QLAC: druga vrsta dugovječnosti

Nisu svi dugovječni iznosi QLACs

Dugovječnosti Anuitete su okolo i prodane u IRA i IRA računa od 2004. godine. Tona mojih klijenata već ih posjeduje za buduće zajamčene prihode.

Samo zato što se anuitet zove dugovječna renta ne znači da je prepoznat kao QLAC. To je vrlo važno znati i bit će središte zbunjenosti, jer strategija QLAC-a raste u popularnosti. Ako već imate dugovječnost, ne može se ponovno klasificirati kao QLAC. QLAC je jedinstvena vrsta dugovječnosti koja se može koristiti u kvalificiranim planovima kao što su 401k ili tradicionalni IRA. Prije nego što se QLAC-ovi budu stavili na raspolaganje, ako ste imali dugovječni ugovor u sklopu IRA-e, većina prijevoznika zahtijevala je da uključite tok prihoda prije 70 ½, a ni prijedloge ne biste ni pokrenuli.

Što je dugovječnost?

Dugovječna renta je fiksna renta koja jamči budućnost prihoda na datum koji ste odredili za početak tih isplata. Također se obično naziva i odgođena dohodovna dobit (DIA). Neki ugovori o dugovječnosti (DIA) omogućuju vam da odgode kraće od 2 godine i 45 godina. Izvorno uvedene 2004., dugovječne rente počele su postati popularne u posljednjih nekoliko godina kao jednostavna alternativa dohodovnim vozačima vezanima uz odgođene anuitete poput varijabilnih i indeksiranih anuiteta.

QLAC-ovi imaju ograničenje od 25% ukupne IRA imovine ili 125.000 dolara, ovisno o tome što je manje. Na primjer, ukupni iznos IRA od 500.000 USD mogao bi kupiti QLAC od 125.000 USD i odgoditi taj iznos za buduće prihode. Ljudi također mogu koristiti Dugovječnost (DIA) izvan svoje IRA ako je zajamčena budući prihod iznad tih razina je potrebno. S nekvalificiranim (ne IRA) DIA-ima ne postoji ograničenje premije. U kombinaciji s QLAC-ovima, DIA-i mogu podmiriti sve ugovorene potrebe za dohodcima koje imate i koje mogu nadopuniti socijalnu sigurnost i isplate mirovina.

Što je QLAC?

Stvarni statut identificira QLAC kao kvalifikacijski dugovječni ugovor. Općenito se naziva kvalificiranim. Ključno slovo kratice QLAC je "Q", što znači "Kvalificirano". Ova se razlika odnosi na specifične račune umirovljenja i omogućuje korištenje QLAC-a za odgodu starosne dobi 70 ½ i sve do 85 godina u kvalificiranom planu.

Kako QLAC promjena zahtijeva minimalne distribucije od tradicionalnog IRA?

Odgađanje prošlosti 70 ½ vrlo je važno zbog pravila IRS Required Minimum Distribution (RMD) koja vam omogućuje da počnete uzimati novac iz vašeg IRA u dobi od 70 ½. QLAC-ovi mogu potencijalno smanjiti poreze na vašim RMD-ovima, jer ćete ih temeljiti na preostalom iznosu. U gore navedenom primjeru, umjesto da uzmete RMD na 500.000 $, izračunali biste RMD na 375.000 USD. To je velika razlika, a mogla bi značiti značajne porezne uštede tijekom vremena.

Je li teško dobiti QLAC?

QLAC-ovi će imati specifične aplikacijske papire, a pravila će naznačiti da je proizvod odobren prema odluci QLAC-a. To je vrlo važno da potrošač u potpunosti razumije prije kupnje i da potvrdite isporuku pravila.

U QLAC-u se koristi samo anuitet dugovječnosti. Nije dopušteno promjenjivo ili indeksirano anuitete!

Prema odluci QLAC-a, odobrena je samo struktura renta dugovječnosti (DIA). Varijabilne mirovine i anuitete fiksnog indeksa NISU priznati kao QLAC-ovi, zbog zaprepaštenja agenata po komisionama. To je dobra vijest za potrošača, jer za razliku od spomenute varijable i fiksnih anuiteta, struktura dugovječne renta nema pokretnih dijelova, bez godišnje naknade, vrlo je lako razumjeti, a dijete ga može potpuno objasniti i razumjeti.

Stoga, kad kupujete QLAC da biste stavili svoj tradicionalni IRA, zatražite QLAC po imenu. Potražite QLAC. Razumjeti QLAC. Primajte životni tok prihoda od vlastitog QLAC-a!