Zašto indirektne mirovine nemaju prospekt

Postoji više od petnaest različitih oblika renti na planu renta. Vrhunske dvije vrste koje predstavljaju više od 75% ukupne godišnje prodaje rente su varijabilne anuitete i fiksni indeks anuiteta (tzv. Indeksirane anuitete). Shvatite da godišnje prodaje u Sjedinjenim Državama svake godine iznosi više od 200 milijardi dolara, a razumijete da tri četvrtine tog broja predstavlja veliki dio promjena. Promjenjive i indeksirane anuitete su lideri prodaje zbog činjenice da postoji rast rasta unutar strukture anuiteta, kao i sposobnost dodavanja jahača (priložene pogodnosti) u politiku.

Ove zasebne zajamčene izračune riješavaju se za stvari kao što su dohodak za život, pokrivenost skrbništvom ili jamstvo za smrt. Unatoč složenoj prirodi proizvoda, njihova popularnost ne iznenađuje. Tko ne voli opciju za rast? Tko ne voli dodatne opcije? Samo zapamtite detalje i povezani troškovi su u redu ispisati da li anuitet dolazi s prospektom ili ne, pa pročitajte fine print.

Promjenljivi anuiteti dolaze s prospektom

Razlog zbog kojeg varijabilni anuitet dolaze s prospektom i indeksiranim anuitetima nije zato što varijabilne anuitete smatraju sigurnost. Varijabilne mirovine smatraju se sigurnosnim proizvodom jer investicijska strana ove vrste politike osigurava odabrane vrste investicijskih fondova za rast. Anuiteta industrija zapravo zove ove "zasebne račune", ali u suštini oni funkcioniraju baš kao i investicijski fondovi. Uzajamna sredstva definitivno se smatraju sigurnost, pa je varijabilna anuiteta korelacija jednostavna.

Indeksirane mirovine nemaju prospekt jer ih se ne smatra sigurnom

Indeksirane anuitete se ne smatraju sigurnost, već su umjesto toga kategorizirane kao proizvod za životno osiguranje. U nedavnoj prošlosti bilo je argument da indeksirane anuitete djeluju kao sigurnost i treba ih tretirati kao takve. Došlo je do borbe u industriji između svijeta životnog osiguranja i svjetskog tržišta vrijednosnica nad tim oznakom. Bio je to krvavi rat, ali na kraju, indeksirane anuitete nisu službeno priznate kao sigurnost. Stvarni slučaj poznat je kao "Vladajući 151", a još uvijek postoje duboke rane na obje strane od borbe.

Predviđam da će argument u tome da li je indeksirana anuiteta sigurnost vratiti glavu u bliskoj budućnosti zbog nereguliranih prodajnih postupaka i slobodnog za cijelu okolinu koja okružuje proizvod.

Utvrđeno je da indeksirane mirovine nisu sigurnosni proizvod - za sada

U prošlosti, indeksirane anuitete zapravo se zovu indeksirane anuitete. Nakon "borbe", mislim da je odlučeno službeno odbaciti riječ "kapital". Dionički kapital ili dionice još je jedan način da se upućuju na dionice, a to je vjerojatno još jedan razlog zbog kojeg postoji tendencija industrije renta da nikad ne koristi kapital riječ opet. Ako se oznaka kao sigurnost ikad probije, mnogi prodajni agenti trebaju poduzeti mnogo strože testiranje kako bi dobili potrebnu dozvolu za vrijednosne papire kako bi ih prodali.

Indeksirane mirovine nisu vrijednosnice, ali nude mogućnost poziva s mogućim dobicima

Indeksirane anuitete zapravo spadaju pod fiksnu kategoriju anuiteta. Industrija voli ovu strategiju nazvati fiksnim indeksom renta. Budući da su indeksirane anuitete fiksne anuitete, proizvod pruža punu zaštitu od bilo kakvog downside okreta na tržištu. Uspravni potencijal povezan je s opcijom poziva na indeksu kao što je S & P 500. Svaka dobit u opciji, koja je obično dužina jedne godine, pripisuje se vašem računu renta. Dobit je ograničen od strane prijevoznika, a svi dobici obično se zaključavaju samo jedan dan u godini.

Dno crta je da su indikirane anuitete dizajnirane 1995. godine da se natječu s povratkom CD-a. Nisu tržišni proizvodi, iako ih većina prodavača prodaje.

Licenciranje kvalifikacija za prodaju Varijabilne mirovine su strože nego za indeksirane mirovine

Činjenica da su varijabilne anuitete sigurnost i prodaju se prema prospektu zahtijeva da zastupnik za prodaju ima viši standard licenciranja od onoga koji prodaje indeksiranu anuitet. To je jedan od glavnih argumenata koji se tiču ​​ljudi koji prodaju samo indeksirane anuitete. Kvalifikacije za licenciranje su samo državna životna osiguranja koja nije teško dobiti i ne izazov s intelektualnog stajališta. Da biste prodali varijabilnu anuitet, morate proći neke prilično zahtjevne ispite, a zahtjevi za kontinuiranim obrazovanjem neusklađeni su u usporedbi s indeksiranim zahtjevom za izdavanje licence za anuitete.

Tako je za sada promjenjiva renta prodana prospektom, a indeksirane anuitete nisu, ali se to može promijeniti u bliskoj budućnosti.