Što je računovođa i financijski planer?

Kada tražite financijske savjete, možda ćete se suočiti s odlučivanjem između unajmljivanja računovođe ili financijskog planera. Ovisno o vašim okolnostima, možda ćete trebati jedan ili drugi, ili ili oboje.

Tu će doći do točke u vašim financijama, kada ima smisla imati dodatnu pomoć otkrivajući najbolji način ulaganja ili podnošenja poreza. Onda ti treba računovođa. Možda ćete se suočiti s vremenom kada trebate nekoga tko će vam pomoći u upravljanju vašim novcem, vašim investicijama ili pomoći u upravljanju velikom nasljednošću. Zatim trebate financijski planer.

U nastavku objašnjavamo kada trebate knjigovođu i kada ima smisla zaposliti financijski planer.

Kada trebate koristiti računovođu?

Većina ljudi ne treba računovođe. Knjigovođa je najbolje iskoristiti kada imate vrlo specifičnu poreznu situaciju, kao što je posjedovanje vlastitog posla, iznad 200 tisuća dolara, očekivati ​​da ćete davati novac svojoj djeci, posjedovati imovinu koja se iznajmljuje ili predvidjeti dobivanje velike kapitalne dobiti.

Stavljajući ga jednostavno, računovođa je tu da vam pomoći s određenim pitanjima koja većina ljudi nemaju. Međutim, postoje situacije u kojima pomoću računovođe može vam pomoći uštedjeti novac.

• Ako ste izuzetno bogati ili posjedujete tvrtku, razmislite o tome da dobijete računovođu kako biste lakše razumjeli zakone koji okružuju vaše knjigovodstvo i poreze.
• Ako imate nekretninu i posjedujete imovinu, možda ćete morati uzeti u obzir dobivanje računovođe. Posjedovanje nekretnine za najam je u osnovi kao posjedovanje vlastitog posla, pa je stoga potrebno zaposliti računovođe.
• Još jedan veliki poticaj za unajmljivanje računovođe je ako imate kompliciranu poreznu situaciju. Većina će ljudi moći obavljati svoj porez putem softvera za pripremu poreza, ali ako posjedujete vlastiti posao ili imate nekoliko velikih ulaganja, možete razmisliti o pronalaženju CPA-a ili poreznog stručnjaka za obavljanje vaših poreza za vas.

• Ako ste doživjeli veliku promjenu u životu, kao što je usvajanje djeteta, kupnja imovine ili stvaranje velike količine novca, tada dobivanje računovođe može staviti vaš um na počinak. Možda samo trebate posjetiti računovođu godinu dana ili samo jednom godišnje razgovarati s njima oko vremena poreza. U svakom slučaju, financijski je pametan imati stručnjaka za savjet, ako imate pitanja.

Kada trebate koristiti financijski planer?

Ako tražite savjete o proračunu, izlasku iz duga ili ulaganja, možda je vrijeme da zaposli financijski planer. Financijski planer može raditi na dva različita načina. Jedan od načina je kao savjetnik koji plaćate naknadu koja vam pomaže u planiranju proračuna i izradi financijski plan za izgradnju bogatstva.

Alternativno, možete unajmiti financijskog planera koji prima proviziju o proizvodima koje vam prodaje ili posebnim investicijama prilagođenima vama.

Međutim, dobar financijski planer potaknut će vas da izađete iz duga prije nego što ozbiljno počnete ulagati svoj novac. Ako vam je potrebna pomoć pri postavljanju plana da biste dobili dug ili proračun, možda ćete biti bolje pronaći financijski planer s kojim plaćate.

Zatim, kada budete spremni, ovaj financijski planer može vam pomoći kada budete spremni početi ulagati svoj novac. Vaša banka može ponuditi usluge financijskog planiranja ili možete zatražiti od prijatelja preporuke za svoje financijske planere. U nastavku su situacije kada je unajmljivanje financijskog planera najbolji izbor za vas:

• Možda ćete trebati financijski planer ako ste spremni početi ulagati novac na tržište. Vaš financijski planer može vam pomoći odrediti najbolja ulaganja koja će vam pomoći da postignete svoje financijske ciljeve.
• Financijski planer također vam može pomoći da stvorite proračun i radite na dobivanju duga. On ili ona može vam pomoći stvoriti dugoročni financijski plan za stvari kao što su mirovina i spremanje za koledž za svoju djecu.

Trebate li oboje?

Ako posjedujete vlastitu tvrtku, vaš računovođa i financijski planer trebali bi surađivati ​​s vama kako bi vam pomogli da financijski ostanete na stazi. Osim toga, neki računovođe također rade kao financijski planeri.

Važno je vjerovati i vašem financijskom planeru i računovođi. Stavljajući je jednostavno, vaš financijski planer trebao bi biti u stanju objasniti pitanja koja se tiču ​​vaših financija na način koji razumijete. Trebali biste razumjeti rizike svake investicije prije nego što to napravite. S druge strane, računovođa bi trebala moći jasno razumjeti vašu poreznu situaciju svake godine, što bi vam trebalo pomoći da razumijete kako su postavljene vaše knjige i informacije koje trebate unositi svaki dan.

Treba pažljivo odabrati i svog računovođe i financijskog planera. Pokušajte pitati prijatelje i rodbinu za preporuke i najam najbolje za vaše poslovanje i osobnu situaciju.

Zatim uistinu možete kontrolirati svoju financijsku budućnost.

Ažurirano je Rachel Morgan Cautero.