Diversificirati izvore prihoda

Svatko govori o diverzifikaciji vaših ulaganja, ali čini se da malo ljudi govori o jednako važnom poslu diversificiranja vaših izvora prihoda za stvaranje pasivnog dohotka. Ako želite uživati ​​u financijskoj neovisnosti, to bi trebalo biti na vrhu popisa. Usko je povezan s konceptom kojeg sam nazvao Berkshire Hathaway Model - uzimajući dva kaveza pristup vašim osobnim financijama, a ne nešto što biste trebali oprati. To može značiti razliku između jedrenja kroz vrijeme ekonomske katastrofe, a ne tako da razbije znoja ili gubi jedan noćni san ili da vam kosa ispadne iz brige kao što pokušate napraviti kroz dan, strahujući kako idete staviti hranu na stol.

Diverzifikacija vašeg prihoda je važna jer je sigurnost posla iluzija

Kada prvi put krenete na putovanje na ulaganje, vjerojatno je da će većina, ako ne i sva, vaš dohodak kućanstva, doći iz vašeg primarnog posla. To znači da prodajete svoje vrijeme u zamjenu za novac. Koliko zaradite po satu ovisi o vašim vještinama - satnica će se razlikovati ovisno o tome jeste li liječnik, građevinski radnik, medicinska sestra, vratar ili profesor zbog razmatranja ponude i potražnje. To je savršeno zadovoljavajuće stanje … u početku.

To nije stanje u kojem biste dugo trebali biti zadovoljni. Nema ništa opasnije od oslanjanja na jednog ili dva poslodavca da podrže potrebe vašeg kućanstva za prihodima. Iako to ide protiv konvencionalne mudrosti, koja se usredotočuje na rad kao primarni mehanizam ekonomske sigurnosti, ne pogriješite: Sigurnost radnog mjesta je iluzija. Zapravo, ići bih toliko daleko da kažem talentiranog vlasnika malog poduzetnika koji ima fleksibilnost za ulazak u nova tržišta ili prilagodbu njegove strukture troškova, pod uvjetom da on ima financijska znanja za donošenje mudrih odluka, u daleko je rizičnijoj situaciji od učitelja koji bi mogao biti otpušten zbog proračunskih problema, unatoč potencijalno većoj volatilnosti novčanih tokova.

Razlog? Ako učitelj izgubi svoj posao, nema novih sredstava koja dolaze na vrata kako bi kupili namirnice, platili benzin ili izgradili bogatstvo. Ako je vlasnik tvrtke pametno razvio posao bez prevelikog oslanjanja na jednog klijenta, dobavljača, industriju, sektor ili tržište, uvijek treba imati dovoljno sredstava za uživanje u dobrom životnom standardu.

Diverzifikacija vašeg dohotka znači da ne morate dotaknuti svoju štednju i mirovinu ako vam vremena postanu teške

Osim toga, rad na diversifikaciji vaših izvora prihoda važan je za vaše ulaganje jer su često oni koji su bili otpušteni ili koji su doživjeli znatno smanjenje plaća koji su prisiljeni umočiti u mirovinu, platiti prijevremene kazne za povlačenje, poreze na kapitalne dobitke i porez na dohodak i naknade (a da ne spominjem gubitak desetljeća složenosti koja bi se mogla dogoditi ako vaš novac ostane sigurno u 401 (k), 403 (b), Roth IRA, Roth 401 (k), SEP-IRA, Jednostavan IRA, tradicionalni IRA ili usporedivi račun za umirovljenje).

Kaže da je tijekom Velike recesije 2007-2009, neke od najpopularnijih stranica na Ulaganje za početnike site je imao veze s povlačenjem poteškoća s računa 401 (k) i načinima izbjegavanja ranih kazni i poreza povezanih s prisluškivanjem u IRA prije dobi umirovljenja. Ovo nije bio problem u starijem mirovinskom sustavu mirovinskog sustava; čak i ako ste bili gladni, niste mogli uroniti u svoje buduće mirovinske isplate i staviti u mirovinu u rizik, ali ti dani su dugi za nama.

Mnogi Amerikanci, za bolje ili lošije, malo su više od telefonskog poziva od toga da mogu zarobiti poslovičnu praseću banku kad su vremena postala teška, slaba i sve.

Dva posebno poznata primjera uključuju pobjednike lutrije i sportske zvijezde. Zbog neodgodivosti za diversifikacijom svojih izvora prihoda pomoću dobitaka na lutriji kako bi se akumulirala produktivna imovina, pobjednici lutrije bankrotiraju po istoj stopi od onih koji nisu dobitnici lutrije. Oni troše svoj novac na deprecijaciju imovine kao što su automobili i zabava, a ne na stvari koje odbacuju dividende, kamate i iznajmljivanje. Sportaši nisu bolji. Razmišljajući o njihovim visokim prihodima trajat će trajno, kada se sudarni vlak zaustavi, nemaju plave čipove koji bacaju prihode od dividendi za njih.

Nemaju ulaganja u nekretnine koje proizvode imovinu za njih. Nemaju nikakvih veza s njima s kamatnim prihodima. Kao rezultat toga, procjenjuje se da je 78 od 100 igrača NFL-a tipično u financijskoj nevolji u roku od dvije godine od povlačenja. Za NBA, brojka je 60 od 100.

Načini širenja vašeg prihoda

Evo nekoliko općih smjernica za širenje vašeg dohotka:

• Razvijte svoj prihod prema klasi imovine
• Razvijanje prihoda po sektorima i industriji
• Razmijenite svoj dohodak povezanim rizicima
• Razvijanje prihoda po zemljopisnoj regiji
• Razvijte svoj dohodak po zemlji, političkom režimu i valuti

Na taj način nudi mnoge matematičke prednosti osim pukog smanjenja rizika.

Odličan primjer diversifikacije izvora prihoda dolazi od mog starog rodnog grada. Istaknuti odvjetnik, koji je gradio pravnu praksu, iskoristio je svoju zaradu kako bi razvio lokalno poznatu tvrtku sladoleda. Svakog je ljeta zajednica veselila otvorenju automobila, a automobili su se protezali po zgradi dok su se ljudi pojavili zbog svoje omiljene poslastice. Sama poslovanja bila je jednostavna i zahtijevala gotovo nikakva nadzora, a djelovala je iz malene samostalne zgrade na parkiralištu glavnog prodavača s popustom.

Poznajem nekoliko vlasnika građevinskih tvrtki koji su iskoristili svoju stručnost za razvoj pranja automobila i skladišnih jedinica za svoje osobne portfelje, pružajući im tok zarade s vremena na vrijeme kada je građevinska tvrtka pala zbog gospodarskih problema. Poznajem bankara koji je kupio praonice, poljoprivredno zemljište i dionice proizvođača pištolja, a sve to pumpa u svoj život izvan banke. Poznajem ljude koji su kupili poznate autorske prava pjesama, uživajući u nenametljivim pristojbama.

Na mom osobnom blogu čak sam napravio neke studije o ovoj strategiji. Pjevač i tekstopisac Dolly Parton izgradio je jednu od najvećih neto vrijednosti u cijeloj zabavi širenjem prihoda. Koristila je izdavačku dobit za stjecanje, rebrand, proširenje i razvoj hotela, odmarališta i tematskog parka u Tennesseeju. Unatoč tome što je započeo ništa i nikada nije pohađao fakultet, učinio je bogatijom od engleske kraljice, a njezina osobna imovina procjenjuje se između 450 milijuna i 900 milijuna dolara. Čak je vlasnik restorana u Missouriju.

Njena tajna izbjegava ono što ona ne razumije. Osjećala se udobnije za nekretnine nego dionice tako da uglavnom ne kupuje dionice. To je u redu. Možete se obogatiti bez posjedovanja dionica.

Ključni prilikom diversifikacije vašeg dohotka pamti se da nikada ne ulažete u nešto što ne razumijete. Diversifikacija ne znači bacanje novca na zid. Kako ćete diverzificirati ovisit će o brojnim čimbenicima, uključujući 1.) vaš osobni interes, 2.) gospodarstvo u to vrijeme (neka imovina će biti jeftinija od drugih zbog cikličke naravi kapitalizma), 3.) postotak od vaših prihoda možete posvetiti rastu vaših ulaganja.