Kako prebaciti 401 (k)

Ako promijenite posao, morate odlučiti što ćete učiniti s vašim 401 (k). Ovo je važna odluka i trebali biste se pobrinuti da donosite pravu odluku. Ako je vaša bilanca 401 (k) manja od 1000,00 dolara, vaš će poslodavac najvjerojatnije poslati e-poštu samo za nekoliko mjeseci. Ako imate $ 1000.01 do $ 5000.00, vaš poslodavac može ući u IRA za vas. To se događa kada tvrtka više ne želi da sudjelujete u planu 401 (k). Općenito, ako imate više od $ 5000.00, možete ostaviti svoje 401 (k) gdje je.

Vi svibanj također imati mogućnost valjanja svoje stare 401 (k) u svoj novi.

Razmislite o vrsti računa koji želite otvoriti

Prvo, trebate razmotriti svoje mogućnosti. Želite ga prebaciti u tradicionalni IRA tako da ne poduzmete porezne kazne povezane s Roth IRA-om. Imate opcije o tome gdje se odlučite za otvaranje IRA računa. Možete ga otvoriti putem banke koja ga može staviti na CD-ove (potvrde o depozitu) ili možete koristiti investicijsku kuću i staviti u IRA koji koristi investicijske fondove za povećanje novca. Banke mogu ponuditi investicijske usluge u kojima možete odabrati IRA uzajamni fond, ali taj novac nije osiguran putem FDIC-a.

Odabir investicijskih fondova je mudrije u vaših dvadesetih, jer stopa povrata puno bolje.

Odaberite investicijsku tvrtku

Odaberite tvrtku koju želite uložiti u IRA. Ako već imate financijski planer, možda biste htjeli razgovarati s njom o tome. Ako ga nemate, pitajte okolo i primajte preporuke. Također možete nazvati i pitati o specifičnim uvjetima, pristojbama i uvjetima koje nude različite tvrtke u vezi s IRA računima. Odvojite vrijeme da biste pronašli tvrtku koju ste ugodno upotrebljavali.

Odredite investicije koje želite napraviti

Morate odabrati vrstu investicijskog fonda u koju uložite. Neke tvrtke mogu vam omogućiti da napravite sličnu strategiju ulaganja koju ste imali sa svojim 401 (k). Većinu toga možete uložiti u agresivnije investicije, a zatim ostatak u sigurnijim, sporijim rastućim investicijama. Možete razgovarati s vašim savjetnikom o tome kako to učiniti. Također možete razgovarati s predstavnikom računa u novoj tvrtki.

Dovršite dokumentaciju za prijenos vaših 401 (k)

Otvorite račun i pošaljite papir tako da će vaš 401 (k) biti preokrenut. Morate imati tvrtku koja je vaša IRA ispuniti papirologiju i poslati ga svom bivšem poslodavcu, zahtijevajući da se iznos prenese na vašu novu IRA. To je nešto što bi vam tvrtka trebala pomoći.

Savjet:

1. Nemojte unovčiti svoj 401 (k). Ovo je glupo jer će vaš novac nastaviti rasti ako ga ostavite uloženo. Također će vam biti naplaćena rana naknada za povlačenje i porezi na kraju godine. Novac koji izvučete bit će značajan ako ga ostavite sami. To je kao da sada uzimam pet dolara i odustaje od 100,00 dolara za nekoliko godina.
2. Ako to učinite gotovinom, odvojite sada novac za poreze. Ne želite veliku poreznu prijavu za koju niste spremni platiti.
3. Obavezno se prebacite na tradicionalni IRA, tako da ne morate platiti porez na povlačenje krajem godine. Ako se odlučite za preokret u Roth IRA onda morate početi postaviti novac na stranu platiti za poreze na njemu na kraju godine.
4. Pronađite financijski planer ili konzultant koji vjerujete da govori o vašim opcijama uzajamnog fonda ako smatrate zbunjujućim. To je vaš novac i trebali biste shvatiti što ste uložili u njega i rizike koji su povezani s njom. Možda biste također trebali razmotriti samoregulirani IRA.
5. Važno je i dalje nastaviti doprinositi vašoj mirovinskoj uštedi, tako da kasnije nećete morati nadoknaditi doprinose za umirovljenje. Nemojte koristiti isprike da biste opravdali ograničavanje doprinosa za umirovljenje, već se pobrinite da redovito doprinesete umirovljenju.