Postupak ocjenjivanja pri kupnji ili refinanciranju kuće

Jedan od najkritičnijih aspekata dobivanja hipoteke je provođenje procjene da bi se potvrdila prodajna cijena za zajmodavca. Procjena je profesionalna procjena vrijednosti imovine koju se nadamo kupiti.

Zašto lenders inzistiraju na procjeni

Zajmodavci uvijek zahtijevaju procjenu kod kuće prije nego što izdaju hipoteku jer žele zaštititi svoja ulaganja. Ako je stvarna tržišna vrijednost imovine niža od prodajne cijene i ako je kupac zadane na hipoteku, zajmodavac neće moći prodati imovinu za dovoljno novca za pokriće zajma.

Možete primiti odricanje od inspekcije imovine (PIW) ako refinancirate i iznos kredita je znatno manji od procijenjene vrijednosti domova, ali ne računajte na to. Čak i ako je vaš omjer kredita i vrijednosti vrlo nizak, PIW-ovi se rijetko odobravaju.

Tko plaća za procjenu

Morat ćete platiti za procjenu i uglavnom ćete se morati dogovoriti da to bude učinjeno kao dobro. To je slučaj iako je njegova svrha zaštita vjerovnika, a ne vas. Izvješće se obično šalje izravno vjerovniku.

Možete zatražiti i kopiju poslanu vama. To se obično ne događa automatski. Morate pitati.

Trošak i vrijeme

Prosječna cijena profesionalne procjene iznosi od 300 do 400 dolara od 2018. godine. To ovisi o vrsti i lokaciji vaše nekretnine. Skuplji domovi ili domovi koji imaju više od jedne jedinice obično će koštati više. Postupak ocjenjivanja obično traje od tri do deset radnih dana.

Određivanje vrijednosti imovine

Najvažnija komponenta koja se odnosi na dolasku na vrijednost imovine zove se usporediva prodaja ili kratka. To su slična svojstva koja se obično nalaze unutar jedne milje od vaše imovine koja su prodana u posljednjih 90 dana.

Procjenitelj uspoređuje nekoliko značajki vaših nekretnina prema značajkama usporednih proizvoda kako bi došlo do vrijednosti. Čimbenici uključuju kvadrature, izgled, pogodnosti i stanje.

Veliki četverosobni dom u području gdje je nedavno prodano uglavnom 3-sobna kuća vjerojatno će imati veću vrijednost od onih oglasa. Kuća s ljuštenom bojom i neravan travnjak u dobro njegovanom odjeljku tipično će procijeniti na manjoj vrijednosti od inače sličnih svojstava.

Ako se nekretnina procjenjuje za manje od prodajne cijene

Kada zajmodavac odlučuje iznos kredita kao postotak cijene nekretnine, odabrat će ili prodajna cijena ili procijenjena vrijednost, ovisno o tome što je manje.

Ako imovina procijeni jednako ili više od prodajne cijene, vjerojatno ćete dobiti iznos kredita za koji ste se prijavili. Ako to procijeniti za manje, zajmodavac će najvjerojatnije smanjiti iznos kredita da odgovara vrijednosti kuće prema procjeni.

Suočavanje s niskom procjenom

Imate nekoliko mogućnosti ako procjena bude niska. Ako ste sklopili ugovor o ponudi da biste uključili slučaj koji zahtijeva da se imovina vrednuje po prodajnoj cijeni ili više, možete se udaljiti od posla.

Također biste pokušali pregovarati s prodavateljem kako biste smanjili prodajnu cijenu. Ako stvarno želite nekretninu, treća alternativa mogla bi biti da stavite više novca kako biste pokrili razliku između procijenjene vrijednosti i prodajne cijene.

I uvijek možete osporiti ocjenu. Saznajte koja je usporediva prodaja upotrijebljena i pitajte svog agenta ako su prikladni. Vaš agent može biti više upoznat s područjem nego što je procjenitelj bio i mogao bi pronaći dodatne comps kako bi podržao viši vrednovanje.