Kontingent i primarni korisnik

Pitanje: Što je potencijalni korisnik?

Moram odabrati potencijalne korisnike za moj račun za mirovinu. Što je potencijalni korisnik i kako se razlikuje od primarnog korisnika?

Odgovor:

Potencijalni korisnik je osoba ili stvar koja prima pogodnosti vašeg računa ako primarni korisnik ne može. Potencijalni korisnici slijede u redu za primanje naknada.

Razmislite o potencijalnim korisnicima kao rezervnom planu ili alternativnom izboru. Kada uložite u financijski račun koji se zove korisnik, kao što je pojedinačni račun za mirovinu, 401 (k), policu osiguranja, 529 kolektivni štedni plan, račun zdravstvene štednje ili povjerenje, navedite osobu ili osobe za koje želite primiti imovinu na računu ili preuzmete vlasništvo ako prođete. To su označeni kao primarni korisnici. Uključeni potencijalni korisnici bi trebali biti primarni da nisu živi za prikupljanje imovine.

Važno je prepoznati da možete navesti više od jednog primarnog ili kontingentnog korisnika. Odredite postotke za svakog korisnika, navodeći koji postotak računa koji bi trebali primiti ili naslijediti. Na primjer, možete ime svog supružnika nazvati primarnim korisnikom od 100% računa, a vaša bi djeca mogla biti kontingentna od 50% korisnika. Kao alternativu mogli biste navesti supružnika kao primarnog korisnika od 50% računa, pri čemu su dvije djece imale 25% primarnih korisnika.

Možete također nazvati neprofitnu dobrotvornu organizaciju kao svoj primarni ili kontingentni korisnik, iako ćete vjerojatno morati razgovarati s predstavnikom računa o tome kako to učiniti. Točka je, možete ga napustiti bilo koji način koji odaberete.

Potencijalni korisnici i primarni korisnici mogu se mijenjati na većini računa, osim ako je račun nepovratan (kao što je slučaj s nekim policama osiguranja i trustovima). Ako želite promijeniti korisnike na IRA ili 401 (k), to se može učiniti brzo i jednostavno - ponekad čak i može biti učinjeno na mreži. Kontaktirajte vašeg skrbnika IRA (primjeri uključuju bankovni, investicijski fond ili brokersko društvo) gdje imate IRA račun kako biste izvršili potrebne izmjene. Za plan 401 (k) ili drugi plan mirovinskog osiguranja koji se financira od poslodavca, kontaktirajte svog administratora plana.

Posebno je važno da korisnici uvijek budu ažurni. Ako ste već dugo radili za istu tvrtku ili ste dugotrajni vlasnik računa, preporučujemo da ponovo posjetite svoje korisničke izbore kako biste bili sigurni da još uvijek odgovaraju vašem trenutnom životu. Također je važno pregledati i ažurirati podatke o korisnicima nakon bilo kakvih važnijih životnih događaja. Na primjer, potreba za ažuriranjem informacija o korisnicima obično se javlja nakon velikih promjena u životu, kao što su brak, rođenje, razvod ili smrt u obitelji.

Drugi razlog za ažuriranje podataka o korisnicima je da ste upravo promijenili svoje planove ili način razmišljanja o tome kako strateški prenijeti bogatstvo drugim članovima obitelji ili dobrotvornim organizacijama.

Bez obzira na trenutne planove prijenosa bogatstava, uvijek je dobra ideja da redovito pregledavate svoje odabire kako biste bili sigurni da su vaši podaci ažurni. Također imajte na umu da ako se prijavljujete za račun na kojem su primarni korisnici i potencijalni korisnici neopozivi, morat ćete pažljivo razmotriti tko vam je ime.

Održavanje ažuriranja informacija o korisnicima važna je aktivnost planiranja nekretnina koja može smanjiti obiteljski stres i zbunjenost. Ako imate volju, nemojte pretpostavljati da će vas voditi brigu o korisničkim dodjelama. Računi s oznakom korisnika često se nazivaju zamjenici. Za sve račune ili police za životno osiguranje na kojima postoji imenovani korisnik na vašem računu, vaš odabir poništava bilo koju drugu uputu koja ostaje u oporuku. Zato je važno provjeriti jeste li svjesni bilo kakvih nepredviđenih okolnosti i zadržati kontingentne korisnike do datuma.

Objavljivanje: Sadržaj na ovoj web stranici pruža se samo u svrhu informiranja i diskusije i ne bi trebao biti jedina osnova za vaše ulaganje ili odluke o planiranju poreza. Ni pod kojim okolnostima ove informacije ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju vrijednosnih papira.