Uštedite novac ili isplatite dug: riješite ovu dilemu

Plaćanje duga i štednja novca su i vrlo važni financijski ciljevi. To su i koraci koje morate poduzeti da biste postigli veći životni cilj - da ćete dobro živjeti tijekom umirovljenja. Želite li otići u mirovinu bez duga, ali fokusiranje na otplatu duga sada može značiti da morate žrtvovati svoju mirovinsku ušteđevinu. Ali kako odabrati najbolje mjesto za trošenje novca?

Problem s plaćanjem duga

Ako najprije platite svoj dug i ne stavite novac u štednju, nemate ništa osim svoje kreditne kartice da se vratite ako postoji financijski nužde. Na žalost, možete računati na neku vrstu troška koji dolazi, a to je obično kada to najmanje očekujete. Korištenje kreditnih kartica za financiranje hitne pomoći samo otežava isplatu duga.

Odgađanje uštede umirovljenja imat će negativne posljedice. Što duže pričekate da počnete spremati, više ćete morati izdvojiti svaki mjesec kako biste zadovoljili svoj cilj mirovine. Ako ranije počnete spremati, dobivate prednost od godina i godina složenih interesa za ulaganje.

I problem s uštedom samo

S druge strane, ako prvi put spremite i ne usredotočite se na plaćanje duga, završava vam trošenje novca na kreditnu karticu. Budući da su kamatne stope kreditnih kartica često veće od kamatnih stopa štednje, na kraju ćete potrošiti više novca na dugovanje nego što zaradite za svoju investiciju.

Drugi problem s prvom štednjom je da riskirate ulazak u mirovinu s dugom. Vi svibanj naći da ne možete živjeti udobno na svoju umirovljenje uštede i zadržati plaćati dug. Stoga biste trebali živjeti neugodno i platiti dug ili se vratiti na posao dok ne isplatite kreditne kartice.

Kada spremanje može biti važnije

Ako nemate hitni fond ili bilo kakvu uštedu tekućine, možete brzo pristupiti u hitnim slučajevima, a potrajati nekoliko mjeseci da biste ga izgradili. Idealni hitni fond je šest do dvanaest mjeseci života, ali može potrajati nekoliko godina za izgradnju te vrste štednje. U kratkom roku, usredotočite se na izgradnju malog fonda za hitne slučajeve u vrijednosti od $ 1,000. Taj novac će pokriti mnoštvo malih hitnih slučajeva poput popravaka automobila koji bi inače tereti na vašu kreditnu karticu. Nakon što pokrenete svoj hitni fond, možete se usredotočiti na otplatu duga.

Iskoristite ponudu svog poslodavca kako biste prilagodili doprinosu vašem 401 (k) planu. Nemojte odbijati besplatno novac. Postoje i porezne olakšice za mirovinsku ušteđevinu. Novac koji pridonosi 401 (k) često se isključuje iz oporezivog dohotka, što rezultira laganim poreznim opterećenjem. Čak i ako iskoristite podudaranje poslodavca 401k, možda ćete moći smanjiti potrošnju i još uvijek trošiti veliku količinu novca koji otplata duga.

S financijskog stajališta, ako je kamatna stopa na vaš dug niža od kamatne stope na vašu štednju ili ulaganje, tada biste dobili veći povrat štete u odnosu na otplatu duga. To je često slučaj s studentskim zajmovima s niskim kamatnim stopama. Čak i tako, dug je dug, pa čak i duga s niskim kamatnim stopama smanjuje neto vrijednost i čini se da ste opterećeni.

Odgovor je oboje

Na kraju, trebali biste pronaći ravnotežu između iznosa koji potrošite na dug i štednju svaki mjesec. Nije pametno odložiti bilo koji od njih umjesto drugoga tako da se pojavi način da podijelite svoj novac između dva. Na primjer, ako imate svaki mjesec dodatni iznos od 1000, možete staviti 500 dolara prema dugu i 500 $ za spremanje.