Odabir korisnika za životno osiguranje

Nitko ne voli razmišljati o umiranju, ali politika životnog osiguranja može biti kritični alat prijelaza za svoje najmilije. Važno je razumjeti što je korisnik i kako funkcionira politika životnog osiguranja tako da možete pronaći najbolju strategiju kako biste ih zaštitili.

Odabir korisnika za vašu politiku može biti jednako zahtjevno kao i saznati kakvu bi životno osiguranje trebalo kupiti. Nitko vam ne može reći tko bi trebao biti vaš korisnik. Vi ćete htjeti razmotriti brojne čimbenike.

Primarni ili potencijalni korisnici

Korisnik police vašeg životnog osiguranja je osoba koja će primiti odštetu u slučaju vaše smrti. Niste ograničeni samo na jednu osobu. Pravilo može imati više od jednog korisnika.

Primarni korisnik politike je prva osoba koja će primiti prednosti te politike kad umrete. Drugi, nazvani potencijalnim korisnicima, dobivaju samo primanja ako ih primarni korisnik predeceases, tako da ona nije dostupna za prihvaćanje novca. Potencijalni korisnici više ili manje čekaju red u slučaju da se to dogodi. Potencijalni korisnik ponekad se naziva sekundarni korisnik iz tog razloga.

Kao primjer, recimo da se Elizabeth i Doug vjenčaju i kupuju životno osiguranje. Imenuju se kao primarni korisnici, tada shvaćaju da putuju dosta, uvijek zajedno. Odlučuju odabrati potencijalne korisnike u slučaju da zajedno umiru u zajedničkom događaju.

Elizabeth odabere svoju sestru, a Doug odabere svog brata. Strateški su podijelili potencijalnog korisnika da daju svaki 50 posto prednosti. To osigurava da će svaki brat dobiti dio - samo ako Elizabeth i Doug umru zajedno.

Imenovanje više od jednog korisnika

Moguće je navesti više od jednog primarnog ili potencijalnog korisnika dodjeljivanjem postotka životnog osiguranja između dvije ili više osoba na vašem zahtjevu za osiguranje.

Recimo da ste se vjenčali s dvoje djece iz svog bivšeg braka. Vi posjedujete kuću sa svojim novim supružnikom. Volite je na smrt, ali također prihvaćate da ona nije najbolja u upravljanju novcem.

Možda biste željeli osigurati da ima dovoljno za dobro življenje, ali da će vaša djeca također dobiti odgovarajući udio u životnim osiguranjima. Možete odlučiti ostaviti 30 posto svog životnog osiguranja vašem supružniku kao primarnom korisniku i 70 posto svoje djece. To daje vašem supružniku dovoljno novca za pokrivanje svih troškova kuće, a vaša će djeca imati dovoljno sredstava za svoje fakultete.

Revocable vs. Neopoziv Korisnici

Korisnik također može biti opozvan ili neopoziv. Ne možete kasnije promijeniti predodžbu i ukloniti neopozivo korisnika, umjesto toga imenovati nekog drugog - barem ne bez pristanka izvornog korisnika. Imenovanje korisnika kao opoziva ublažuje vam ovo ograničenje. Zadržavate pravo na jednostrano promjenu stvari u bilo kojem trenutku.

Evo još jednog primjera: Mary je samac i odluči kupiti univerzalnu politiku životnog osiguranja dok je još mlada kako bi povećala uštede i osigurala jeftinije životno osiguranje. Mogla bi joj platiti cijelo životno osiguranje do 40 godina.

Ipak, ima problema. Još nema svoje obitelji. Odlučila je ime majke nazvati za polovinu prednosti životnog osiguranja i njezin najbolji prijatelj za drugu polovicu. Ove se oznake korisnika mogu opozvati kako bi promijenila svoju odluku kada i ako se njezina situacija promijeni u životu.

Imenovanje vašeg korisnika

Tri najvažnija čimbenika prilikom prijave za životno osiguranje polažu medicinski pregled životnog osiguranja, odabirete vaš iznos pokrića i odabiru korisnika ili korisnike.

Imat ćete priliku identificirati korisnika ili korisnike u sklopu dokumentacije za životno osiguranje. Svaki korisnik trebao bi biti jasnije identificiran, koristeći svoje puno ime i broj socijalnog osiguranja i datum rođenja. Navedite što više informacija kako biste mogli da se vaš korisnik može locirati i ispravno identificirati u trenutku vaše smrti.

Razmatranja kada je vaš korisnik lakše ili manji

Maloljetnici ne mogu legalno posjedovati vlastiti novac ili upravljati njima. Morat ćete poduzeti dodatne korake kako biste bili sigurni da mu netko može upravljati novcem dok ne dostigne punoljetnost ako nazovete maloljetnika kao korisnika svoje police životnog osiguranja. Zapravo, većina osiguravajućih društava neće izdati novac maloljetniku, već samo njegovom konzervatoru ili skrbniku.

Možete imenovati skrbnika putem obrasca Uniform Transfer to Minors Act, ali se posavjetujte s pravnim stručnjakom kako biste bili sigurni da ste to ispravno postigli. Sud će tada morati odobriti imenovani staratelj prije nego što se naknade mogu ostvariti.

Alternativno, možete imenovati vašu nekretninu ili svoje živote kao korisnike s uputama u vašoj posljednjoj volji i testamentu ili u obrazovnim dokumentima povjerenja da se sredstva osiguranja troše u korist djeteta ili djece. To također zahtijeva i pomoć odvjetnika. Važno je imati na umu da bi vam pogodnosti mogle biti podložne potraživanjima vaših vjerovnika ako nazovete svoju imovinu.

Posebna povjerenja mogu se formirati i za osobe s invaliditetom, tako da mogu primati prednosti osiguranja bez gubitka državne pomoći, što se često temelji na potrebama.

Sve može biti izazov

Iako su neki slučajevi imenovanja korisnika relativno jednostavni, trebali biste nazvati potencijalnog korisnika ili sekundarnog korisnika samo u slučaju. Pregledajte svoje korisnike tijekom cijelog vašeg života kako se situacija mijenja, poput razvoda ili rođenja djeteta.