirovinskih planova i završavaju s puno novca u IRA i 401 (k) s.

Dugoročna porezna projekcija ilustrirala bi svoj budući porezni put i pomogla im da donesu ranije odluke koje bi mogle poboljšati njihovu ravnotežu između poreza prije oporezivanja i poreza nakon oporezivanja. Za većinu osoba ne želite doći do umirovljenja sa svim svojim sredstvima u poreznim odgodnim mirovinskim planovima. To će značiti svaki dolar koji trebate povući će se oporezivati ​​pa ćete morati povući 1.40 dolara ili više za svaki dolar koji morate potrošiti. Oni koji imaju najveću financijsku stabilnost u mirovini obično imaju ravnotežu uštede u različitim vrstama računa.