Resursi i savjeti za isplatu duga

Biti u dugu osjeća se strašno. Dug će vas zadržati od postizanja Vaših financijskih ciljeva, kao što je spremanje za mirovinu ili kupnju kuće. To može biti izvor stresa i tuga, što uzrokuje da stalno brinete o svojim financijama i požalite ograničenja koja su dug dali na svoj život. Srećom, dug nije životna kazna. Možete - i trebate - napraviti izlazak iz duga prioritet.

Mnogi se ljudi bore s iznošenjem duga jer nisu sigurni gdje početi.

Ljudi imaju desetke pitanja o procesu. Koje dugove treba najprije isplatiti? Koliko biste trebali platiti svaki mjesec kako biste dobili iz duga? Je li dovoljno minimalna isplata? Koliko će to trajati? Hoće li biti teško? Što ćete morati odustati? Nakon ovih sedam koraka pružit će vam smjernice za isplatu duga za dobro.

1. Razmišljajte o tome kako ste dobili dug

Tradicionalni savjeti vam govore da nećete živjeti u prošlosti, ali u ovom slučaju, povratak može biti koristan. Izlazak iz duga - i ostati izvan - zahtijeva da promijenite navike ili okolnosti koje su vas dovele do duga na prvom mjestu.

Uzmite malo vremena da razmislite o tome kako ste dobili dug. Zapišite tri do pet faktora za koje smatrate da su doprinijeli vašem dugu. Što je moglo učiniti drugačije? Što ćete učiniti drugačije kako biste izbjegli dug u budućnosti.

Vaš dug ne može biti vaša pogreška. Često ljudi napuštaju dug, jer su se preplavili i preplavili. Međutim, to nije slučaj za sve. Mnogi ljudi imaju medicinski dug koji proizlazi iz otkrivenih medicinskih postupaka.

Možda imate dug zbog razvoda.

Zapravo je prilično lako dobiti dug. Kreditna kartica tvrtke su spremni dati kredit. To znači, sve dok ne potpuno uništite svoj kredit. Osobne financije nije učio u mnogim školama. Nismo rođeni s poznavanjem duga ili sposobnošću procjene koliko je dug previše. I ohrabreni smo za financiranje obrazovanja s nadom da ćemo poboljšati naš dugoročni potencijal zarade.

Razmišljanje o stvarima koje su vas dovele u dug ne znači da ćete se osjećati loše zbog toga što ste u dugovima. Umjesto toga, cilj je prepoznati što je dovelo do vašeg duga tako da možete poduzeti korake kako biste spriječili da se ista stvar ponovi.

A ako imate neku djecu, ili ćete ih jednog dana imati, to su vrijedne lekcije koje će proći tako da i oni mogu izbjeći dug.

2. Promijenite loše navike trošenja

Dolazeći s uvjetima loših navika trošenja je teška. Međutim, trošite novac, vjerojatno imate (što se osjeća) dobar razlog za trošenje. Ali, ako vaše navike trošenja pogađaju vašu financijsku budućnost, morate se riješiti. Prestani trošiti previše novca, stvoriti proračun i započeti hitni fond.

Prepoznajte loše navike trošenja. Donesite potrošnju u kontrolu praćenjem svih vaših troškova najmanje mjesec dana. Zatim stavite svoje troškove u kategorije i ukupne svake kategorije. To vam omogućuje da točno znate gdje ide vaš novac.

Drugi način procjene vaših tekućih troškova je da vidite postotak vaše potrošnje koji ide prema svakoj kategoriji potrošnje: troškovi stanovanja, plin, hrana itd. Da biste izračunali postotak, podijelite iznos koji ste potrošili u iznosu svake kategorije za ukupni iznos mjesečna potrošnja.

Nakon što analizirate svoju potrošnju, došlo je vrijeme da unesete izmjene na mjesto gdje vam novac ide.

Ako vam se čini da trošite abnormalnu količinu novca u bilo kojoj kategoriji, potražite načine za smanjenje tog troška. Na primjer, ako više od 25 posto vaših prihoda ide prema hrani, trebate shvatiti kako možete smanjiti troškove hrane. Pravilo o proračunu od 50/30/20 može vam pomoći pri održavanju provjere.

3. Saznajte koliko dugo imate

Do sada ste vjerojatno ostali nesvjesni koliko duga stvarno imate. Sada je vrijeme da se suočite s realnošću vašeg duga. Napravite popis svih vaših dugova, iznos koji dugujete, kamatnu stopu i minimalnu uplatu. Upotrijebite najnovije izvještaje o naplati, otkazane čekove ili bankovne izvještaje i izvješće o kreditnoj kartici da biste dobili potpuni popis svih koji dugujete i iznos koji dugujete.

4. Odlučite koliko se možete priuštiti da platite

Ako plaćate minimalno svaki mjesec, to će vas potrajati nekoliko godina, možda čak i desetljeća da biste konačno isplatili dug. Da biste isplatili dug puno brže, morat ćete poslati više od minimalne uplate na najmanje jedan od vaših računa svaki mjesec.

Koristite svoj proračun kako biste pomogli isplatu duga. Koristite svoj mjesečni proračun kako biste lakše shvatili što ćete potrošiti na dug svaki mjesec. Ukupni iznos prihoda od svih pouzdanih izvora, uključujući plaće, alimentaciju, isplate za djecu, bonuse ili dividende. Zatim oduzmite ono što potrošite svaki mjesec na potrebne troškove, one stavke koje su vam potrebne za preživljavanje. Potrebni troškovi uključuju hipoteku ili najam, komunalne usluge, hranu, prijevoz, medicinske troškove i vaša trenutna (minimalna) plaćanja.

Ne zaboravite uzeti u obzir nepravilne ili periodične troškove koji se mogu pojaviti tijekom mjeseca. Što je ostalo nakon što pokrijete sve potrebne troškove je iznos koji možete potrošiti na dug. Koristite ovaj iznos u svoj dug plan.

Platite dodatak kad god možete. Što više novca možete staviti prema dugu, brže ga možete isplatiti. Steknite kreativnost u tome kako vam se dodatni novac smanjuje vašim tekućim troškovima i tražeći načine za povećanje dohotka.

5. Stavite zajedno plan

Plan duga ne mora biti složen.

Sve što trebate učiniti je odrediti prioritete vaših dugova, bilo kamatnom stopom ili ravnotežom ili nekim drugim kriterijima koje odaberete.

Koji dug trebate najprije isplatiti? Trebali biste odabrati način koji će vas motivirati da isplatite svoje dugove. Ako je optimiziranje plaćanja najvažnije, tada je metoda visoke kamate najbolja. S druge strane, ako biste postali nemotivirani plaćanjem velikog dugovanja dulje vrijeme, tada će vam najmanja metoda duga biti bolja. Može postojati jedan vjerovnik na koji se želite potpuno riješiti. U tom slučaju najprije isplatite kreditnu karticu. Cilj je naručiti vaše kreditne kartice i početi ih plaćati.

Koliko biste trebali platiti? Kada odredite svoje dugove, odlučite koliko ćete mjesečno platiti. Tipično je najbolje napraviti paušalnu uplatu na jedan od vaših dugova dok plaćate najmanji iznos na svim ostalim računima. Zatim, nakon što ste isplatili jedan dug, preusmjerite paušalnu isplatu na sljedeći dug na vašem popisu.

Koliko će to trajati? Možete vidjeti vaš plan će igrati i procijeniti vrijeme koje će vas odvesti na dug besplatno pomoću kalkulator otplate duga. Neki vam omogućuju da unesete određenu mjesečnu uplatu ili rok duga bez da biste prilagodili svoj plan otplate.

Imajte na umu da vam vrijeme otplate duga može varirati ovisno o iznosu koji plaćate prema dugu i hoćete li stvoriti dodatni dug. Ponovno pregledajte kalkulator za otplatu duga jedanput ili dvaput godišnje kako biste vidjeli kako napredujete prema vremenu bez duga.

6. Započnite s izvršavanjem plaćanja

S planom i mjesečnim iznosom plaćanja, ono što morate učiniti je poslati plaćanja vjerno svaki mjesec. Ovaj dio plana će trajati najdulje, nekoliko godina, ovisno o visini duga i uplata koju izvršite. Dosljednost s vašim isplatama nužan je dio izlaska iz duga.

Pratite svoj napredak. Stvaranje duga milestones svibanj vam pomoći ostati motivirani u otplata duga. Slažući male uspjehe, kao što je otplata 10 posto ili 25 posto duga, shvaćate napredak koji ćete napraviti i ostati motivirani.

7. Nemojte stvoriti više duga

Ne možete koristiti svoje kreditne kartice ako želite napustiti dug. Stvaranje duga dok pokušavate isplatiti dug će samo povrijediti vaš napredak. To je kao da se dva koraka naprijed i tri koraka unatrag. Samo se vratite natrag.

Nije potrebno zatvoriti račune kreditne kartice, osim ako ne mislite da se nećete moći oduprijeti iskušenju da ih upotrebljavate.

Možete i zamrznuti kreditne kartice kako biste se spriječili da ih upotrebljavate. Da, doslovno, stavite svoje kreditne kartice u zdjelu vode i stavite ih u zamrzivač. Ako se očajnički brinete za svoje kreditne kartice, morat ćete uložiti mnogo napora da ih izvadite iz leda. Nadajmo se, to će vam dati vremena da razmislite o korištenju vaših kartica i vratite ih u zamrzivač dok ne budete bez duga.

8. Odbacivanje od zastoja

To ne mora biti glatka plovidba na vašem putu ka slobodi duga. Na primjer, financijska situacija koja zahtijeva od vas da smanjite povećanu uplatu za nekoliko mjeseci. To je u redu. Samo pokupite što prije s isplatama. Vi svibanj biti obeshrabreni u otplata duga, i to je prirodno. Prevladati obeshrabrenje i zadržati otplatu duga na putu.