Prednosti poreznih odgodenih planova

U boljoj ili lošijem slučaju, mirovinske štednje i ostale investicijske opcije ne dolaze u paket "one-size-fit-all". Zato je "lokacija" imovine jednako važno kao i raspodjela imovine. Kada se izdvajaju sredstva za dugoročne ciljeve kao što su mirovinu, porezni odgođeni računi su nevjerojatno vrijedan uređaj za učinkovitu i porezno učinkovitu uštedu u mirovini.

Evo nekih važnih stvari za razumijevanje o različitim porezno odgođenim mogućnostima uštede i ulaganja:

Porezno odgođeni računi

Račun se odgađa od poreza ako ne postoji porez na dobit na računu. Sposobnost odgode poreza na prinos ulaganja koristi pojedince na dva različita načina. Primarna korist dolazi u obliku rasta bez poreza. Kao alternativu plaćanju poreza na tekuće povrate ulaganja, porezi se plaćaju samo u budućnosti, čime se ulaganje može povećati bez trenutnih poreznih implikacija. Sekundarna korist od porezno odgođenih investicija je da se oni često pojavljuju tijekom radnih godina kada su zarade i porezi najčešće veći od zarade i poreza tijekom umirovljenja.

Upotreba porezno odgođenog računa ulaganja najčešće je mudra odluka kada se nalazite u višoj poreznoj tablici sada u usporedbi s poreznom stopom poreza na dohodak koju predviđate da će se ubuduće oporezivati ​​kada ćete uzimati povlačenja.

Primjeri porezno odgođenih računa

Primjerak je porezno odgođenog mirovinskog uštede vozila koji omogućuje zaposlenicima koji sudjeluju da pridonose postotku svoje plaće prije plaćanja poreza i izravno usmjeravaju planove mirovinskog osiguranja, kao što je plan 401 (k), 457 ili 403 (b) na jedan ili više investicijskih računa. Redoviti IRA (također poznat kao tradicionalni) IRA je također odgođen od poreza. Anuitet i isplata gotovine za cijelu politiku životnog osiguranja također djeluju kao porezno odgođeni računi. Roth IRA nije samo porezno odložen; to je račun bez poreza.

Zdravstvena štednja (HSA) je porezni favorizirani štedni račun koji također pruža porezno odgođeno povećanje zarade. Ako se koristi za plaćanje kvalificiranih medicinskih troškova, HSA-i su također bez poreza.

Porezno odgođeni račun i porezno oslobođeni račun

Pojedinci ne mogu uspostaviti račune oslobođene od plaćanja poreza. Međutim, mogu ulagati u obveznice koje plaćaju porezno oslobođene kamate. Obično je takav interes izuzet od saveznog poreza. Međutim, ako obveznica predstavlja dug druge države osim prebivališta pojedinca, taj kamat će se oporezivati ​​na njegovu poreznu prijavu državnog dohotka.

Kada račun nije odgođen od poreza

Sva ulaganja imaju potencijal za plaćanje dohotka, povećanja vrijednosti ili oboje. Prihodi dolaze iz dva primarna izvora: kamate i dividende. Ako se ulaganje drži na oporezivom računu, prihod se dodaje oporezivoj dobiti vlasnika za godinu i rezultira višom poreznom obvezom. Svaka prodaja imovine koja se drži na oporezivom računu koji se prodaje više od uloženog, također će rezultirati povećanjem prihoda i poreza na dohodak. Nikakav porez ne bi trebao nastati ako su se istovrsna ulaganja držala na računu s odgodom od poreza - značajna prednost za ulaganje u takav porezni odgođeni račun.

Do kada se porez odgađa?

Jednog dana ćete platiti porez. Međutim, porezna obveza ne pokreće investicijsko poslovanje. Umjesto toga, dugujete porezu na temelju iznosa novca koji vam sami distribuira, obično za plaćanje stvari koje vam svibanj želite ili trebate. Kao takav, u idealnoj situaciji, dohodak se ne oporezuje do umirovljenja, kada ste možda niži porezni stupac. Čak i ako vaš porezni okvir ne pada u mirovini, i dalje ćete vjerojatno imati koristi od računa s odgodom od poreza budući da je puno bolje platiti porez u budućnosti nego u svakoj godini između sada i kada biste inače platili porez.

Odbitak poreza na odgođene poreze

Imajte na umu da neki porezni odgođeni računi, poput 401 (k) ili IRA-e koji se mogu odbiti, omogućuju porezni odbitak u godini kada izvršite doprinos. Međutim, svi porezni odgođeni računi ne stvaraju takav odbitak. U oba slučaja, porezno odgođeni račun predviđa odgodu plaćanja poreza za svaku sljedeću godinu.