Ključne razlike između ACH i prijenosa žica

Kada trebate slati ili primati novac, elektronski prijenos je često dobar izbor. Sredstva se kreću sigurno, nema ništa što bi se izgubilo u pošti, a banke drže transakcijske podatke koji olakšavaju praćenje onoga što se dogodilo.

Novac možete premjestiti elektronski na nekoliko različitih načina. Dva od najpopularnijih i najprihvatljivijih izbora uključuju transfere ACH i transfere, ali se te metode ponekad zbunjuju. Korisno je razumjeti prednosti i nedostatke svake opcije, tako da odaberete pravo kada sljedeći put morate premjestiti novac.

Brzina prijenosa

Prijenos žica premjestiti sredstva iz jedne banke u drugu u roku od jednog radnog dana, a novac čak može biti raspoloživ za istu istu potrošnju.

To je rekao, ponekad sredstva nisu vidljiva na računu primatelja ili nemate pristup sredstvima odmah nakon primitka bankovnog prijenosa. Iako je proces uglavnom automatiziran, zaposlenik banke često treba pregledati transfere i preuzeti sredstva na račun odredišta. Ako je vrijeme bit, zahtijevajte da prvo prenese novac ujutro, tako da ima dovoljno vremena za dovršetak procesa. Međunarodne žice mogu potrajati još jedan dan ili dva.

ACH transferi obično traje dva do tri radna dana. Banke i klirinška mjesta obrađuju ACH plaćanja u serijama - svi su učinjeni zajedno, umjesto da se pojedinačno rješavaju, najprije dolaze prvi služili. Međutim, sustav ACH se kreće prema istom danu prijenosa, a neke isplate već imaju pravo na istovremeni tretman. Sve će vas dalje vidjeti da se plaćanja brže odvijaju dok se organizacije prilagođavaju novim pravilima.

Sigurnost i sigurnost

Prijenos žica slični su elektroničkoj čekovnoj čeki:

• Pri primanju sredstava, banka obrađuje uplatu kao otpisani novac i omogućava primatelju trošenje ili povlačenje čim se uplata pripisuje na konačni račun.
• Prilikom slanja novca, sredstva moraju biti dostupna na računu pošiljatelja prije banka šalje sredstva. Banka će odmah ukloniti novac s računa pošiljatelja tijekom obrade zahtjeva.

Prijetnje rizikom uvijek su visoke kada šaljete novac, ali vaš je rizik relativno nizak kada primate sredstva.

• Ako dobijete pravi bankovni prijenos, možete biti sigurni da je pošiljatelj imao sredstva i da je njihova banka poslala novac. Prijenos putem žice relativno je siguran način plaćanja, a za razliku od čekova blagajnika, često se ne lažiraju. Samo provjerite dobivate pravi bankovni prijenos, za razliku od druge vrste elektroničke uplate. Western Union, Venmo i druge usluge nisu bankovni transferi, iako ljudi ponekad koriste termin "žica".
• Ako šaljete novac žicom, morate biti potpuno sigurni da znate kome šaljete sredstva. Prijenos deviza obično se ne može poništiti, a primatelj može odmah povući sredstva.

ACH transferi također su prilično sigurne, ali ACH prijenosi na vaš račun mogu se preokrenuti. To vrijedi i za pogreške koje vaš poslodavac (ako slučajno prekorače plaćanje), kao i prijevare s vašeg računa. Međutim, postoje pravila o tome kada i kako banke ovlašćuju ukidanje, tako da će većina transfera ostati bez jasne prijevare ili pogreške.

To je rekao, ako su platni proceseri kreditirali vaš račun s ACH, procesor će možda moći preokrenuti te depozite. Na primjer, ako vaša tvrtka prihvaća kreditne kartice ili PayPal, storniranje korisnika (bilo legitimno ili lažno) može rezultirati procesorom koji će taj novac kasnije vratiti.

S bilo kojom vrstom prijenosa možda ćete trebati pružiti informacije o bankovnom računu, uključujući broj računa, broj za usmjeravanje banke i ime. Ti se podaci mogu upotrebljavati za krađu sredstava s vašeg računa, stoga navedite samo one podatke ako imate povjerenja u primatelja.

Trošak za slanje i primanje

Prijenos žica: Banke i kreditni sindikati obično naplaćuju između 10 do 35 dolara za slanje žice unutar Sjedinjenih Država, a međunarodni transferi koštaju više. Gotovo je naknada za slanje bankovnog prijenosa. Primanje bankovnog prijenosa često je besplatan, no neke banke i kreditni sindikati naplaćuju male naknade za primanje sredstava putem žice. Ako financirate prijenos kreditnom karticom, platit ćete mnogo više zbog viših kamatnih stopa i naknada za gotovinu.

ACH transferi gotovo su uvijek besplatni za potrošače - pogotovo ako primate sredstva na računu. Slanje novca prijateljima i obitelji koji koriste aplikacije ili P2P usluge plaćanja obično je besplatan ili oko $ 1 po uplati (te usluge često koriste ACH mrežu za financiranje plaćanja). Tvrtke i druge organizacije koje plaćaju plaću ili prihvaćaju plaćanje računa putem ACH obično plaćaju za tu uslugu. Naknade za transakcije obično su manje od 1 USD po plaćanju.

Postupak

Često možete organizirati i bankovne i ACH plaćanja na mreži, ali ovisi o vašoj banci.

Neke institucije zahtijevaju dodatne korake za prijenos žica - osobito kod slanja velikih transfera. Vaša banka može zahtijevati da putem telefona potvrdite upute o prijenosu bankovnog prijenosa, a čak biste trebali upotrebljavati papirnate ili elektroničke obrasce kako biste ispunili svoj zahtjev.

Slanje bankovnog prijenosa, pružite informacije o svom računu i računu kojemu želite poslati sredstva.Potrebne informacije uključuju nazive banaka, brojeve računa, brojeve za usmjeravanje ABA, imena svakog vlasnika računa (pogledajte gdje pronaći ove informacije na ček).

Slanje ACH prijenosa, obično koristite obrazac (on-line ili fizički) organizacije koju plaćate ili usluge koju upotrebljavate. Većina potrošača ne može stvoriti ACH plaćanja trećim osobama s osobnih bankovnih računa, no tvrtke imaju nekoliko opcija dostupnih. Kada koristite P2P usluge, možda ćete samo trebati navesti primateljev broj mobilnog telefona ili adresu e-pošte, a primatelj podatke o bankovnom računu pruža zasebno.

Uobičajene upotrebe

Zbog gore opisanih razlika, prijenosi žica i ACH transferi služe različitim potrebama.

Prijenos žica su najbolje kada su brzina i sigurnost ključni. U suprotnom, zašto platiti naknadu i poduzeti dodatne korake za dovršetak žice? Tipičan primjer je predujam za kupnju kuće. Prodavači neće objaviti naslov osim ako nisu sigurni da možete platiti, tako da su zajamčeni čekovi i bankovni prijenosi korisni.

ACH plaćanja su dobre za male, česte i ne-kritične isplate. Sve dok se svi uključeni uzajamno povjeravaju, ekonomično je koristiti ovaj automatizirani sustav. Uobičajeni primjeri plaćanja ACH uključuju:

• Izravno polaganje plaće zaposlenika ili naknade iz socijalne sigurnosti
• Automatska mjesečna plaćanja računa za komunalne usluge, zajmodavce i ostale pružatelje usluga
• Premještanje novca između vaših računa u različitim bankama
• Automatski doprinosi za mirovinske račune ili račune za obrazovanje štednje

Neki trgovci i organizacije također vole ACH prijenose za jednokratne isplate. Na primjer, možda ćete morati platiti e-provjerom. To ovime ovlašćuje organizaciju da odbije sredstva s vašeg računa i to smanjuje troškove obrade (plaćanja su skuplja kad plaćate kreditnom karticom).