Kako iskoristiti niže hipoteke i kamatne stope

Ako su kamatne stope na hipoteku niske, trebate li iskoristiti niže stope za refinanciranje hipoteke? Trebate li iznijeti zajam za home kapital? Trebate li kupiti novi automobil? Ili možda prenijeti uštedu na CD? Ili potražite novi posao kreditne kartice?

Konačno, što biste trebali značiti niže kamatne stope? U ovom članku ćemo razgovarati o hipotekom poteze trebali biste uzeti u obzir tijekom razdoblja niske hipoteke kamatne stope.

Niže kamatne stope i hipoteke s fiksnom stopom

Smanjenje kamatnih stopa od strane Federalne rezerve ne mora nužno rezultirati drastično nižim stopama za hipoteke s fiksnim stopama. To je zato što stope obveznica, a ne stopa Fed, voze fiksne stope hipoteka.

Vjerojatno ste čuli da ima smisla samo refinancirati hipoteku ako je nova kamatna stopa barem dva postotna boda niža od trenutne stope. Zaboravi ovaj savjet. Možda je radio u danima kada ste mogli dobiti 30-godišnju hipoteku s fiksnom kamatnom stopom, ali se ne primjenjuje na današnjim financijskim tržištima gdje postoji mnogo mogućnosti za financiranje vašeg doma, uključujući fiksne hipoteke s uvjetima od 15, 20, ili 30 godina, petog i sedmogodišnjeg balonskog zajma, te širok izbor podesivih hipoteka (ARM).

Čak i ako ne možete nužno smanjiti mjesečnu uplatu refinanciranjem, možda i dalje imate smisla refinancirati ako možete zamijeniti nesigurnost ARM-a za stabilnost fiksne stope. Marshall Loeb iz CBSMarketWatch.com nudi smjernice koje vam pomažu odlučiti hoće li refinancirati, u svojoj knjizi 52 tjedana financijske kondicije .

Niže kamatne stope i podesiva stopa hipoteka (ARMs)

Neznatne hipotekarne hipoteke, podesive stope hipoteke pogođene su više promjenama u stopi Fed, jer ove vrste zajmova slijede kratkoročne kamatne stope, kao što su stope trezorskih zapisa (T-računa), koje slijede Fed stopu.

Ali kada ima ARM smisla? Ako planirate ostati u kući samo nekoliko godina i možete dobiti ARM za znatno manje od hipoteke s fiksnom stopom, možete izaći unaprijed tako da odete na ARM. Hipoteke s podesivim stopama također su popularne kod ljudi koji imaju poteškoća pri kvalifikaciji za kreditom pri višim fiksnim kamatnim stopama. Niža stopa ARM smanjuje mjesečnu isplatu, što im olakšava kvalificiranje za zajam na prvom mjestu.

Ako, s druge strane, već imate ARM i planirate dugoročno ostati u kući, razmislite o zaključavanju današnjih atraktivnih stopi hipoteka.

Niže kamatne stope i stambeni zajmovi

Stope domaćeg davanja po kreditima slijede osnovnu kamatnu stopu, pa su izravno pogođene povećanjem i smanjenjem kamatnih stopa Fed, iako su uvijek viši od redovnih stope hipoteke.

Kada su kamatne stope slabe, to je izvrsno vrijeme za otvaranje stambenog kredita (ali ne nužno i kredit za kućanskim kapitalom, koji radi drugačije). Ali, trebali biste biti vrlo pažljivi kada razmišljate o home equity zajam i samo uzeti jedan van ako ima smisla financijski.

Odluka o refinanciranju

Ako se odlučite za refinanciranje, prvo se obratite svom trenutnom vjerovniku da biste vidjeli možete li s njima kontaktirati da biste odustali od troškova zatvaranja. Ako to ne uspije, možete nazvati lokalne zajmodavce za informacije o stopi. Danas je najbolji način pretraživanja i usporedbe hipoteka to učiniti na mreži na jednoj od mnogih web stranica koje nude ovu uslugu, kao što su quickenloans.com ili bankrate.com, da spomenemo samo nekoliko. Mnogi online brokerske usluge također će vam omogućiti da se prijavite za zajam online.

Ako su cijene niske i ako ste na tržištu niže stope hipoteke, ne ustručavajte se istražiti možete li uštedjeti novac refinanciranjem.