Zašto vaš rezultat kredita fluktuira

Ako redovito pratite svoju kreditnu ocjenu, vjerojatno ste primijetili da se vaš rezultat mijenja od jednog mjeseca do sljedećeg, ponekad čak i od jednog do drugog dana. Postoji jednostavno objašnjenje zašto se vaš kreditni rezultat tako često mijenja - jer se vaša prijava kredita mijenja.

Budući da se vaša kreditna ocjena temelji izravno na vašem kreditnom izvješću, smatramo da bi se vaša kreditna ocjena mogla mijenjati koliko često se vaša prijava kredita mijenja. Pronalaženje stvari ili stvari koje su uzrokovale kretanje vaše kreditne ocjene mogu biti malo teže.

Pozadina ocjena bodova

Vaša kreditna ocjena u osnovi je numerički sažetak podataka o vašem kreditnom izvješću, ali se temelji na snimci izvješća o kreditnoj kartici u jednoj točki vremena. Vaši podaci o kreditnom izvješću neprestano se mijenjaju dok tvrtke ažuriraju podatke o računu s kreditnim uredima. U bilo kojem danu jedan ili više vaših vjerovnika može poslati ažuriranja kreditnim uredima. Promjene manjih kreditnih bodova obično ukazuju na manje promjene u vašem izvješću o kreditnoj kartici, nešto tako malo što možda niste ni primijetili.

Ako imate velikih promjena na svojim računima, možete vidjeti veće promjene u vašem kreditnom rezultatu. Na primjer, kasno plaćanje može uzrokovati prepoznatljivi pad vaše kreditne ocjene. Razumljivo, jer povijest plaćanja iznosi 35% vaše kreditne ocjene.

Ostali čimbenici koji utječu na Vašu kreditnu ocjenu jesu vaša razina duga, 30%; vaše doba kreditne povijesti, 15%; mješavina računa i nedavnih upita, svaka po 10%. Znajući da, evo još nekoliko stvari koje bi mogle prouzročiti znatno oscilaciju vaše kreditne ocjene: veliku kupnju kreditne kartice, otvaranje novog računa ili dodavanje računa za naplatu.

Vaša kreditna ocjena može se povećati. Dodatna kasna isplata, smanjenje iskorištavanja kredita, starenje računa ili brisanje negativnih informacija mogu rezultirati poboljšanjem vaše kreditne ocjene.

Ako izračunavate fluktuacije bodova za kreditne bodove, morate se pobrinuti da gledate isti model bodovanja bodova na temelju istog izvješća o kreditnoj kartici. Dok imate samo tri glavna kreditna izvješća, postoje brojni modeli bodovanja temeljenih na tim izvješćima. Ne možete dobiti dobar mjerni podatak o tome kako se vaš kreditni rezultat kreće ako gledate drugačije izvješće o kreditnim izvješćima ili različite modele bodovanja.

Najbolji način za praćenje vaše kreditne ocjene tijekom određenog vremenskog razdoblja jest koristiti istu kreditnu ocjenu iz istog ureda svaki put. Usluge poput CreditKarma.com i CreditSesame.com vam omogućuju besplatno praćenje bodova za kreditne bodove, tako da možete jednostavno pratiti kretanje kreditnih bodova.

Treba li se zabrinuti?

Mala fluktuacija kreditnih bodova obično nije velika stvar, pogotovo ako ne planirate podnijeti zahtjev za kreditnu karticu ili kredit u bilo kojem trenutku. Međutim, neočekivano velik pad vaše kreditne ocjene vrijedi ispitati, čak i ako planirate veliku primjenu kredita u nadolazećim tjednima ili mjesecima.

Pregledajte svoje izvješće o kreditu kako biste vidjeli što se nedavno promijenilo. Je li dodano kasno plaćanje? Je li vaše kreditno ograničenje smanjeno? Je li račun zatvoren? Jeste li se nedavno prijavili za novi kredit?

Vaša će kreditna zarada neočekivano pasti ako određene negativne informacije padnu od vašeg izvješća o kreditnoj kartici. Naravno, očekuje se da će se vaš kreditni rezultat ustati umjesto pada. No možda ste se prebacili na novu kreditnu karticu s rezultatima, gdje ne biste nužno izuzetni drugi potrošači poput vas. Nastavite stvarati prave poteze i rezultat bi trebao poboljšati tijekom vremena.

Neočekivane fluktuacije u vašem kreditnom rezultatu također mogu biti znak prijevare ili krađe identiteta. Pobrinite se da su sve veće promjene podataka o vašem kreditnom izvješću izmjene koje ste napravili. Prijavite lažne račune kreditnom uredu i vjerovniku.