Vrijedi li novac za unajmljivanje financijskog savjetnika?

Među najčešćim pitanjima financijski savjetnici ovdje je: "Zašto bih na Zemlji trebala zaposliti kad mogu upravljati vlastitim novcem? Imam 401k i ako želim napraviti druga ulaganja, postoji mnogo informacija i savjeta dostupnih na internetu. "

Mi potpuno razumijemo pitanje. Financijski savjet obično košta 0,5 posto do 1 posto vašeg portfelja godišnje. Dakle, da, ljudi žele znati da dobivaju ono što plaćaju.

Vanguard, jedna od najvećih svjetskih investicijskih tvrtki, već 15 godina razmatra ovo pitanje. Na temelju istraživanja, analize i testiranja, Vanguard je zaključio da, da, postoji kvantificiran porast povrata od rada s financijskim savjetnikom. Vanguard ovu prednost naziva Alfa savjetnikom. Kada se slijede neke najbolje prakse, rezultat može biti alfa u rasponu od 3 posto godišnje.

Sličan zaključak je došao i odvojena studija tvrtke Russell Investments, velika tvrtka za upravljanje novcem. Russell procjenjuje da dobar financijski savjetnik može povećati prinose ulagača za 3,75 posto.

Nisu svi žele ili trebaju financijski savjetnik. Oko četvrtine privatnih ulagača doista su "samo-usmjerene", prema Vanguardu. Ovi ljudi zaista uživaju u ulaganju. Opsesivno prate tržišta i uživaju u stvaranju i provedbi financijskih projekcija. Možda najvažnije, ti ulagači imaju nevjerojatnu razinu discipline koja sprečava njihove emocije da se interveniraju s dugoročnom investicijskom strategijom.

S obzirom da tri četvrtine nas nisu "samorealizirani" kada je riječ o novcu, dobro je znati da postoji dostupna pomoć koja se stvarno može isplatiti - u pravim okolnostima.

Vanguard kaže da postoji nekoliko načina na koje financijski savjetnik može dodati vrijednost vašim investicijskim naporima. Među tim prednostima su smjernice za razvoj cjelokupne strategije ulaganja, raspodjelu sredstava, smanjenje poreza, rebalans i način strukturiranja / povlačenja računa s računa za mirovinu. Svaka od tih usluga može povećati povrat klijenata - ponekad stalno, ponekad i sporadično.

No, najveći pojedinačni način financijskog savjetnika može dodati vrijednost do 1,5 posto godišnje povećane godišnje prinose - kroz nešto što se zove ponašanje.

Kao što svaki dobar poker igrač zna, uplašeni novac ne zaradi novac. Najbolji financijski savjetnici u stanju su čuvati strahove i emocije svojih klijenata osiguravajući neprekidan, savjet na temelju činjenica i osiguranje kada tržište postane nejasno ili ludo. Studija Russella također je prepoznala ovo kao najveću korist od rada s financijskim savjetnikom.

Ne mogu naglasiti dovoljno važnosti ove funkcije. Vanguardovo istraživanje više od 58.000 samostalno usmjerenih IRA pokazalo je da su ulagači koji su u petogodišnjem razdoblju od 2008. do 2012. pretrpjeli materijalne promjene u svojoj strategiji, čak 8 posto više.

Studija Morningstar pokazuje da ulagači često dobivaju znatno niže prinose od onih u koje ulažu novac. Razlog: oni rade na sredstvima nakon što su dobro radili i zaklanjaju druga sredstva neposredno prije odlaska. Drugim riječima, oni prodaju nisko i kupuju visoko. Savjetnik može spriječiti takva protu-produktivna ponašanja.