Odabir pravog osiguravatelja

Bodovi američkih imovinskih osiguravatelja / osiguranika za slučaj nezgode nude politike namijenjene malim tvrtkama. Uz toliko osiguravatelja za odabir, kako biste trebali odabrati jedan? Evo osam čimbenika koje treba uzeti u obzir prilikom usporedbe jednog osiguravatelja s drugom.

Financijska stabilnost

Osiguravatelji su regulirani od strane državnih osiguravateljskih odjela. Regulatorno tijelo svake države prati financijsko zdravlje osiguravatelja s licencom za poslovanje. Regulatorima se nastoji osigurati da cijene tvrtki koje se naplaćuju nisu ni pretjerane ni toliko niske da pokreću insolventnosti osiguravatelja. Kada osiguravatelji postanu financijski nestabilni, regulatori ih mogu pokušati rehabilitirati. Unatoč najvećim naporima regulatora, međutim, neki osiguravatelji ne uspiju. Dakle, kupci osiguranja trebaju procijeniti financijsku snagu potencijalnog osiguravatelja prije kupnje politike.

Procjena financijskog zdravlja osiguravatelja relativno je jednostavna, budući da su agencije za rejting učinile brojne crunching za vas. Te tvrtke uključuju A.M. Najbolje, standardne i siromašne, ocjene Moody's, Fitch i Weiss. Svaka tvrtka razvija ocjene osiguratelja koristeći različite kriterije. Posljedično, osiguravatelj može biti visoko rangiran od strane jedne agencije, ali ne tako visoko od strane drugog. Stoga je dobro razmotriti ocjene više agencija pri procjeni osiguravatelja.

Državna dozvola

Osiguravatelji moraju biti licencirani u svim državama u kojima prodaju politike. Jedina iznimka su neprihvaćeni osiguravatelji (koji se nazivaju i osiguravatelji višak i višak), koji se specijaliziraju za osiguranje visokorizičnih ili neuobičajenih rizika. Mnogi odjeli državnih osiguranja nude informacije o licenciranju osiguravatelja na svojim web stranicama. Takve informacije također su dostupne na web stranici koju održava Nacionalna udruga povjerenika za osiguranje (NAIC).

Državni regulatori mogu zahtijevati od osiguravatelja da dobiju zasebnu licencu za svaku vrstu pokrivenosti koju prodaju. Ako Elite osiguravajuće društvo prodaje životno osiguranje za život i kuće u državi X, Elite treba dvije licence: jednu za životno osiguranje, a drugu za osiguranje imovine i nezgode. Kada osiguratelj ima više licenci, svaku licencu može izdvojiti zasebna kćerinska tvrtka. Na primjer, Eliteovu licencu za životno osiguranje može držati Elite Life Insurance Company, a njezina imovinska i slučajna licenca može biti u vlasništvu Elite Property and Casualty Company.

Metoda distribucije

Osiguravatelji koriste razne metode za distribuciju svojih proizvoda. Neki prodaju pravila putem nezavisnih agenata, dok drugi koriste zatočene agente. Neki osiguravatelji prodaju svoje proizvode izravno kupcima bez upotrebe agenata. Drugi koriste kombinaciju metoda, prodaju nekih proizvoda izravno, a neki preko agenata. Prilikom ocjenjivanja osiguravajućih društava razmislite o vašim željama kupnje. Želite li kupiti online osiguranje ili volite li osobne kupnje putem agenta?

Servis

Servis odnosi se na brzinu, točnost i pristojnost koju osiguravatelj prikazuje kada reagira na zahtjeve kupaca. Kao što pokazuje sljedeći primjer, usluge su važne kada vam je potrebno nešto odmah.

Ernie posjeduje električnu tvrtku Elite Electrical. Elite je angažirao Busy Builders, generalni izvođač radova, kako bi instalirali ožičenje zgrade koju je Busy konstruirao. Eliteov ugovor zahtijeva da osigurati Busy Builders kao dodatni osiguranik prema Eliteovoj općoj politici odgovornosti. Zauzet neće pustiti da Elite početi raditi na projektu dok Busy nije dobio kopiju dodatnog osiguranog odobrenja. Ernie je prije dva mjeseca zatražila potvrdu od osiguravatelja osiguranja od odgovornosti, ali nije dobila odgovor.

Zauzeta naposljetku poništava Eliteov ugovor i zapošljava drugog električnog ugovaratelja.

Neki osiguravatelji pružaju bolju uslugu od ostalih. Ako ste naveli nezavisnog agenta da dobijete citate u vaše ime od nekoliko osiguravatelja, vaš agent treba znati koji osiguravatelj pruža najbolju uslugu. Također možete zatražiti preporuke ostalim poduzetnicima. Trgovačke udruge, profesionalne organizacije i poslovne grupe također mogu ponuditi preporuke osiguratelja.

Rješavanje zahtjeva

Kao osiguranik, očekujete da vaš osiguravatelj odmah plati važeće zahtjeve koje ste podnijeli. Ipak, neki osiguravatelji imaju bolju reputaciju od drugih kada su u pitanju postupanje sa zahtjevima. Ako nezavisni agent dobiva citate u vaše ime, pitajte ga o praksama rukovođenja osigurateljem. Također biste trebali provjeriti web stranicu svog odjela osiguranja za žalbe i izvršne radnje podnesene protiv osiguravatelja. Mnogi pritužbe u policajcima i postupci izvršenja uključuju navode o praksi nepravednih prijava.

coverages

Prikazi koje trebate ovise o prirodi i veličini vaše tvrtke. Neki osiguravatelji pružaju osnovne "vanilije" pokrivače koje većina poduzetnika treba kao komercijalna auto i opća odgovornost osiguranja. Drugi osiguravatelji se usredotočuju na pokriće za određene vrste tvrtki, kao što su restorani ili izvođači radova. Ako je vaše poslovanje visoko specijalizirano, potražite osiguravatelja koji razumije vašu industriju. Na primjer, ako vaša tvrtka proizvodi medicinski dijagnostičke proizvode, trebat će vam osiguravatelj koji je obrazovan u biotehnologiji.

Osiguravatelji koje zastupaju zastupnici ovise o agenciji u drugu. Ako niste zadovoljni odabirom osiguravatelja od jednog agenta, prebacite se na drugu agenciju. Kao osiguravatelji, neki agenti i brokeri usredotočeni su na određene industrije ili vrste pokrivenosti. Ako smatrate da vaša trenutačna agencija ne razumije vašu tvrtku, potražite zastupnika koji se specijalizirao za vašu industriju.

cijena

Trošak police osiguranja može se jako razlikovati od jednog osiguravatelja do drugog. Postoji niz čimbenika koji utječu na premiju politike. To uključuje naplaćene cijene, ograničenja koja su uključena, opseg pokrivenosti i popusti koje osiguravaju. Budite sigurni da uspoređujete "jabuke s jabukama" prilikom ocjenjivanja citata. Pravilo X može biti znatno šire i stoga trošak više od pravila Y. Međutim, ako vam dodatni pokrivenost pruža pravilo X nije važno za vas, možda ćete biti bolji od kupnje jeftinijih pravila.

Ukupni zadovoljstvo

Zadovoljstvo odražava uspjeh osiguravatelja (ili neuspjeh) da zadovolji potrebe osiguranika. Kupci osiguranja mogu procijeniti sposobnost osiguravatelja da zadovolje osiguranike pregledom izvještaja o zadovoljstvu koje je objavio J.D. Power, istraživačka tvrtka. J.D. Power obavlja anketu vlasnika malih tvrtki kako bi utvrdio koliko su zadovoljni sa svojim osiguravateljevim proizvodima, cijenama, sustavom naplate, komunikacijom i uslugom. Istraživanja su pokazala da neki osiguravatelji zadovoljavaju svoje kupce bolje od drugih.