Kako izbjeći ček prijevare blagajnika: primjeri i objašnjenja

Blagajni čekovi imaju ugled za sigurnost i to je ono što ih čini savršenim za prevare. Bilo da prodajete nešto na mreži ili u osobi, blagajnički čekovi zaslužuju dodatnu pozornost. Upoznajte se s najčešćim crvenim zastavama i znatno ćete poboljšati svoje šanse izbjegavanja prijevare.

Sigurnost i novčana prijevara

Zašto se čekovi blagajnika smatraju "sigurnima"? Kada su legitimni, nude zajamčena sredstva: primatelji ne moraju brinuti o osobnom čekanju, a novac iz čeka obično je dostupan za potrošnju unutar jednog radnog dana (barem prvih 5.000 dolara bi trebalo biti dostupno).

Nažalost, blagajnički čekovi su mnogo manje sigurni nego što su nekad bili. Ako ne znate i vjerujete svom kupcu, jednostavno ne možete pretpostaviti da je ček na blagajni jednako dobar kao gotovina.

Tipična mjenica čekova blagajnika

Najčešći ček prijevara blagajnika ide nešto slično ovome: "Kupac" želi kupiti proizvod i iskoristiti blagajničku provjeru. Iz bilo kojeg razloga kupac je izdan ček na iznos u visku od kupovne cijene. Ipak, kupac želi prodavatelja da "samo nastavi" i položiti ček. Konačno, kupac zahtijeva da prodavatelj vrati višak novca, obično gotovinom, bankovnim prijenosom ili putem Western Uniona. Plaćanje povrata može se izravno vratiti kupcu ili trećoj strani.

Primijetite ključne elemente:

1. Kupac koristi blagajnički ček ili nalog za novac. Objasnili su da je to njihova jedina mogućnost plaćanja.
2. Prodavač ili primatelj dobiva ček za više od tražene.
3. Prodavač treba poslati dodatni novac natrag kupcu ili "pomoćniku".

Ako ste suočeni s situacijom koja izgleda ovakvo, gotovo sigurno se bavite lopovom.

Vrijeme je bitno: Nemojte slati nikakav novac ili robu sve dok niste 100 posto sigurni da je banka koja je plaćala zapravo poslala sredstva. To se često naziva vrijeme kada se ček "briše", ali taj pojam može biti zbunjujući - čak i za zaposlenike banke.

Sredstva iz blagajničke čeka bit će vam dostupna za povlačenje u roku od jednog radnog dana, ali to ne znači da sredstva zapravo postoje ili da su se preselili u vašu banku. Taj proces može potrajati nekoliko radnih dana ili dulje. Što manje znate o svom kupcu, to više trebate čekati.

Kako se blagajničkim čekovima odbijaju: Te prevare rade jer svi vjeruju da su blagajnički čekovi sigurni. Ako vam banka omogućuje gotovinu, ček mora biti dobar, zar ne? Nažalost, vaša banka preuzima kontrolu htjeti biti dobar, ali odgovornost za uplatu je u konačnici tvoja.

Ako koristite taj novac (da biste ga poslali primjerice "krcatelj"), možda ćete morati zamijeniti sredstva. Kada banka otkrije da je ček lažan, polog će se preokrenuti - što bi vam moglo ostaviti negativan saldo računa. S praznim bankovnim računom završit ćete odskakanje čekova i nedostaje drugih važnih plaćanja. Štoviše, žrtve tih prevara mogu izgubiti stotine ili tisuće dolara.

Zaštiti se

Poduzmite korake kako biste se zaštitili od prijevara:

1. Nikada nemoj prihvatiti ček za više od traženog.
2. Ako je moguće, otiđite u banku s onim tko vas plaća i gledaj ih da dobiju ček od blagajnika od blagajne. Stajati u skladu s njima tako da nema "prebacivanje".
3. Potvrdite sredstva za svaku čeku ili novčanu naredbu koju primite. Ovo nije taktika besprijekorna, ali to će ukloniti neke od lakših lopova.
4. Inzistirati na drugim oblicima plaćanja za koje znate da su pouzdanije (kao što je bankovni prijenos), ali budite oprezni pri davanju podataka o bankovnom računu.
5. Samo se bavite lokalnim kupcima na Craigslistu i sličnim web mjestima i inzistirajte na gotovini ako ne možete zajedno posjetiti banku.
6. Pregledajte svaku provjeru koju ste primili, tražeći znakove da je lažna. Pogrešno napisane riječi i loše kvalitete papira bez ikakvih sigurnosnih značajki uobičajene su na lažnim provjernima.
7. Ako morate podnijeti ček za više od cijene koju tražite, obavijestite prodavatelja da ćete pričekati najmanje dva tjedna prije slanja novca ili slanja robe.
8. Razgovarajte s upraviteljem banke kada unovete sumnjive provjere. Objasnite situaciju i vaše brige i pitajte kada možete biti 100 posto sigurni da je isplata dobra. Još bolje, nemoj prihvatiti sumnjive provjere.

Odmakni od situacije prije nego što prihvatite blagajnički ček i vjerujete svom crijevu. Sa svježom perspektivom, možete primijetiti neobične tragove koji ukazuju na nevolje.

Crvene zastave

Lopovi su dobri u onome što rade, ali često daju savjete. Pitajte se je li situacija smisla.

Na primjer, kada kupci ne postavljaju tipična pitanja ili znaju mnogo o stavci koju prodajete, zašto su tako željni kupiti? Može se pokazati da oni nemaju namjeru koristiti sve što prodajete.

Zašto bi osoba koju nikada niste upoznali povjerila vam tisućama dolara? Ako vas mogu kontaktirati, sigurno će vam dati odgovarajuće upute kako bi bankovni račun ispravno provjerio blagajnik.Ako je pretjerana količina zapravo bila krivnja kupca, ne bi kupac platili iznos od 8 USD (ili što god) da biste dobili točnu provjeru umjesto da vam daju - potpuni stranac - priliku da ukrade gotovinu?

Konačno, ako mogu dobiti dodatne novce, zasigurno će moći platiti zasebnu čekovnu naknadu za plaćanje ili napisati drugačiji ček na svoje "agente" ili "suradnike" za koga biste trebali proslijediti novac.

Više primjera

Blagajnički čekovi pojavljuju se u brojnim prevare. Pazite na bilo koju situaciju u nastavku. Con umjetnici i dalje mijenjaju svoj pristup tijekom vremena, ali to su neki od klasika.

Novac mule: Primili ste plaćanja i trebali biste uplatiti uplatu na svoj račun i proslijediti novac nekom drugom korisniku. Često se oglašava kao posao obrade posla kod kuće, te su sheme obično problematične. U nekim slučajevima trošite novac za kriminalce. U drugim slučajevima, prvih nekoliko isplata su u redu, ali na kraju ćete dobiti lažnu provjeru (nakon što ste stekli povjerenje) i izgubit ćete novac.

Šteta stranih bogatstava: Netko koga ne poznajete dopire do vas i traži vašu pomoć da prenese veliku količinu novca iz korumpirane nacije. U zamjenu, možete zadržati sitni dio prijenosa, što je više novca nego što ste napravili za godinu dana. Naravno, morat ćete poslati novac nekome drugome da biste dovršili prijenos.

Naslijeđe i lutrije lutrija: Pobjedio si! Dobivate mnogo novca, ali ćete morati platiti mali iznos za poreze ili zakonske naknade kako biste "oslobodili" sredstva. To je mala cijena za plaćanje bogatstva koje su na putu. Naravno, nikada se neće materijalizirati.

Prijevara s najamom nekretninama: Netko se kreće u vašu zonu za novi posao. Voljeli bi platiti prvi i zadnji mjesec najamnine, kao i sigurnosni depozit, s blagajničkim čekom. Nikad nisu vidjeli imovinu. Dan nakon što ste položili ček, kažu da je došlo do problema s poslom - oni ne dolaze pa ih ne trebaju najam. Možete zadržati sigurnosni polog, ali žele da vratite dio najamnine. Nakon što pošaljete povrat sredstava, vidjet ćete da je ček lažan.