Pro i kontra od banaka vs kreditne unije

Za razliku od prošlosti, vlasnici tvrtki sada imaju nekoliko mogućnosti u smislu bankarstva, dobivanja poslovnih kredita i pronalaženja potrebnih bankovnih usluga.

Tradicionalne banke i kreditne unije sada se natječu za poslove od poduzetnika i osnovanih tvrtki. Ako tražite bankarsko rješenje koje ima najviše smisla iz perspektive troškova ili logistike ili bilo kojeg drugog razloga zašto ljudi odabiru jednu banku nad drugom, možda ćete ustanoviti da kreditni sindikati mogu bolje služiti vašim poslovnim potrebama.

Pročitajte kako biste doznali prednosti i nedostatke prije donošenja konačne odluke o tome koja vrsta bankovne institucije ima najviše smisla za vašu tvrtku.

Što je kreditna unija?

Kreditna unija je financijska institucija u vlasništvu članova zajedničkog interesa. Na primjer, nastavnici mogu odlučiti za osnivanje udruženja učitelja ili ljudi s zajedničkog mjesta mogu odlučiti formirati vlastitu kreditnu uniju. Sindikati kreditnih institucija osnovani su kao neprofitni subjekti, čiji je cilj pružiti pristupačne financijske usluge svojim članovima.

Različite kamatne stope na račune depozita

Ako želite imati štedni račun koji prikuplja više interesa, onda polaganje sredstava tvrtke u kreditnu uniju je najbolja alternativa u usporedbi s bankama. Kreditni sindikati često plaćaju višu kamatnu stopu na sve depozitne račune, uključujući štedne račune, provjeravanje računa i računa na tržištu novca.

Statistički, deponenti uglavnom zarađuju veći iznos njihovih depozita od banaka lokalnih zajednica i kreditnih sindikata. Tradicionalne banke nikada nisu ponudile kamate bolje od kreditnih sindikata. U većini slučajeva, samo on-line banke imaju stope koje su barem usporedive s cijenama koje nude kreditni sindikati.

Stope zajma

Kao vlasnik tvrtke, uvijek je dobro znati da postoji niz načina na koje možete dobiti zajmove kako biste povećali svoje poslovanje. Međutim, to se ne radi samo o dobivanju zajma, već i iznosu koji će vam vjerojatno biti naplaćeno u interesu. Da biste imali glatki posao za svoju tvrtku, navedite lenders koji naplaćuju najniže kamatne stope na kredite i kreditne linije. Vjerojatno ćete otkriti da to ne uključuje tradicionalne banke.

Hipoteke, osobni zajmovi, poslovne kreditne kartice, poslovne zajmove i poslovne kreditne linije kreditnih unija relativno su jeftinije u usporedbi s tradicionalnim bankama. Prema istraživanjima, tradicionalne banke naplaćuju stope koje su točka ili dva veća u odnosu na one koje naplaćuju kreditni sindikati. Dakle, dobivanje hipoteke ili poslovni kredit iz kreditne unije je jeftiniji nego uzimanje bilo iz banke.

Naknade za transakcije

Ovo je još jedna značajna razlika između kreditnih sindikata i banaka. Kreditni sindikati obično naplaćuju manje naknade za različite transakcije u odnosu na banke. Većina kreditnih sindikata nema minimalni potrebni saldo pri provjeri računa. Štoviše, oni ne naplaćuju mjesečnu naknadu za obradu računa. To vam može uštedjeti vaše poslovanje stotinama dolara godišnje.

Osim toga, većina transakcija kao što su čekovi, isplate i elektronske transakcije također su besplatni. Konačno, kreditni sindikati naplaćuju manje ili manje naknade na odskočiti čekove i prekoračenja. Ukupno, oni obično manje naplaćuju svoje dnevne transakcije u odnosu na banke.

savitljivost

Mnogi ljudi koji su se bavili objema bankama i kreditnim sindikatima mogli bi vam reći da se kreditni sindikati lakše bave u usporedbi s tradicionalnim bankama. Mnogo puta, kreditni savezi će lako prihvatiti ljude s problematičnom financijskom prošlošću (loša kreditna povijest), budući da imaju manje stroge propise u usporedbi s tradicionalnim bankama.

S druge strane, banke imaju mnogo grana i imaju velik broj kupaca. Vjerojatnost banke da odbaci vašu kreditnu prijavu zbog niskog kreditnog rejtinga vrlo je visoka. Uostalom, gubitak jednog klijenta nije problem za njih. Ako ste član kreditne unije, vaša prijava može proći čak i ako ne ispunjavate sve uvjete.

Tehnološki napredak

Budući da su kreditni sindikati manji i često imaju manje članova u odnosu na banke, često nemaju web-obilježja koja korisnicima omogućuju puno online bankarstva. Kreditni sindikati koji imaju prisutnost na mreži mogu samo korisnicima omogućiti jednostavne transakcije kao što su prijenos sredstava i provjera nedavnih aktivnosti računa, ali ništa više.

S tradicionalnim bankama, online sučelja mogu vam omogućiti da vidite nedavne aktivnosti, prenesite sredstva na drugi račun, podnijeti zahtjev za kreditnim karticama, podnijeti zahtjev za zajmove i čak platiti račune. Tradicionalne banke svakako imaju jaču online prisutnost i funkcionalnost u usporedbi s kreditnim sindikatima.

Ponude za financijske proizvode

Kreditni sindikati nude manje financijskih proizvoda u odnosu na banke. Tradicionalne banke imaju različite račune za provjeru, različite vrste kredita, različite kreditne kartice, pa čak i širok raspon hipotekarnih zajmova koje možete izabrati. To klijentu daje slobodu izbora jer postoji širok spektar proizvoda koji odgovaraju njihovim osobnim i poslovnim potrebama.

Pripadanje kreditnoj uniji ograničava vašu slobodu odabira financijskih proizvoda. Članovi su ograničeni na samo određene financijske proizvode bez prostora za stvarni odabir. To može biti veliko ograničenje za veliku tvrtku, ali možda i nije mnogo problema s malim i srednjim tvrtkama.

Pristup fizičkim lokacijama

Za razliku od banaka koje imaju fizičke grane diljem zemlje, kreditni savezi djeluju samo s nekoliko lokacija. To znači da ako se član preseli u drugi grad, za njih bi moglo biti vrlo teško obavljati svoje poslove.Nadalje, on-line prisutnost većine kreditnih sindikata je također loša i zahtijeva od članova da budu u blizini fizičke grane za obavljanje mnogih zajedničkih transakcija.

Prilikom odabira poslovnog bankarstva potrebno je razmotriti prednosti i nedostatke svakog pojedinca i odlučiti koju vrstu bankovne institucije najbolje odgovara potrebama vašeg poslovanja kako u kratkoročnom tako i na dugoročnom razdoblju.