Dobivanje hipoteke kada ste samozaposleni

Ako ste samozaposleni, možda mislite da je dobivanje hipoteke izvan vašeg dosega. No, raditi za sebe ne znači nužno da ćete morati odreći ideju o posjedovanju doma. Proces može izgledati malo drugačije.

Mi razbijamo kako dobiti hipoteku ako ste samozaposleni, od papira koji trebate, na način na koji vaša povijest rada i kreditna igra igraju u jednadžbi.

Povijest poslova

U ovom slučaju važno je vaše povijesti rada. Zajmodavci žele vidjeti da ste najmanje dvije godine povlačili stalni prihod i imali papire kako biste to dokazali. To je osobito važno ako ste 1099 radnik.

Pa zašto onda vaša radna povijest? Hipoteke tvrtke žele osigurati da ćete moći platiti hipoteku, da ćete donijeti stalan prihod, i da je vaš prihod je trendu prema gore tijekom godina.

Važno je napomenuti: ako ste nedavno postali samozaposleni i imate W-2 iz sličnog polja, neki će zajmodavci izuzeti dvogodišnji pravilo.

Vaša radna povijest također dolazi u igru ​​kada zajmodavci određuju vaš iznos odobrenja. Evo zašto je to važno: zajmodavci obično uzimaju prosječnu zaradu posljednjih nekoliko godina kako bi odredili iznos hipoteke za koji ste odobreni.

Potrebna vam je radna snaga

Papir koji ćete trebati prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku kao samostalnog radnika može biti malo dublji nego ako ste W-2 zaposlenik.

Morat ćete osigurati dokumente u rasponu od poslovnih i osobnih poreznih prijava za protekle dvije godine, izvještaje o dobitku i gubitku ili obrazac 1099, izjave poslovnih banaka, popis vaših sredstava, čak i popis svih vaših dugova i mjesečnih uplata. U ovom slučaju, može vam biti korisno zaposliti računovođu kako bi vam pomogao pripremiti potrebne dokumente kako ne biste zaboravili ni zanemarili ništa.

Izgradite svoju kreditnu ocjenut

Kada pokušavate dobiti hipoteku kao samozaposleni radnik, vaša kreditna igra vrijedi. Pobrinite se da je vaša kreditna ocjena u najboljoj formi kada se prijavite za hipoteku, i ako možete pričekati da isplatite značajnu količinu duga prije podnošenja zahtjeva, to učinite. Također se plaća da pažljivo provjerite kreditno izvješće kako biste bili sigurni da nema pogrešaka. Zajmodavac također može provjeriti kreditno izvješće Vašeg poslovanja, stoga budite sigurni da ste tamo također pokriveni.

Još jedan veliki pokazatelj hoće li biti odobren? Niski omjer duga i dohotka, kao i dio mjesečne zarade koji se kreću prema plaćanju duga, kao što su studentski krediti ili plaćanje automobila. Zajmodavci također preferiraju da nemate dug potrošača (tj. Dug kreditne kartice) i velike gotovinske rezerve.

Odbitke mogu vas povrijediti

Kao vlasnik tvrtke, vjerojatno ste upoznati s odbitcima poreza na posao i kako mogu smanjiti oporezivi dohodak i porezni račun.

Ali kada se prijavite za hipoteku, ovi odbitci mogu vas stvarno povrijediti. Evo zašto: Zajmodavci općenito razmatraju prihode nakon odbitka pri odlučivanju hoće li odobriti vašu hipoteku. Ako, međutim, zahtijevate mnogo odbitaka prilikom plaćanja poreza, može doista smanjiti dohodak od poslije odbitka tako da se ne možete kvalificirati za hipoteku, ili je iznos odobrenja možda prenizak. odbitaka poreza.

Prijavljivanje i odobravanje hipoteke kada ste samozaposleni može izgledati zastrašujuće, nije tako komplicirano kao što mislite. Pod uvjetom da imate ispravnu dokumentaciju, moguća je visoka kreditna ocjena i niski omjer duga i dohotka, kao i zdravi prihodi i gotovinske pričuve, osiguravajući hipoteku kada ste samozaposleni.

Ostali savjeti

• Budući da dobivanje hipoteke kada ste samozaposleni može biti složeniji nego da ste bili plaća radnika, možda želite razmisliti o angažiranju brokera hipoteka.
• Još jedan stručnjak koji bi mogao biti vrijedan plaćanja? Knjigovođa, koji vam može pomoći da prikupite potrebne papire prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku.
• Kreditni rezultat i odnos duga i dohotka su važni, stoga osigurajte da su oba od njih u dobrom stanju prije nego što se prijavite za hipoteku.
• Nemojte miješati poslovne i osobne račune. To može naštetiti vašim mogućnostima odobravanja hipoteke.
• Možda ćete morati isplatiti veću predujam kako biste se kvalificirali za hipoteku, stoga svakako navedite to u svoje planove.
• Ako se za sebe ne kvalificirate za hipoteku, možete se prijaviti uz sudužnik kako biste poboljšali svoje šanse.