Prodaja u američkim bankama

Banke prodaju mnogo anuiteta - i ponekad te anuitete nisu najbolje prilagođene kupcu. Ako imate puno novca koji sjedite na vašem tekućem računu, možda se pitate možete li zaraditi više s drugačijom investicijom. Novac je već u banci, a ljudi znaju za novac, pa zašto ne pitati o alternativama?

Prečesto, korisnici s velikim novčanim udjelima guraju se prema fiksnim anuitetima (i drugim vrstama proizvoda). Kupci možda neće biti impresionirani cijenama dostupnim na potvrdi o polaganju (CD-ova), ili bi agent u banci mogao biti posebno skloni anuitetima.

To nisu "doživotno prihod" anuitete koje vam plaćaju za ostatak svog života, iako se često možete pretvoriti u tok prihoda ako želite. Umjesto toga, to su više nalik na investicijske račune koji izvršavate depozite i (nadamo se) zaradite više novca.

Ponekad je renta upravo ono što je klijent trebao. Međutim, previše je priča o potrošačima koji izlaze iz banke s proizvodom koji nisu imali potrebu.

Nisu svi dobri

Budimo vrlo jasni da mirovine nisu sve loše. Oni nude značajke i jamstva koja ne možete pronaći u bilo kojem drugom proizvodu. Unatoč tome, neki su zloupotrijebili anuitete, jer plaćaju visoke provizije.

Rente u bankama

U prošlosti je zajednička reakcija banke bila ponuditi mirovinu kupcu koji je trebao više od računa depozita bez plain-vanilije. Banke dobivaju licencu za osiguranje za odabrane zaposlenike kako bi mogli ponuditi te proizvode, a zaposlenik se nagrađuje bilo putem provizije ili programa poticanja banke. Alternativni aranžman može biti da neovisne treće strane nude proizvode koje banka ne nudi (kao način da ponudi više kupcima).

Prodajom anuiteta, banka može zadržati odnos s kupcem i ostvariti neki prihod. Međutim, što ako kupac treba nešto osim tog anuiteta? Dugi niz godina, anuiteti su bila omiljena strelica u bankovom drhtanju alternativnih prinosa. Uz samo licencu za osiguranje, banka može ponuditi a mnogo različitih opcija.

Neke banke čak i kontaktiraju kupce proaktivno da ponudi anuitete. Klijenti s velikim gotovinskim saldom dobivaju pisma i telefonske pozive, dajući im znanje da banka radi više od uštede i CD-a.

Pitanja za Pitanje

Ako netko u vašoj banci preporučuje da koristite anuitet, istražite njihove motive. Neka se pitanja mogu pitati:

• Zašto bih trebao koristiti ovu anuitet?
• Koje su razlike između upotrebe ovog anuiteta i upotrebe CD-ova (ili računa na tržištu novca ili štednje ili bilo što drugo)
• Je li moj novac zaključan (koliko dugo, i koje su predbilježbe za povlačenje ranije)?
• Koje naknade i izdatke plaćam za ovaj proizvod i postoje li druge strukture pristojbi?
• Koliko dugo plaća kamatnu stopu prikazanu u oglasima (samo prva godina ili zauvijek)?
• Što se događa ako se zaradim i odem? Koliko ću dobiti?
• Hoćete li vi i / ili banka zaraditi proviziju ako koristim anuitet?
• Imate li stručnost, licenciranje i / ili autoritet da mi ponudite nešto osim anuiteta?

Ova pitanja bi vam trebala pomoći da bolje razumijete koga imate i ako služe vašem najboljem interesu. Pouzdanje u nekoga s vašim novcem zahtijeva da znate što ste ušli, a gore navedena pitanja bi vam trebala pomoći da napravite barem neki napredak prema tom cilju.

Iskren agent će odgovoriti na ta pitanja u izvornom obliku. Trebali bi priznati da mogu biti pristrani i nastaviti pružati uravnotežen pogled na izmjene između anuiteta i drugih proizvoda.

Koristite svoj zdrav razum da odlučite da li zaista dobivate "pomoć" ili prodajni teren. Sve treba objasniti u terminima možete razumjeti , Zapamti to ništa je savršen, tako da ćete poželjeti čuti što ste predali ili plaćali prije nego što krenete naprijed. Ako zvuči previše dobro da bude istinito, vjerojatno je.